¿El cual? calculadora de pensiones

Cuanto antes empieces a ahorrar, mejor. ¿Cual? lo ayuda a planificar su jubilación de manera efectiva al determinar si está encaminado para ahorrar la cantidad que necesita.

¿El cual? La calculadora de pensiones calcula el tamaño de su bote cuando se jubile. Nuestras suposiciones para el rendimiento del fondo se muestran en los resultados.

¿Cuáles son mis opciones de pensión?

Una vez que tenga una idea del tamaño de su bote, puede comenzar a pensar en lo que podría hacer con su fondo de pensiones cuando se jubile.

Explicamos las opciones principales a continuación, y hay más detalles en el resto de esta guía.

Anualidad

Una renta vitalicia es un producto que te permite convertir tu fondo de pensión en un ingreso regular que te durará el resto de tu vida.

El gran beneficio de una anualidad es que sus ingresos están garantizados. Recibirá un pago regular fijo cada año hasta que muera, independientemente del tiempo que viva.

La otra cara de la moneda es que si muere temprano, por lo general no podrá dejar nada a su familia, independientemente de cuánto se haya pagado de su fondo (a menos que haya contratado una vida conjunta, valor protegido o anualidad garantizada).

Disposición de pensión

El retiro de pensión es donde usted mantiene su dinero invertido cuando se jubila y retira dinero (o ‘retira’) de su fondo de pensión. A continuación, utiliza este dinero para vivir.

Dado que su dinero permanece invertido (en lugar de convertirse en una anualidad), y generalmente está en el mercado de valores, existe el riesgo de que su fondo pierda valor.

La ventaja es que el crecimiento de la inversión puede proporcionar mayores rendimientos y hacer que su bote siga aumentando de valor.

Tomar sumas globales de la pensión

Existe otra forma flexible de sacar dinero de sus ahorros para la jubilación. Puede dejar su dinero en su fondo de pensión actual y tomar sumas globales cuando lo necesite.

El término técnico difícil de manejar para esto es ‘suma global de pensiones de fondos no cristalizados’, o UFPLS.

Están ‘sin cristalizar’ porque no ha movido el dinero del bote a otro producto, como una reducción de ingresos o una anualidad.

En teoría, su pensión se puede usar un poco como un banco o una cuenta de ahorros. Saca efectivo cuando lo necesita, mientras que el resto sigue creciendo. Un 25% de cada retiro está libre de impuestos y el 75% restante está sujeto al impuesto sobre la renta.

Tomar toda la pensión

Ahora es posible tomar todo su fondo de pensiones de una sola vez.

El primer 25% de su pensión puede retirarse completamente libre de impuestos. Siempre ha podido retirar el resto de sus ahorros, pero antes estaba gravado al 55%.

Los cambios en la libertad de pensión significan que pagará impuestos a su tasa marginal: 0%, 20%, 40% o 45%. Esto variará dependiendo de cuánto dinero retires.

Los impuestos sobre la renta en Escocia son diferentes. Pagarás impuesto sobre la renta al 0%, 19%, 20%, 21% o 45%.

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