¿Qué es un banco retador o banco móvil?

La nueva ola de nuevas empresas en la escena bancaria no se puede encontrar en la calle principal: están en su bolsillo.

Animados por una regulación relajada y el cambio cada vez mayor de personas que usan sus teléfonos para realizar sus operaciones bancarias, estos bancos sin sucursales y solo móviles buscan ganar clientes de sus rivales más establecidos.

El término banco retador se usa para describir cualquier banco que busca desafiar a los cuatro grandes en Gran Bretaña: Barclays, Lloyds Banking Group (que incluye Halifax, Lloyds Bank y Bank of Scotland), HSBC y NatWest Group (que incluye NatWest y Ulster Bank ).

Los jugadores establecidos, como TSB, Virgin Money y Metro Bank, caen en el grupo de retadores, pero para los propósitos de esta guía, buscaremos arrojar luz sobre los advenedizos que ofrecen servicios bancarios sin sucursales móviles/solo en línea.

Challenger banks y bancos móviles: los beneficios

Los nuevos bancos que hemos analizado se centran en el diseño moderno, la personalización, las tarifas bajas y el servicio al cliente ágil para tentar a las personas.

También cuentan con notificaciones de pago en tiempo real, lo que significa que recibe una alerta cada vez que hay alguna actividad en su cuenta. Esto no solo facilita el seguimiento de sus gastos, sino que también puede detectar de inmediato si alguien está usando su cuenta de manera fraudulenta.

La mayoría evita ofrecer intereses significativos sobre los saldos de las cuentas corrientes o incentivos por adelantado para cambiar.

Su futuro dependerá de su disposición a compartir sus datos de gastos con las empresas que se han asociado con estos nuevos bancos, recibiendo ofertas basadas en sus patrones y comportamiento de gastos.

¿Qué tan seguros son los bancos retadores?

Las empresas emergentes corren un mayor riesgo de fracasar, así que asegúrese de saber cómo se protege su dinero.

La primera en caer fue Loot, una cuenta corriente digital dirigida a estudiantes, que se lanzó en 2014 y ganó 212.000 usuarios. Incluso una inversión de £ 2 millones del Royal Bank of Scotland no pudo evitar que entrara en administración el 22 de mayo de 2019.

Loot no estaba cubierto por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros, pero las reglas de dinero electrónico significaban que el dinero del cliente estaba protegido; en este caso, estaba protegido y en poder de Wirecard Card Solutions Limited, el emisor de la tarjeta de Loot.

No todas las quiebras implican la quiebra de bancos. El banco alemán N26 se retiró del Reino Unido el 15 de abril de 2020, después de haber lanzado una versión beta de su cuenta corriente para clientes del Reino Unido en octubre de 2018, culpando a la salida del Reino Unido de la UE.

Revisión del banco Starling

Starling Bank recibió una licencia bancaria en julio de 2016 y lanzó la primera cuenta corriente solo para aplicaciones del Reino Unido en marzo de 2017.

La firma con sede en Londres construyó sus sistemas de TI desde cero y ha abierto más de dos millones de cuentas, incluidas 350 000 cuentas para pequeñas empresas.

Siguiendo nuestra última encuesta del público en general, Starling es un ¿Cuál? Proveedor recomendado para cuentas corrientes, obteniendo la máxima puntuación de clientes del 88 %.

¿Qué ofrece Starling Bank?

Starling ofrece una cuenta corriente personal, conjunta y comercial completa que le permite configurar débitos directos y órdenes permanentes.

Recibes notificaciones instantáneas a su teléfono cuando gasta, y no hay cargos por gastos en el extranjero o retiros de efectivo. La aplicación también organiza automáticamente sus gastos por minorista y categoría (comida, viajes, entretenimiento y facturas, etc.). También puede usar la banca en línea en una computadora.

Solo la aplicación móvil ofrece una funcionalidad completa, pero Starling lanzó una plataforma básica de banca en línea para clientes personales en octubre de 2020.

Los clientes de Starling pueden depositar y retirar efectivo en cualquier sucursal de Correos. La tarjeta de débito es compatible con Apple y Google Pay.

El banco ofrece una tarjeta de débito adicional ‘Conectada’, dirigida a personas en autoaislamiento o con discapacidad. La tarjeta puede recargarse con un máximo de 200 £ y dársela a amigos y familiares que estén haciendo compras para usted.

