Aquí hay 35 consejos y trucos simples que pueden ayudarlo a reducir su factura de impuestos para poner más libras en su bolsillo.

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Reduce tu impuesto sobre la renta

Comencemos con cinco de las formas más simples de ahorrar impuestos sobre sus ganancias.

1. Consulta tu código fiscal

Su código de impuestos indica la cantidad de impuestos que HMRC recaudará de su salario. Puedes encontrarlo en tu nómina.

Verifique su código fiscal cada año, o después de cambiar de trabajo, para asegurarse de que sea correcto para su situación. Descubre los más comunes en nuestra guía para entender tu código fiscal.

Si está en el código incorrecto, puede tener derecho a pagar menos impuestos en los próximos meses o recibir un reembolso por años anteriores.

2. Reclamar créditos fiscales

Los créditos fiscales proporcionan dinero extra a quienes cuidan niños, trabajadores discapacitados y otros trabajadores con bajos ingresos.

Los dos tipos principales que puede reclamar: créditos fiscales por trabajo y créditos fiscales por hijos.

Tenga en cuenta que no puede reclamar créditos fiscales si ya recibe Universal Credit.

3. Aportar a un plan de pensiones

Las contribuciones al plan de pensiones de su empleador (incluidas las contribuciones voluntarias adicionales que realice) se pueden realizar a partir de su salario bruto, antes de que se cobren impuestos.

El gobierno complementará tu pensión con una desgravación fiscal, dándote un bono gratis por ahorrar para la jubilación. Puede utilizar nuestra calculadora de desgravación fiscal de pensiones para calcular cuánto podría ahorrar.

4. Beneficio del subsidio de matrimonio

La asignación por matrimonio es un beneficio fiscal que beneficia a las parejas en las que uno de los miembros gana menos que la asignación personal.

Si está casado o en una unión civil, puede transferir cualquier asignación personal no utilizada de la pareja de ingresos más bajos a la de ingresos más altos. Se pueden transferir hasta £ 1260 en 2021-22, lo que podría ahorrarle hasta £ 250. Para calificar, la persona que gana más debe ser un contribuyente de tasa básica.

Puede usar nuestra herramienta a continuación para verificar si puede ser elegible.

5. Cumplir con la fecha límite de declaración de impuestos

Si usted es una de las 12 millones de personas que necesitan presentar una declaración de impuestos de autoevaluación, asegúrese de no perder la fecha límite: es un error costoso y fácil de evitar.

Para presentaciones en línea, tiene hasta el 31 de enero de 2022 para enviar su declaración de 2020-21. Pero si desea presentar una declaración en papel, deberá enviarla antes del 31 de octubre de 2021.

No cumpla con la fecha límite y habrá una multa automática de £ 100, incluso si no debe ningún impuesto.

6. Reclamar impuestos pagados en exceso

Si no es contribuyente, o sus ingresos caen inesperadamente durante un año, es posible que haya pagado más impuestos de los que debería haber hecho, ya que HMRC asume que su asignación personal se usa por igual cada mes.

Para reclamar, complete el formulario R40 de HMRC o llámelos.

Beneficios fiscales para empleados

7. Obtenga un préstamo de boletos de temporada

Algunos empleadores le ofrecerán un préstamo libre de impuestos para comprar su boleto de temporada, lo que podría ahorrarle cientos de dólares en costos de viaje. Pregúntele a su empleador si es parte del plan.

8. Reclama cuidado de niños libre de impuestos

Bajo el esquema de cuidado de niños libre de impuestos, puede reclamar el 25% de sus costos de cuidado de niños, hasta £ 500 cada tres meses. Deberá cumplir con los criterios establecidos, incluido tener un hijo menor de 11 años y ganar menos de £ 100,000.

Alternativamente, su empleador puede estar dispuesto a iniciar un plan de cuidado de niños con sacrificio salarial. Estos son fáciles de establecer y pueden generar ahorros sustanciales tanto para los empleados como para los empleadores.

9. Consigue un coche de empresa

Si tiene derecho a un automóvil de la empresa, considere si sería más eficiente desde el punto de vista fiscal recibir un equivalente en efectivo como pago.

10. Cámbiate a un coche de bajas emisiones

Si vas a cambiar tu coche de empresa, considera un modelo de bajas emisiones. Estos ahora están gravados a un porcentaje más bajo de su precio de lista que los automóviles con una calificación alta de CO2.

