¿Cómo hago un testamento?

Se puede hacer un testamento en cualquier hoja de papel y seguir cualquier formato, siempre que esté firmado por usted y atestiguado según lo exige la ley.

Pero un testamento inválido, o uno con instrucciones contradictorias, podría ser impugnado ante un tribunal. Esto puede causar conflictos familiares e infligir el estrés y los gastos de una demanda a sus seres queridos.

Le explicamos cómo hacer un testamento que sea legalmente vinculante y cuánto puede esperar pagar.

Si planea escribir un testamento, puede elegir si hacerlo usted mismo o buscar la ayuda de un profesional. La opción correcta para usted dependerá de cuán complejos sean sus asuntos y cuánta asistencia probablemente necesite. A continuación explicamos sus opciones para hacerlo usted mismo, utilizar un abogado o contratar un servicio de redacción de testamentos.

  • ¿Estás haciendo un testamento? Si desea apoyo, puede hacer su testamento y hacer que lo revise ¿Cuál? Wills, y hasta el 30 de abril tienes un 30% de descuento.

¿Necesito testigos de mi testamento?

La versión original del testamento debe estar firmada por usted, sus testigos y libre de errores o cambios.

Los testigos deben verlo firmar el testamento en persona. Si uno de ellos está fuera de la sala cuando firma, su testamento corre el riesgo de ser declarado inválido.

En Inglaterra y Galesdebes tener dos testigos mayores de 18 años, mientras que en Escocia, necesita uno mayor de 16 años.

Los testigos no pueden heredar nada como beneficiarios, aunque sí pueden ser nombrados como albaceas. Si su testamento deja algo a un testigo, todo el documento podría ser inválido.

Si sus testigos no pueden estar allí en persona, por ejemplo, porque se está autoaislando, entonces el testamento aún podría ser presenciado a través de una videollamada, gracias a la nueva legislación. Sin embargo, testificar en video no está exento de riesgos, por lo que aún recomendamos que haga que su testamento sea testificado de la manera convencional siempre que sea posible.

Cómo elegir un albacea

Los albaceas son personas que llevan a cabo sus deseos de acuerdo con su testamento.

Es una buena práctica nombrar a más de un albacea (o un albacea y un sustituto). Puede ser cualquier persona de su confianza, pero lo más común es elegir a un amigo, familiar o abogado.

En la mayoría de los casos (a menos que su patrimonio sea particularmente complejo) es mejor optar por un amigo o familiar, ya que los abogados pueden cobrar cientos o miles de libras. Si su albacea finalmente necesita ayuda profesional, puede encargar servicios de sucesión.

Los albaceas pueden heredar de su patrimonio como beneficiarios, excepto si también son testigos.

¿Qué pueden hacer los albaceas y los testigos?

Testigos Ejecutores Beneficiarios
¿Puede heredar de su patrimonio? No
¿Puede actuar como su albacea?
¿Puede ser testigo de su testamento? No
¿Necesita estar presente cuando se firma el testamento? No No
¿Necesitas ser mayor de 18 años en Inglaterra y Gales? No

¿Qué puedo dejar en mi testamento?

Su testamento puede cubrir una gran variedad de situaciones, desde quién heredará sus bienes hasta quién cuidará de sus hijos.

Antes de escribir su testamento, vale la pena identificar todos los bienes que posee, así como cualquier artículo sentimental que le gustaría dejar a sus seres queridos. También debe hacer arreglos para el cuidado de sus hijos y considerar si desea dejar instrucciones específicas para su funeral.

Puede obtener más información en nuestra guía: Qué poner en su testamento.

Incluir un regalo residual

No importa qué tan completo sea su testamento, es probable que haya una parte de su patrimonio que no se contabilice. Como tal, debe incluir un ‘obsequio residual’, que establezca quién heredará cualquier cosa que no haya sido entregada de otro modo por el testamento.

Esta cláusula también puede ser útil si, por ejemplo, uno de los herederos que nombras muere antes que tú.

Si el testamento no tiene donación residual, el resto de la herencia se dividirá de acuerdo con las leyes de intestado.

Evitar desafíos a la validez.

