¿Qué cuentas de ahorro pueden vencer la inflación?

La inflación subió al 6,2% en febrero de 2022, frente al 5,5% del mes anterior, según las últimas cifras de la Oficina Nacional de Estadísticas (ONS).

A continuación, enumeramos las cuentas que pagan el mayor interés en efectivo en ofertas de acceso instantáneo, notificación y tasa fija en el momento de la publicación.

cuentas de ahorro regulares

la mejor rcuentas de ahorro regulares pagan una tasa de interés más alta que la tasa de inflación actual, pero para acceder a ellos necesitará tener una cuenta corriente con el mismo proveedor.

En el pasado, estas cuentas ofrecían tasas de interés de hasta el 5%, pero desaparecieron el año pasado.

Tenga en cuenta que, a diferencia de los bonos de tasa fija o las cuentas de acceso instantáneo, que le permiten depositar una suma global, estará mucho más restringido en cuanto a las cantidades que puede pagar en una cuenta de ahorro normal: los depósitos mensuales máximos suelen ser de alrededor de £ 250.

Además, las tarifas a veces solo se pagan por un tiempo limitado, generalmente 12 meses.

Cuentas actuales

A pesar de una serie de recortes de tasas en las populares cuentas corrientes que pagan intereses, muchas todavía ofrecen rendimientos significativos, aunque solo en saldos pequeños. También deberá asegurarse de pagar la cantidad mínima mensual requerida para calificar para los intereses.

FlexDirect de Nationwide Actualmente, la cuenta paga un AER del 2 % sobre saldos de hasta 1500 £ durante los primeros 12 meses, lo que genera un rendimiento máximo de 30 £. La tasa bajará a 0.25% AER después de eso. También debe pagar al menos £ 1,000 por mes.

¿Cuáles son las mejores ofertas de ahorro en marzo de 2022?

Las tarifas se actualizan regularmente; correcto al 24 de marzo de 2022.

Cuentas de ahorro de acceso instantáneo (retiros ilimitados)

Excluyendo cuentas con retiros limitados u otras restricciones, la mejor tasa de ahorro de acceso instantáneo es 0.9% AER, ofrecida por Atom Bank.

La siguiente mejor tasa es 0.84% ​​AER, ofrecida por Cynergy Bank. Esta cuenta incluye una tasa de bonificación del 0,54 % durante los primeros 12 meses desde la apertura; después de eso, la tasa bajará a 0,3% TAE.

Cuentas de ahorro a tasa fija a un año

Si está dispuesto a inmovilizar sus ahorros durante un año, la mejor tasa disponible actualmente es 1.71% EPR, ofrecida por Al Rayan Bank.

La siguiente mejor tasa es 1.65% AER, ofrecida por Close Brothers Savings.

La cuenta de Al Rayan Bank es un producto que cumple con la sharia y, por lo tanto, ofrece una tasa de ganancia esperada (EPR), en lugar de interés (AER).

Cuentas de ahorro a tasa fija a dos años

La mejor tasa para una cuenta a dos años es 1.96% EPR/AER, de Al Rayan Bank y JN Bank.

La siguiente mejor tasa es 1.92% AER, de PCF Bank.

La cuenta de Al Rayan Bank es un producto que cumple con la sharia y, por lo tanto, ofrece una tasa de ganancia esperada (EPR), en lugar de interés (AER).

Cuentas de ahorro a tasa fija a tres años

Para un plazo de tres años, la tasa más alta es 2.11% EPR/AER, ofrecida por Al Rayan Bank y JN Bank.

La siguiente mejor tasa es 2.01% AER, de PCF Bank y SmartSave.

La cuenta de Al Rayan Bank es un producto que cumple con la sharia y, por lo tanto, ofrece una tasa de ganancia esperada (EPR), en lugar de interés (AER).

Cuentas de ahorro a tasa fija a cuatro años

La mejor tasa para una cuenta de cuatro años es actualmente 2.15% AER, ofrecida por PCF Bank.

La siguiente mejor tasa 2.12% AER, ofrecida por JN Bank.

Cuentas de ahorro a tasa fija a cinco años

La mejor tasa es 2.3% AER, ofrecida por PCF Bank y United Trust Bank.

La siguiente tasa más alta es 2.22% AER, ofrecida por Shawbrook Bank.

Las ofertas a las que hemos vinculado anteriormente están disponibles exclusivamente a través de la plataforma de ahorro Raisin UK.

Raisin ofrece cuentas de ahorro de una variedad de bancos y sociedades de crédito hipotecario más pequeños o menos conocidos. Depositará su dinero y administrará su cuenta a través de Raisin, en lugar de tratar directamente con el proveedor.

Los depósitos con todos los proveedores están protegidos por el Esquema de compensación de servicios financieros (FSCS), con la excepción de los depósitos con AgriBank y HoistSavings, que están protegidos por los esquemas de protección de depósitos de Malta y Suecia, respectivamente.

Puedes saber más sobre Raisin en nuestra guía sobre plataformas de ahorro.

Tenga en cuenta que los montos mínimos y máximos de depósito varían, incluso entre productos con la misma tasa, así que asegúrese de considerar todos los detalles antes de optar por una nueva cuenta.

