¿Por qué debería comparar seguros de coche?

Es poco probable que el precio que le ofrecen cuando renueve su seguro de automóvil sea el más barato disponible.

Desde enero de 2022, las aseguradoras de automóviles y viviendas tienen prohibido cobrar precios diferentes a sus clientes nuevos y existentes, pero aún puede obtener los mejores precios si compra regularmente.

Diferentes aseguradoras pueden ver su historial de reclamos, su vehículo y su vecindario de diferentes maneras, o pueden haber abaratado temporalmente su producto para atraer nuevos clientes. De cualquier manera, ver lo que ofrecen los rivales de su aseguradora le brinda la ventaja de saber qué tan competitiva es su aseguradora actual.

La comparación de cotizaciones de seguros de automóviles toma minutos y le permite ver si su oferta de renovación es realmente la mejor disponible. Incluso si tiene un gran descuento sin reclamos, generalmente es posible llevarlo a otra aseguradora.

¿Listo para ahorrar? Desplácese hacia abajo para ver nuestros consejos o consulte nuestras guías sobre:

Cómo comparar cotizaciones en sitios de comparación de precios

Los sitios de comparación de precios son un buen lugar para comenzar, ya que le permiten obtener múltiples cotizaciones de seguros de automóviles rápidamente.

Una vez que esté en el sitio web de la aseguradora, verifique los detalles de la póliza nuevamente, solo para asegurarse de que la aseguradora haya recibido la información correcta sobre usted y le proporcione una cotización precisa.

Los principales sitios de comparación de precios de seguros son Compare the Market, Confused.com, GoCompare y MoneySuperMarket.

¿Qué necesito para obtener una cotización de seguro de automóvil?

Antes de visitar sitios de comparación o ponerse en contacto con las aseguradoras, asegúrese de tener lo siguiente:

  • el número de registro de su automóvil (o al menos su marca y modelo)
  • tu licencia de conducir
  • su historial de manejo y reclamos, incluido su descuento por no reclamos
  • una idea de para qué usará su automóvil (como trabajo, desplazamientos o uso personal solamente)
  • su millaje anual, que puede estimar en función de su certificado de MOT o consultando el MOT en línea.

También es útil tener una idea de lo que está pagando actualmente por su seguro de automóvil.

¿De qué sitio de comparación de seguros de auto debo obtener una cotización primero?

Con los sitios de seguros o de comparación, la lealtad no es una gran virtud, aunque algunos sitios de comparación tienen esquemas de recompensas para incentivar a los clientes habituales de seguros de automóviles.

Si bien encontrará muchas aseguradoras de renombre en todos los sitios principales, sus paneles de aseguradoras varían y, en algunos casos, los precios, lo que significa que debe consultar la mayor cantidad posible de ofertas de seguros de automóviles.

Si bien esto puede sonar como una tarea, en realidad es el equivalente a ejecutar alrededor de cinco o seis cotizaciones en lugar de una, para acceder a las ofertas de decenas de compañías de seguros. Comparado con los días en que era necesario contactar a cada aseguradora individualmente, es un tiempo bien empleado.

¿Usar un sitio de comparación de precios afecta mi calificación crediticia?

Este es potencialmente el caso si solicita un trato pagado en cuotas mensuales, pero sería lo mismo si hubiera acudido directamente a la aseguradora sin usar un sitio de comparación.

Lo que puede notar es que varias aseguradoras realizarán búsquedas «suaves» en su registro de crédito para verificar su identidad. Los verá en su archivo de crédito, pero las búsquedas suaves no serán visibles para otras compañías y no afectarán su calificación.

¿Puedo confiar en los precios del sitio de comparación de precios?

El precio del seguro de automóvil que se muestra en un sitio de comparación es una cotización genuina y en vivo de la aseguradora. Sin embargo, tenga en cuenta lo siguiente:

  • Después de recibir el presupuesto inicial, tendrá la oportunidad de optimizar su cobertura comprando complementos. Ese precio final inclusivo podría ser más alto que un acuerdo de la competencia que incluyera algunas de estas características como estándar.
  • Las aseguradoras a veces han presentado versiones de sus pólizas en sitios de comparación que vienen con una cobertura ligeramente menor que las disponibles en su sitio web. Esto significa que son más baratos y, por lo tanto, es más probable que se destaquen en un sitio de comparación. Pero también significa que debes tener cuidado de que incluya la portada que buscas.
  • A veces, un gran precio puede explicarse, en una inspección más cercana, por un gran exceso. Puede modificar lo que se denomina una franquicia ‘voluntaria’ al ejecutar la cotización, pero muchas aseguradoras también incluyen una franquicia ‘obligatoria’.