No debe haber nada enmendado o tachado en el documento que firme.

Si desea cambiar su testamento en una fecha posterior, deberá hacer un codicilo o un nuevo testamento. Un codicilo es un documento adicional que establece cualquier cambio que le gustaría hacer, firmado y atestiguado de la misma manera que su testamento (aunque no necesariamente por las mismas personas).

Asegúrate de que las instrucciones que dejes sean fáciles de entender y seguir, ya que no estarás presente para explicar tu razonamiento.

Al armar el documento, no deje espacios en blanco y asegúrese de que cada página esté numerada para evitar que alguien altere su testamento.

Utilice nuestra herramienta de planificador de testamentos

Antes de escribir un testamento, vale la pena pensar en quién heredará sus bienes más importantes y cualquier otro deseo para su patrimonio.

Puede planificar su testamento, incluidos sus albaceas y beneficiarios, con nuestra herramienta de planificación de testamentos.

Haga clic en la imagen de abajo para descargar el planificador gratuito.

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¿Cuánto cuesta un testamento?

Ya sea que vaya a un abogado, un escritor de testamentos o un banco, los testamentos simples comienzan desde alrededor de £ 80 y llegan hasta varios cientos de libras.

Si usted y su cónyuge o pareja quieren sustancialmente los mismos testamentos, conocidos como testamentos espejo, por lo general obtendrá un descuento por escribir ambos a la vez.

Para un testamento más especializado, como uno que incluye fideicomisos, el costo aumenta. Puede esperar pagar un mínimo de £ 500 a £ 600.

Es una buena idea buscar algunas citas. Si una empresa es mucho más barata o más cara que las demás, pregúntese por qué.

DIY: escribir tu propio testamento

Al escribir un testamento, muchas personas eligen tomar la ruta del bricolaje en lugar de buscar ayuda profesional.

Dicho esto, si su situación es compleja, buscar asesoramiento profesional puede ser una buena idea, ya que es muy fácil cometer un error que podría hacer que su testamento sea inválido o ambiguo. También puede optar por escribir el testamento usted mismo y hacer que un profesional lo revise, lo que a menudo será por una tarifa menor.

Si decide hacer un testamento de bricolaje, es crucial que el documento esté correctamente atestiguado e incluya todos los activos principales.

  • Puede optar por redactar su propio testamento y hacerlo revisar por expertos, ¿con cuál? Testamentos.

Conseguir que un abogado escriba su testamento

Un abogado puede escribir el documento por usted y asegurarse de que todo esté en orden.

Esta será la opción más costosa, pero potencialmente podría ahorrarle a su familia una factura de impuestos a la herencia y, sin duda, brindarle tranquilidad.

Con su abogado, puede discutir exactamente lo que quiere que logre el testamento y cómo evitar ambigüedades.

Vale la pena considerar a un abogado si se aplica alguno de los siguientes:

  • su patrimonio probablemente tendrá que pagar el impuesto de sucesiones.
  • las circunstancias de su familia son complicadas, tal vez tenga exparejas o hijos de un matrimonio anterior
  • usted tiene un familiar o amigo con necesidades especiales, que le gustaría estar seguro de que esté protegido después de que se haya ido
  • tiene activos que podrían estar sujetos a reglas complejas, como propiedades en el extranjero.

Además de escribir el testamento, un abogado generalmente lo guardará para usted de forma gratuita.

Los abogados están calificados y regulados, por lo que usted o sus dependientes podrán solicitar una compensación si surgen problemas con el testamento. Los organismos reguladores dependen del lugar donde vivas:

  • Inglaterra y Gales – Autoridad de Regulación de Abogados
  • Escocia – la Sociedad Jurídica Escocesa
  • Irlanda del Norte – Sociedad de Derecho de Irlanda del Norte.

Espere pagar unos cientos de libras para contratar a un abogado para que escriba su testamento. El costo exacto dependerá de la complejidad de sus asuntos.

Si su patrimonio es bastante complejo, un buen abogado podría ayudarlo a considerar poner activos en fideicomiso. Los honorarios legales probablemente serán más altos en estos casos, pero los fideicomisos podrían reducir significativamente la factura del impuesto a la herencia de su patrimonio.