Reduce los impuestos sobre tus ahorros

11. Maximice su asignación de ahorro personal

En 2021-22, puede ganar £ 1,000 de intereses sobre ahorros libres de impuestos si es un contribuyente de tasa básica. Si es un contribuyente con una tasa más alta, su asignación libre de impuestos es de £ 500.

Solo pagará impuestos sobre los ingresos del ahorro que excedan este umbral.

Esto ya no será deducido automáticamente por el proveedor de ahorros. Si debe pagar impuestos, deberá pagarlos a través de una autoevaluación o hacer que se los deduzcan a través de PAYE.

Tenga en cuenta que no tendrá una asignación de ahorro como contribuyente de tasa adicional (45%).

12. Aprovecha al máximo tu mesada Isa

Todo el mundo puede aprovechar su asignación anual Isa libre de impuestos. Para el año fiscal 2021-22, puede depositar hasta £20,000 en cuentas Isa. Esto no ha cambiado desde 2020-21.

Todo esto se puede poner en efectivo Isa, acciones y acciones Isa, o dividirse entre efectivo y acciones y acciones. Te explicamos cómo funciona esto en nuestra guía sobre la fiscalidad del ahorro y la inversión.

13. Usa la tasa inicial para ahorrar

Si sus ingresos de un trabajo o pensión son inferiores a £12 570 en 2020-21, pero obtiene ingresos a través de intereses sobre los ahorros, también puede calificar para el subsidio de ahorro inicial.

Cualquier interés que gane hasta £ 5,000 está libre de impuestos. Esto se sumará a su asignación de ahorro personal, lo que significa que podría ganar hasta £ 18,570 antes de pagar impuestos.

Paga menos impuestos si eres autónomo

Las personas que trabajan por cuenta propia pueden beneficiarse de una serie de ventajas fiscales. ¿No estás seguro si eres autónomo? Consulte la definición de trabajador por cuenta propia de HMRC en nuestra guía.

14. Gastos deducibles de impuestos

Muchos gastos incurridos durante el funcionamiento de su negocio pueden deducirse de sus ganancias, lo que reduce su impuesto general. Esto podría incluir cosas como combustible, costos de teléfono o costos de funcionamiento de su oficina en casa.

Descubre qué tipos de gastos puedes reclamar en nuestra guía de gastos deducibles de impuestos

15. Gastos del coche autónomo

Por lo general, puede reclamar los costos de funcionamiento de un automóvil que usa para el negocio (aunque no el costo de comprar uno). Si usa el mismo automóvil en su vida privada, puede reclamar una proporción de los costos totales.

Para hacer esto, deberá sumar todos sus gastos de automóvil durante el año y calcular el porcentaje de millas de negocios que hizo, o puede reclamar una asignación de millas de tarifa fija para viajes de negocios.

16. Impulso del flujo de caja para autónomos

Como propietario de un negocio, puede elegir cuándo finaliza su año contable, y vale la pena elegir con cuidado.

Si elige una fecha de fin de año contable anterior en el año fiscal, tendrá más tiempo para pagar impuestos sobre sus ganancias. Esto significa que a medida que aumentan sus ganancias, su factura de impuestos aumentará más lentamente. Cuanto más tiempo tenga, es menos probable que tenga dificultades para pagar su factura de impuestos a tiempo.

17. Pérdidas anuales

Si tiene una pérdida en un año fiscal, puede transferirla y compensarla con las ganancias de un año más exitoso. Esto disminuye su ingreso imponible.

Puede obtener más información en nuestra guía para pagar impuestos cuando trabaja por cuenta propia.

18. Pagos a cuenta

En general, los trabajadores por cuenta propia deberán pagar impuestos en dos pagos por adelantado: en enero y luego en julio. La cantidad que pagará se basará en la factura de impuestos del año anterior.

Así, si esperas ganar menos en 2021-22 que en el año anterior, puedes solicitar la reducción de tus pagos a cuenta. Deberá enviar el formulario SA303, ya sea en línea o por correo a HMRC.

Reduzca la factura de impuestos de sus inversiones

19. Asignación de dividendos

Cada año, puede obtener una cierta cantidad de ingresos de los dividendos antes de pagar impuestos.

Esto se redujo el 6 de abril de 2018, pero aún puede ganar hasta £ 2,000 en ingresos por dividendos sin pagar impuestos cada año. Puede obtener más información en nuestra guía de impuestos sobre dividendos.

20. Deducción del impuesto a las ganancias de capital (CGT)

Las ganancias de capital son las ganancias que obtiene al vender ciertas inversiones, incluidas segundas residencias, obras de arte, antigüedades y acciones.

