¿Se gravan los pagos de seguros de vida?

El seguro de vida paga una suma global en efectivo a sus seres queridos si fallece durante el plazo de su póliza.

Hay tres tipos de seguro de vida: seguro de vida a término, seguro de vida completa y seguro de beneficios de ingresos familiares, que se pagan de formas ligeramente diferentes.

Este dinero no está sujeto al impuesto sobre la renta ni al impuesto sobre las ganancias de capital, por lo que, en la mayoría de los casos, su familia recibirá el dinero en su totalidad.

Sin embargo, si no configura su póliza de cierta manera, su familia podría perder hasta el 40% del impuesto a la herencia.

Hemos explicado cómo funciona esto en nuestra guía del impuesto sobre sucesiones. Solo el 5% de la población paga el impuesto, pero si su familia obtiene un gran pago de seguro de vida además de heredar sus otros activos en su «patrimonio», existe el riesgo de que terminen pagando impuestos sobre una parte o la totalidad a los 40 años. %

Por ejemplo, un pago de seguro de 200 000 £ equivaldría a solo 120 000 £ después de impuestos.


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¿Qué es escribir una póliza de seguro de vida en fideicomiso?

Una forma de evitar esto es tener su póliza de seguro de vida escrita «en fideicomiso».

Un fideicomiso es esencialmente un arreglo legal, donde el fideicomiso toma posesión de ciertos activos. Usted designa a un fideicomisario o fideicomisarios para supervisar el fideicomiso. Estos podrían ser miembros de la familia, amigos o tal vez un abogado.

El trabajo de los fideicomisarios es garantizar que los activos contenidos en el fideicomiso vayan a los beneficiarios designados. En otras palabras, el dinero va donde se supone que debe ir, en lugar de ir a manos del recaudador de impuestos.

Los beneficiarios designados probablemente sean su pareja o sus hijos, las personas que desea que se beneficien del pago del seguro de vida.

¿Cómo ayuda escribir una póliza de seguro de vida en fideicomiso?

Cuando los activos se colocan dentro de un fideicomiso, efectivamente renuncia a la propiedad de ellos. Ahora están bajo la administración de los fideicomisarios, no de usted, y ya no se clasifican como parte de su patrimonio.

Esta es una distinción realmente importante. Significa que, si muere, la póliza de seguro se manejará por separado de su patrimonio real y, por lo tanto, no estará sujeta al impuesto sobre sucesiones si su patrimonio se valora por encima del umbral fiscal.

Significa que su familia recibirá el pago completo, sin deducción de impuestos.

¿Cuáles son los diferentes tipos de confianza que podría usar?

Los fideicomisos vienen en todas las formas y tamaños, y pueden variar en complejidad según sus deseos y para qué desea utilizar el fideicomiso.

Hay dos formas principales de fideicomiso: un fideicomiso simple y un fideicomiso discrecional.

En un simple fideicomiso, el dinero está en manos de un fideicomisario, y todas las ganancias deben ir a la persona o personas que usted designe, cuando cumplan 18 años (o 16 en Escocia).

Un fideicomiso discrecional le da al fideicomisario mayor poder para decidir cuánto reciben los beneficiarios y con qué frecuencia reciben el dinero, así como cualquier otra condición que usted le imponga (como cuándo pueden recibir el dinero).

Hay más opciones, como un fideicomiso de regalo, fideicomisos divididos y más. Lo que use dependerá de los tipos de productos de seguro de vida que tenga y para qué quiera usar el fideicomiso. Lo mejor es buscar asesoramiento profesional si tiene necesidades complejas.

¿Por qué es tan importante escribir un seguro de vida en un fideicomiso?

Como hemos dicho anteriormente, muy pocas sucesiones pagan realmente el impuesto de sucesiones.

Entonces, para la mayoría de las personas, el beneficio real de escribir un seguro de vida en un fideicomiso significa que su familia no necesitará pasar por el proceso de sucesión, que es donde su patrimonio se divide de acuerdo con sus deseos, para recibir el dinero del seguro.

La sucesión puede ser un proceso largo, por lo que tener la póliza por escrito en fideicomiso reduce las demoras y garantiza que su familia reciba el dinero mucho más rápido.

Esto puede ser vital después de que alguien muere. Si depende de dos ingresos para cumplir con los pagos de la hipoteca, por ejemplo, una demora prolongada debido a la sucesión, que dure seis meses o más, podría tener graves repercusiones en su capacidad para pagar su hipoteca e incluso podría conducir a la recuperación de su propiedad.

Escribir una póliza de seguro de vida en fideicomiso le permite evitar este peligro potencial y garantizar que sus seres queridos obtengan los beneficios lo antes posible.

¿Cómo se escribe una póliza de seguro de vida en fideicomiso?

El proceso de escribir una póliza de seguro de vida en fideicomiso es muy simple. La mayoría de las aseguradoras lo ofrecerán como una opción cuando contrate inicialmente la póliza, y no debería haber ningún cargo adicional por hacerlo.

Una póliza de seguro de vida se puede poner en fideicomiso en cualquier momento: puede hacerlo cuando se escribe la póliza por primera vez o en una fecha posterior, depende totalmente de usted.

La transferencia de una póliza de seguro de vida existente a un fideicomiso puede implicar la asistencia de un asesor financiero o un abogado, por lo que podría incurrir en algunos costos.

¿Puedo cambiar mi póliza de seguro de vida después de que se haya escrito en fideicomiso?

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