¿Cuáles son los mejores y los peores proveedores de ahorro?

Sabemos que el servicio al cliente es un factor importante para muchas personas al elegir una cuenta de ahorros. Pero, ¿cómo encuentra un banco o sociedad de crédito hipotecario que combine excelentes tasas con un servicio al cliente de primer nivel?

¿Cual? está aquí para ayudar Hemos pedido a miles de ahorradores que califiquen su banco o sociedad de crédito hipotecario, lo que nos permite crear puntajes de clientes únicos para todos los principales proveedores.

También analizamos miles de productos de ahorro y le otorgamos a cada proveedor un puntaje general del producto, destacando qué compañías ofrecen tasas competitivas consistentes. Los resultados completos de nuestro análisis de 2021 son los siguientes:

Mejores y peores proveedores de ahorro

¿Cual? Proveedores recomendados para ahorros, 2021-22

Cada año, nombramos a los mejores proveedores de ahorro como ‘¿Cuál? Proveedores recomendados (WRP). Para ganar este premio, el banco o sociedad de crédito hipotecario debe:

  • lograr una puntuación de cliente del 66 % o superior;
  • lograr una puntuación de producto superior a la media;
  • estar completamente cubierto por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) del Reino Unido; y
  • ofrecer productos que estén disponibles a nivel nacional y que no estén vinculados a la compra de otro producto con el mismo proveedor.

Este año, nuestros WRP son:

Sociedad de construcción de Coventry

Coventry Building Society logró una puntuación de clientes del 66%, y los clientes le otorgaron altas calificaciones por su servicio al cliente, proceso de solicitud, comunicaciones regulares y transparencia de cargos y multas. Su servicio de banca en línea también resultó popular.

Entre las cuentas de ahorro que se ofrecen, el ahorro de acceso instantáneo de Coventry Building Society paga 0.6% AER, pero solo le permite acceder a su efectivo seis veces al año. Tanto su Isa de efectivo de acceso instantáneo sin restricciones como su cuenta de ahorros pagan 0.5% AER.

Marcus de Goldman Sachs

Marcus de Goldman Sachs recibió una puntuación de cliente del 68 %. Savers le otorgó las mejores calificaciones por su proceso de solicitud, claridad de estado de cuenta y servicio de banca en línea. La transparencia de tarifas y cargos del proveedor también recibió una calificación alta.

Marcus actualmente ofrece una cuenta de ahorros de acceso instantáneo y efectivo Isa que pagan una tasa variable competitiva de 0.7% AER durante los primeros 12 meses; pasado ese tiempo la tasa bajará al 0,6% TAE.

Acerca de la investigación de la cuenta de ahorros de Which?

Las puntuaciones y las calificaciones con estrellas se basan en una encuesta de 4479 titulares de cuentas de ahorro del Reino Unido en septiembre de 2021.

¿Cual? Puntuación del cliente

Esta es la calificación de Which? para la satisfacción del cliente, basada en comentarios de clientes reales. La puntuación se calcula en función de la satisfacción general de los clientes con la marca y la probabilidad de que la recomienden a otros.

Puntuación del producto

Analizamos nueve elementos clave de las cuentas de ahorro, desde la administración de la cuenta y las restricciones hasta la frecuencia con la que se pagan los intereses, para calcular el puntaje de calificación del producto.

Los proveedores también deben ofrecer una cuenta ubicada dentro de la mitad superior de al menos una categoría.

Esto asegura que los proveedores que respaldamos ofrezcan constantemente buenas tarifas junto con un excelente servicio al cliente.

Cómo encontrar la mejor cuenta de ahorro sostenible

Cuando deposita dinero en una cuenta de ahorros, no se queda allí hasta que esté listo para retirarlo nuevamente.

En su lugar, es utilizado por su banco o sociedad de crédito hipotecario, que prestará esos depósitos para financiar cosas como préstamos hipotecarios, o los utilizará para realizar inversiones. Estos podrían incluir combustibles fósiles, armas u otras industrias con las que no esté de acuerdo.

Si tiene curiosidad acerca de para qué se utiliza su dinero o si busca un proveedor que coincida con sus valores, intente lo siguiente:

  • ¿Cual? calificaciones: En julio de 2021 calificamos a 18 proveedores líderes de cuentas de ahorro por sus credenciales sostenibles. Encuentra sus puntajes aquí.
  • Sitios web del proveedor: Busque la página ‘acerca de nosotros’, que debe discutir temas ambientales, con la mejor lista en lo que invierten actualmente.
  • Informes ambientales: Algunos proveedores publican informes específicos sobre sus emisiones y objetivos para reducirlas.
  • Criterios de préstamo: A veces llamada política ética, esto debería mostrar a qué industrias el banco prestará dinero y a qué no.
  • Informes anuales: Estos a menudo enumeran las emisiones y otros impactos ambientales y los planes para reducir estos impactos.

Si está ahorrando durante más de cinco años, podría obtener mayores rendimientos a través de la inversión. Esto también le permite ejercer un mayor control sobre para qué se utiliza su dinero.

Tarifas correctas al momento de la publicación. Última actualización 24 de marzo de 2022.

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