Las ganancias de capital de hasta £ 12,300 están libres de impuestos en 2021-22. Las parejas casadas y las parejas de hecho que poseen bienes conjuntamente pueden reclamar una asignación doble de 24.600 libras esterlinas.

Recuerde, si no usa la asignación dentro del año fiscal, se pierde para siempre. No puede sumar sus asignaciones libres de impuestos para diferentes años.

Este cuadro explica la tasa del impuesto sobre las ganancias de capital que pagará como contribuyente de tasa básica y de tasa más alta. Para obtener más detalles, consulte nuestra guía sobre desgravaciones y tasas del impuesto sobre las ganancias de capital.

21. No CGT sobre acciones mantenidas en una Isa

No pagará impuestos sobre las ganancias de capital cuando venda acciones o unidades que posea en una Isa.

Te explicamos todo lo que necesitas saber en nuestra guía sobre fiscalidad del ahorro y la inversión.

22. Transferir bienes a su cónyuge

No se le cobrará el impuesto sobre las ganancias de capital si transfiere activos a su cónyuge o pareja civil, y un cónyuge con ingresos más bajos puede pagar tasas impositivas sobre la renta más favorables.

Por lo tanto, puede valer la pena transferir ahorros e inversiones a su esposo, esposa o pareja civil si pagan una tasa de impuestos más baja que la suya.

23. Júnior Isas

Al hacer obsequios a sus propios hijos, puede evitar pagar impuestos sobre los intereses pagando a una Isa menor.

La asignación anual para Junior Isas es de £ 9,000 en 2021-22.

24. Cambiar a inversiones que aumenten el capital

Si sus inversiones mantenidas fuera de una Isa están generando un ingreso sustancial, los contribuyentes con tasas más altas y adicionales podrían reducir su factura cambiando a inversiones que apuntan al crecimiento del capital.

Además de la asignación anual de ganancias de capital (£ 12,300 en 2021-22), puede beneficiarse de tasas impositivas más bajas. Los contribuyentes con tasas más altas pagan el 20 % sobre las ganancias de capital, pero el 32,5 % sobre los ingresos por dividendos.

25. Invierta con un plan de inversión empresarial

Para fomentar las inversiones en empresas en etapa inicial, el gobierno ofrece desgravaciones fiscales adicionales en algunas inversiones.

Si compra acciones en una empresa calificada, generalmente a través de sitios de inversión de crowdfunding como CrowdCube o Seedrs, podrá deducir el 30% de su inversión de su factura de impuestos sobre la renta del año. La cantidad que puede invertir en un año determinado es de 1 millón de libras esterlinas, lo que podría ahorrar hasta 300 000 libras esterlinas en impuestos sobre la renta.

Puede obtener más información en nuestra guía de crowdfunding de capital.

nuestra guía para el crowdfunding de capital.

26. Aproveche al máximo los fideicomisos de capital de riesgo

Del mismo modo, los fideicomisos de capital de riesgo (VCT) también ofrecen una desgravación fiscal del 30 %, pero solo en inversiones de hasta 200 000 libras esterlinas. Los VCT son un tipo especializado de fideicomiso de inversión, lo que significa que las inversiones son administradas por un administrador de fondos, en lugar de elegirlas usted mismo.

Para calificar para el alivio, deberá comprar las acciones en el momento del lanzamiento y conservarlas durante al menos cinco años.

27. Compra acciones a través de tu empresa

Si su empleador ofrece acciones gratuitas o el derecho a comprar acciones a tasas preferenciales a través de un esquema aprobado por el gobierno, como el Plan de Incentivos de Acciones, el Plan de Opción de Acciones de la Compañía o el Esquema de Iniciativa de Gestión Empresarial, el valor de las acciones está exento de impuestos sobre la renta y del Seguro Nacional. .

Sin embargo, no está completamente libre de impuestos. Es probable que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital cuando finalmente venda sus acciones.

Ahorre en el impuesto sobre la renta de la propiedad

28. Utiliza el alivio Rent-a-Room

El programa Rent-a-Room le permite recibir hasta £7500 en alquiler cada año de un huésped, libre de impuestos. Esto solo se aplica si alquila un alojamiento amueblado en su propia casa, y también deberá vivir en la propiedad.

Si dos personas que comparten una propiedad aprovechan el esquema, solo pueden reclamar £ 3,750 cada una. Esto se reduce proporcionalmente de acuerdo con el número de personas propietarias del…

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