Starling pagó originalmente intereses en la cuenta corriente a una tasa máxima del 0,5% AER en saldos de hasta £2,000. Desde entonces, la tasa ha bajado al 0,05%.

Se encuentra disponible un sobregiro de hasta £ 5,000, cobrado al 25% o 35% EAR, dependiendo de su puntaje de crédito.

También puede obtener un préstamo personal Starling, desde un mínimo de £ 500 hasta £ 5,000, con tasas que oscilan entre el 11,5% APR y el 14,5% APR.

¿Qué es el mercado de Starling Bank?

Starling Bank Marketplace le permite sincronizar su cuenta bancaria con servicios de terceros para que pueda administrar todos sus productos financieros en un solo lugar:

  • Anorak – aseguradora de vida y protección de ingresos
  • Churchill – aseguradora de hogar, suscrita por UK Insurance Limited
  • CreditLadder: un servicio único que informa sus pagos de alquiler a Experian para que cuenten en su historial crediticio.
  • Flux: digitaliza sus recibos (en los minoristas participantes)
  • Habito – un corredor hipotecario digital
  • Moneybox: redondea hacia arriba los gastos de su tarjeta de débito al £ 1 más cercano y agrega el cambio a acciones y participaciones Isa, o Junior Isa
  • Money Dashboard: conecta todas sus cuentas en línea en un solo lugar
  • Moneyhub – herramienta de gestión financiera
  • Onedox: administre las facturas del hogar
  • PensionBee – un proveedor de pensiones digital
  • So-Sure: aseguradora de teléfonos móviles que cubre pérdidas, robos y daños.
  • Tail: para reembolsos y recompensas de minoristas locales
  • Wealthify – una firma Isa de inversión en línea
  • Yolt: conecta todas sus cuentas en línea en un solo lugar
  • Yoyo Wallet: para puntos y recompensas cuando compra en tiendas participantes

Cuando esté conectando sus cuentas corrientes y de ahorro, por ejemplo, con aplicaciones como Money Dashboard y Yolt, pregúntele al proveedor exactamente cómo está accediendo a sus datos bancarios.

Las aplicaciones pueden usar una combinación de API de banca abierta (donde no necesita compartir los detalles de inicio de sesión de su cuenta) y raspado de pantalla (donde debe compartir sus detalles de inicio de sesión con la propia aplicación o con un tercero, por ejemplo, Yodlee).

¿Cómo abro una cuenta corriente en Starling Bank?

Ya no hay lista de espera. Una vez que haya descargado la aplicación Starling de la tienda oficial de aplicaciones de Android o iPhone en su teléfono inteligente, configurar una cuenta le llevará menos de cinco minutos.

Se le pedirá que ingrese un código de verificación de una sola vez (enviado por mensaje de texto a su teléfono) y le diga al banco su nombre, fecha de nacimiento, dirección de correo electrónico y domicilio actual.

A continuación, se le pedirá que grabe un video corto de usted mismo diciendo una frase simple y proporcione una foto de su pasaporte o licencia de conducir.

Starling luego enviará su nueva tarjeta de débito por correo dentro de 2 a 3 días hábiles.

Puede chatear con el banco en su aplicación, por correo electrónico, chat en vivo de escritorio o en Twitter.

¿Qué es la cuenta comercial de Starling?

Starling tiene más de 350.000 clientes de banca empresarial.

Los clientes pueden operar su cuenta desde una computadora personal y desde un teléfono inteligente, lo que les permite ver y exportar estados de cuenta a CSV o PDF y guardarlos directamente en su escritorio.

Otras características clave de la cuenta comercial incluyen:

  • sin cuotas mensuales de cuenta
  • transferencias bancarias sin cargo y compras que no sean libras esterlinas
  • integración con software de contabilidad Integrar Xero y FreeAgent
  • Depósitos en Correos desde £3 y retiros por £0.50

Saber más: cuentas bancarias comerciales: compare tarifas y beneficios

¿Está mi dinero seguro con Starling Bank?

Las notificaciones instantáneas facilitan la detección de transacciones fraudulentas y puede bloquear su tarjeta instantáneamente dentro de la aplicación si se pierde.

Los usuarios de Android pueden activar la protección basada en la ubicación (para evitar pagos fraudulentos en los que la ubicación de la tarjeta y la aplicación no coinciden).