Verifique los supuestos antes de comprar

Cuando haga clic en el sitio de la aseguradora, se le pedirá que acepte un conjunto de ‘suposiciones’. Esta es información que se supone que es correcta sobre usted y que no ha proporcionado a través del sitio de comparación.

Verifique esto cuidadosamente. Si alguno de ellos es inexacto, su cotización podría ser incorrecta.

También tenga en cuenta los costos de los complementos y los costos potenciales de las tarifas: aquí comparamos las tarifas de las aseguradoras.

Verifique las aseguradoras de automóviles que no están en los sitios de comparación

Los sitios de comparación son una gran ayuda para la búsqueda de un seguro de automóvil barato, ya que lo ayudan a cubrir una gran cantidad de terreno rápidamente cuando compara precios. Pero algunas aseguradoras no aparecen en todos los sitios de comparación.

El seguro de Línea Directa solo está disponible de forma directa. Direct Line tiene un alto rendimiento en nuestro análisis de proveedores y ofrece un coche de alquiler de pérdida total como estándar. Churchill y Privilege son parte de Direct Line Group, pero ambos venden pólizas en sitios de comparación.

NFU Mutual no vende en línea en absoluto. Para obtener una cotización, deberá llamar a uno de sus centros de corredores. NFU Mutual tiende a tener un buen desempeño cuando analizamos los seguros de automóviles, ofreciendo una garantía de por vida en las reparaciones y pretendiendo tener un enfoque ‘sin objeciones’ para las reclamaciones.

Use sitios de devolución de dinero para obtener una cobertura aún más barata

Otra variedad de sitio de comparación es el sitio de devolución de dinero. Como sugiere el nombre, estos sitios, como Quidco y TopCashback, le pagan una recompensa en efectivo cuando hace clic en ellos para comprar bienes o productos financieros.

Vale la pena echarle un vistazo mientras busca ofertas, pero no necesariamente le ofrecerán las mejores ofertas, incluso con el reembolso incluido.

Una póliza de seguro de £ 300 con un reembolso de £ 75 está lejos de ser una ganga si puede obtener la misma cobertura en otro lugar por £ 150.

¿Cuánto cuesta el seguro de automóvil?

La cantidad que pagará por el seguro del automóvil depende de una variedad de factores, desde su edad, el tipo de vehículo que tiene y el lugar donde vive, hasta su estado civil y su historial de manejo.

Varias empresas realizan un seguimiento de los precios dentro de los precios de los seguros de automóviles y publican tendencias con regularidad. Los diferentes métodos de cálculo y fechas de publicación pueden significar que las cifras promedio no siempre se alinean.

Si bien este rango de cifras describe lo que su persona ‘promedio’ podría pagar (o cotizar), en la vida real, no hay un cliente de seguro de automóvil ‘promedio’.

El seguro se cotiza personalmente. Esto significa que, según sus circunstancias personales, es posible que pague mucho más o menos que las cifras citadas anteriormente.

¿Qué afecta la prima de su seguro de automóvil?

Los factores que podrían hacer que su seguro sea más caro incluyen:

  • ser más joven o recién calificado (aunque algunos conductores mayores también pagan más)
  • vivir en un código postal con una tasa más alta de accidentes automovilísticos o delitos
  • tener un coche más caro y/o más potente
  • un kilometraje anual muy alto o muy bajo
  • un título de trabajo visto como de alto riesgo por las aseguradoras
  • cualquier condena por conducir y reclamos anteriores
  • estacione su automóvil en la calle en lugar de en un garaje.

Si bien es posible que no pueda cambiar la opinión de las aseguradoras sobre usted, siga leyendo para conocer varias formas en que puede reducir el costo del seguro de automóvil.

¿Qué nivel de cobertura de seguro de automóvil necesito?

Hay tres niveles de seguro de coche:

  • Solo de terceros (TP): el mínimo legal, cubriendo únicamente los daños a otras personas, sus vehículos y bienes.
  • A terceros, incendio y robo (TPF&T): cobertura de terceros más cobertura para su automóvil si es robado o dañado por un incendio.
  • Completamente comprensivo: Cobertura a terceros, incendio y robo más daños a tu vehículo en caso de accidente.

