¿Qué es un puntaje de crédito?

Verificar su informe de crédito es una parte importante para mantener su salud financiera. Le permitirá detectar cualquier error, o incluso solicitudes fraudulentas, que podrían obstaculizar sus posibilidades de obtener crédito.

Los informes crediticios son compilados por agencias de referencia crediticia: las tres agencias principales en el Reino Unido son Experian, Equifax y TransUnion.

No existe tal cosa como un puntaje de crédito universal. Cada prestamista tiene su propio sistema para decidir si lo acepta o no como cliente, lo que significa que uno podría rechazarlo, pero tener éxito con otro.

Para darle una mejor idea de cómo los prestamistas pueden ver su solicitud, las agencias de referencia de crédito producen su propia versión de su puntaje de crédito.

Cuanto mayor sea este número, mayores serán sus posibilidades de obtener acceso a ofertas de crédito líderes en el mercado, pero un buen puntaje crediticio de una agencia de referencia crediticia no garantiza que su solicitud sea exitosa.

Y de manera confusa, cada agencia de referencia crediticia usa una escala ligeramente diferente. Por ejemplo, una puntuación inferior a 560 es «muy mala» con Experian, pero «excelente» con Equifax.

¿Qué afecta mi puntaje de crédito?

En última instancia, su puntuación se basará en la responsabilidad con la que utilice sus líneas de crédito.

Por ejemplo, pierde 130 puntos con Experian si no paga una factura a tiempo, pero ganará 90 puntos si usa el 30% o menos del límite de su tarjeta de crédito.

Al igual que los prestamistas, cada agencia de referencia crediticia tiene su propio sistema para evaluar su solvencia y tendrá en cuenta diferentes factores al calcular un puntaje.

Sin embargo, ciertas cosas tendrán un impacto negativo en su puntaje, independientemente de la agencia, por ejemplo, no estar en el registro electoral o hacer un pago atrasado.

Tenga en cuenta que el momento de las entradas en su informe es más importante que el tipo de actividad.

Los prestamistas están más interesados ​​en sus circunstancias financieras actuales, por lo que es poco probable que un pago atrasado de hace unos años eche por tierra sus posibilidades de obtener un crédito.

¿Cómo verifico mi puntaje de crédito gratis?

Ahora tiene el derecho legal de acceder a su informe de crédito de forma gratuita desde cualquier agencia de referencia de crédito. Estos informes legales ofrecen una instantánea de su historial de crédito y no incluyen una puntuación de crédito.

Pero las tres principales agencias de referencia crediticia ofrecen servicios más completos por una tarifa mensual.

Estos brindan acceso ilimitado a su informe de crédito, además de funciones adicionales, como un puntaje y alertas cuando se realizan cambios importantes en su informe.

Sin embargo, ahora es posible acceder tanto a su informe de crédito como a su puntuación sin tener que pagar una suscripción.

Cómo obtener su puntaje de crédito de Experian gratis

La agencia de referencia de crédito más grande ofrece a los nuevos clientes una prueba gratuita de 30 días de su servicio CreditExpert, que le brinda acceso a su informe de crédito, puntaje y alertas por correo electrónico sobre cualquier cambio en su archivo.

Una vez que finalice la prueba, le costará £ 14.99 por mes.

Puede acceder a su puntaje de crédito de Experian a través de una cuenta gratuita de Experian. Esto está diseñado para ayudar a las personas a darse una vuelta para ver cómo pueden ahorrar dinero al comparar ofertas de crédito según su perfil financiero.

Una vez que se haya registrado, su puntaje seguirá siendo de libre acceso, pero a diferencia del servicio CreditExpert pagado, no podrá ver su informe de crédito.

Para poder acceder a su informe de crédito y puntaje de Experian de forma gratuita, puede inscribirse en el Money Saving Expert Credit Club.

También puede ver la probabilidad de que lo acepten para las tarjetas y préstamos líderes en el mercado y calcular cuánto puede permitirse pedir prestado.

A diferencia de CreditExpert, no recibirá alertas sobre cambios en su informe.

Escala de puntuación de crédito de Experian

Cómo obtener su puntaje de crédito de Equifax gratis

Al igual que Experian, Equifax ofrece una prueba gratuita de 30 días de su servicio completo de monitoreo de crédito. Cuesta £ 7.95 al mes después de la prueba gratuita.

Alternativamente, puede obtener su informe de Equifax y calificar gratis a través de ClearScore.

La compañía gana dinero con la comisión de los productos que sacas a través de su sitio web.

Escala de puntuación de crédito de Equifax

Cómo obtener su puntaje de crédito TransUnion gratis

Puede acceder a su informe y puntaje de TransUnion de forma gratuita a través de su servicio Credit Karma (anteriormente llamado Noddle). Esto también anuncia préstamos y tarjetas para las que es probable que lo acepten.

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