Starling también ha ido un paso más allá que su rival Monzo, al permitir a los usuarios activar y desactivar pagos sin contacto o con chip y pin en la tienda, retiros en cajeros automáticos, pagos en línea y pagos con billetera móvil.

Si pierde su teléfono, Starling dice que puede bloquear la aplicación en ese dispositivo específico. Luego puede usar un nuevo teléfono para descargar la aplicación e iniciar sesión en su cuenta.

¿Qué sucede si Starling Bank quiebra?

Revisión del Banco Monzo

Monzo Bank, con sede en Londres, hizo correr la voz a través de hackathons y pidió a los ‘influencers’ tecnológicos que compartieran su aplicación de boca en boca y Twitter.

Se espera que llegue a cinco millones de clientes en 2021; en la actualidad, 4,7 millones de personas están registradas en su cuenta corriente. Puede reconocerlos por sus distintivas tarjetas de débito ‘hot coral’.

Los clientes deliran sobre el banco. Monzo logró una puntuación de cliente del 82% en nuestra última encuesta de satisfacción bancaria, ubicándose en segundo lugar en la general.

Sin embargo, no ha sido seleccionado como ¿Cuál? Proveedor recomendado porque la puntuación de su producto era demasiado baja y no se ha registrado en el Código de estafa de pago automático autorizado voluntario que se lanzó el 28 de mayo de 2019.

¿Qué ofrece Monzo Bank?

Originalmente, Monzo ofrecía una Mastercard prepaga sin contacto vinculada a su aplicación para teléfonos inteligentes, pero todos los usuarios existentes se actualizaron a una cuenta corriente de Monzo.

Al igual que con la aplicación de Starling Bank, recibe una notificación instantánea cada vez que usa su tarjeta, ya que los pagos se liquidan mucho más rápido en comparación con el banco tradicional. Los clientes de Monzo incluso pueden recibir sus salarios un día antes; lea todo sobre esto en nuestra noticia.

Otro punto de venta importante es que no hay cargos por pagar con su tarjeta en el extranjero o realizar transacciones en línea en una moneda extranjera.

Sin embargo, a partir del 31 de octubre de 2020, Monzo cobrará a algunos clientes un 3 % en retiros de efectivo de más de £250 cada 30 días tanto en el Reino Unido como en el Espacio Económico Europeo (EEE). Y, si pierde o daña su tarjeta, pagará £ 5 por el reemplazo de la tarjeta.

Para los clientes que ‘confían’ en Monzo (usándolo para pagar facturas y recibir ingresos) no hay tarifa por retiros de efectivo en el Reino Unido y el EEE. Fuera del EEE, todos los titulares de cuentas estándar pagan un 3% sobre £200 cada 30 días.

También puede solicitar un sobregiro preestablecido o un préstamo personal de Monzo.

Las cuentas conjuntas están disponibles y Monzo anunció en su blog que está buscando lanzar cuentas comerciales en el futuro.

¿Qué es el mercado de Monzo Bank?

Al igual que Starling, Monzo quiere colaborar con otras empresas tecnológicas para ofrecer servicios adicionales a través de su aplicación.

Ya puede cambiar de proveedor de energía y, en marzo de 2019, presentó una nueva gama de socios de cuentas de ahorro, como Charter Savings Bank y Shawbrook Bank. Otros objetivos para Marketplace incluyen devolución de efectivo, inversiones entre pares e hipotecas.

Monzo también se ha integrado con estas aplicaciones financieras:

  • Emma: una aplicación de administración de dinero que lo ayuda a evitar cargos por sobregiro, encontrar y cancelar suscripciones y ahorrar dinero.
  • Moneybox: una aplicación de inversión que redondea sus compras a la libra esterlina más cercana e invierte ese cambio adicional en uno de los tres fondos de seguimiento en acciones y acciones Isa, efectivo o acciones y acciones Isa de por vida o Junior Isa.

Te explicamos lo que necesitas saber sobre compartir los datos de tu cuenta corriente en nuestra guía de banca abierta.

¿Cómo abro una cuenta corriente en Monzo Bank?

Una vez que haya descargado la aplicación Monzo, desde la tienda de aplicaciones oficial de su teléfono, configurar la cuenta solo debería tomar unos minutos.

Se le pedirá una copia de una identificación con foto (pasaporte o licencia de conducir) y un video de cinco segundos de usted mismo para…

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.