La cobertura que ofrecen las pólizas a todo riesgo aún puede variar enormemente, así que consulte nuestras mejores y peores clasificaciones de seguros de automóviles y nuestras reseñas de aseguradoras antes de comprar.

Por qué un seguro de coche a todo riesgo podría ser más barato

Los conductores a los que normalmente se les ofrecen los precios menos competitivos (como los conductores más jóvenes) pueden sentirse tentados a un nivel más bajo de cobertura para reducir la prima. Sin embargo, vale la pena consultar los precios de cada nivel de cobertura ya que, a veces, de manera contradictoria, la cobertura completa cuesta menos que TP o TPF&T.

La razón es que las aseguradoras no solo fijan el precio de las pólizas de acuerdo con el nivel de cobertura, sino también de acuerdo con cuánto están pagando en reclamos para los conductores que las compran.

Donde las pólizas menos integrales son compradas abrumadoramente por conductores que tienden a reclamar más, las aseguradoras incluirán esto en sus precios, haciéndolas más caras.

Complementos de seguro de coche

Incluso la cobertura integral no cubrirá todas las eventualidades. Las aseguradoras ofrecen varios complementos, que puede necesitar o no:

Cobertura de coche de cortesía mejorada

La mayoría de las pólizas integrales ofrecerán un automóvil mientras su vehículo está en el garaje para reparaciones.

Pero es posible que el automóvil de cortesía no esté disponible o no se parezca a su propio vehículo. Y es poco probable que consigas uno si te roban el coche o lo cancelan.

La cobertura de cortesía mejorada puede llenar estos vacíos.

  • Costo adicional típico: £20-£30
  • Límite de cobertura: 14 a 60 días

Esto cubre el costo de emprender acciones legales para reclamar gastos que no están cubiertos por su seguro principal, como demandar una compensación después de un accidente.

Sin embargo, su aseguradora solo perseguirá reclamos cuando crea que usted tiene una posibilidad razonable de éxito.

  • Costo adicional típico: alrededor de £ 30
  • Límite de cobertura: £50,000-£100,000

El seguro de automóvil paga los costos afectados por un accidente, pero no su automóvil que se descompone o se niega a arrancar.

Si bien la cobertura de averías se puede agregar a su póliza de seguro de automóvil, podría ser más barato comprar a un proveedor externo; puede encontrar nuestras reseñas aquí.

Es posible que ya tenga cobertura de desglose de una cuenta bancaria empaquetada.

  • Costo adicional típico: £25-£200

Es probable que las pólizas de seguro integral de automóviles brinden cierta cobertura si mueres o sufres lesiones graves en un accidente.

Sin embargo, la cobertura de accidentes dedicada puede cubrir más situaciones hasta un límite de reclamos más alto, incluidos los gastos diarios mientras está en el hospital.

Una alternativa a la cobertura de accidentes personales podría ser un seguro de vida.

  • Costo adicional típico: £20-£40
  • Límite de cobertura: £2,500-£100,000

Puede que no valga la pena reclamar en su póliza de seguro principal por una llave perdida, especialmente si tiene un gran exceso o ningún descuento de reclamo.

La cubierta de llaves soluciona este problema y también puede cubrir el reemplazo de la cerradura y la asistencia las 24 horas.

  • Costo adicional típico: £15-£25
  • Límite de cobertura: £300-£2,500

Seguro de coche barato si tienes un gran descuento sin reclamaciones

Si pasa varios años sin hacer un reclamo de seguro de automóvil, podría recibir un descuento por no reclamos (NCD) de más del 60%.

Sin embargo, una NCD grande no significa que esté obteniendo el mejor precio en su seguro:

  • Es posible que un NCD no compense una prima alta: un NCD del 30 % con una prima de 1000 £ es mejor que un NCD del 50 % con una prima de 1500 £
  • Un NCD no es un descuento por fidelidad: muchas veces puedes llevarlo a otras aseguradoras
  • La protección NCD no evitará que su prima aumente después de un reclamo

Cuando busque cotizaciones para nuevas aseguradoras, se le preguntará cuántos años sin reclamos tiene. Es posible que se le pida que respalde esto con…

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