Saber más: impuesto de sucesiones: umbrales, tasas y quién paga

Uso de un servicio de redacción de testamentos

Si no desea pagar por un abogado, pero desea orientación, podría considerar utilizar un servicio de redacción de testamentos.

Obtendrá más ayuda que si lo hace usted mismo, y puede ser más económico que instruir a un abogado. Esta opción es útil si sus circunstancias son relativamente sencillas; los casos más complejos pueden requerir la experiencia de un abogado.

No todos los escritores de testamentos están calificados o regulados. Asegúrese de que el escritor de testamentos que elija esté reconocido por un organismo regulador dentro de la industria, o por una persona regulada, como un abogado.

Tenga cuidado con los servicios gratuitos de redacción de testamentos, o empresas, que se nombran a sí mismos como albaceas de su testamento después de su fallecimiento. Su patrimonio generalmente enfrentará costos legales elevados en el futuro cuando se trata de administrar su patrimonio.

Los servicios de redacción de testamentos comienzan en alrededor de £ 80 y aumentarán a unos cientos de libras, según la complejidad de su patrimonio y la experiencia de la empresa.

  • ¿Cual? Wills ofrece un servicio de redacción de testamentos para ayudarlo a guiarlo a través del proceso

Usar el servicio de redacción de testamentos de un banco

Es bastante común que los bancos ofrezcan servicios de redacción de testamentos. Estos servicios a menudo cuestan menos de £ 100, o incluso son gratuitos, pero es posible que más tarde descubra que paga por la nariz en cargos ocultos.

Es particularmente importante buscar cláusulas que le otorguen a la empresa que redactó el testamento el derecho de administrar su patrimonio y cobrar honorarios por hacerlo.

Incluso con patrimonios relativamente sencillos, es posible que se le cobre un alto porcentaje del patrimonio, tal vez el 5% para actuar como albacea único o conjunto. Estos cargos aún se aplicarán si el patrimonio es muy sencillo, o si la mayor parte del trabajo de sucesión lo realiza otra persona.

Si su banco no le permite designar a su propio albacea dentro del servicio de redacción de testamentos, puede ser mejor buscar en otra parte.

¿Cómo debo guardar mi testamento?

Una vez que haya hecho un testamento, debe decidir dónde guardarlo. Tienes varias opciones, dependiendo de tu preferencia. Cualquiera que elija, es vital que se almacene de forma segura. Tus albaceas necesitarán encontrarlo cuando llegue el momento, así que asegúrate de decirles dónde está.

Si opta por un abogado, una empresa de almacenamiento de testamentos o su banco, pregunte si hay alguna tarifa para acceder al testamento para hacer cambios, o para el albacea después de su fallecimiento.

La mayoría de los abogados almacenan testamentos de forma gratuita si usted hizo el testamento a través de ellos. Los escritores de Will a menudo cobran una tarifa única o anual.

Incluso si su testamento no fue escrito por un abogado, es posible que estén dispuestos a retenerlo por una tarifa modesta. Esto podría ser una tarifa única cuando lo deposita, o una tarifa anual mientras lo retienen.

Algunos bancos ofrecen un servicio de almacenamiento de testamentos por un cargo módico.

Sin embargo, nunca debe guardar su testamento en una caja de seguridad.

Si lo hace, el albacea podría encontrarse en una situación catch-22, en la que no puede acceder a la caja de seguridad porque no tiene testamento, pero no puede obtenerlo porque el testamento está en la caja de seguridad. .

Con una empresa de almacenamiento de testamentos

Las empresas de almacenamiento de testamentos cuidan los documentos de manera similar a los abogados. La mayoría cobra por suscripción y cobra tarifas adicionales si es necesario cambiar su testamento.

¿Cual? Wills ofrece un servicio de almacenamiento de testamentos por £ 25 por año. Su testamento se almacenará de forma segura y tendrá acceso a él cuando lo desee. También hay asistencia telefónica de nuestros expertos en testamentos y la opción de enviar a su(s) albacea(s) los detalles de dónde se está almacenando.

Puede elegir guardar su testamento…

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