¿Qué es una cuenta bancaria comercial?
Las cuentas bancarias comerciales están dirigidas tanto a empresas nuevas como establecidas. Los bancos suelen cobrar a los clientes comerciales una tarifa mensual o anual, aunque muchos ofrecen un período sin cargo de hasta dos años para nuevos clientes y nuevas empresas.
Al igual que con las cuentas bancarias personales, puede realizar depósitos y retiros, usar una tarjeta de débito para compras y solicitar un sobregiro.
La diferencia es que la mayoría de los bancos le cobrarán por transacción comercial, por lo que es posible que deba pagar una pequeña tarifa cada vez que deposite efectivo, emita un cheque, establezca débitos directos y órdenes permanentes, o realice una transferencia bancaria.
Esta guía explica cómo funcionan las cuentas bancarias comerciales, cómo se aplican los cargos y lo ayuda a comparar la gama completa de cuentas disponibles actualmente.
¿Quién ofrece cuentas bancarias comerciales?
La mayoría de los grandes nombres de la calle ofrecen una variedad de cuentas bancarias comerciales.
Estos incluyen: Bank of Scotland, Barclays, Clydesdale Bank, HSBC, Lloyds Bank, Metro Bank, NatWest, Royal Bank of Scotland, Santander, the Co-operative Bank, TSB y Yorkshire Bank.
Los bancos retadores Starling y Monzo también compiten en este mercado, junto con los proveedores de dinero electrónico Coconut y Tide.
Nationwide puso en marcha planes para una autodenominada «cuenta habilitada digitalmente, líder en el mercado», prevista para principios de 2020.
Sin embargo, la sociedad de crédito hipotecario devolvió más tarde una subvención de 50 millones de libras esterlinas de Banking Competition Remedies (BCR) y anunció que su plan de negocios «ya no era viable».
¿Puedo usar mi cuenta personal para negocios?
Depende del tipo de negocio que administre y de cuán indulgente sea su banco.
Las sociedades limitadas deben tener una cuenta bancaria comercial, ya que son entidades legales separadas del propietario o los directores.
En teoría, los comerciantes individuales pueden usar una cuenta corriente personal para transacciones comerciales porque HMRC trata sus ingresos personales y comerciales como uno solo.
En realidad, la mayoría de los bancos establecen en sus términos y condiciones que las cuentas individuales solo pueden usarse para uso personal y no para fines comerciales.
Dicho esto, es probable que estén menos preocupados por un redactor publicitario autónomo que por el dueño de una tienda que realiza muchas transacciones relacionadas con el negocio.
¿Cuáles son los beneficios de una cuenta bancaria comercial?
Si bien usar una cuenta personal para transacciones comerciales muy básicas será la opción más económica, tener cuentas distintas es mucho más fácil a efectos fiscales y calcular los gastos comerciales deducibles de impuestos.
Parecerá más profesional si los clientes pueden realizar pagos a nombre de la empresa, en lugar de su nombre personal.
También puede cobrar cheques a nombre de la empresa y crear un historial crediticio para que sea más fácil solicitar un préstamo comercial o una tarjeta de crédito.
Los bancos pueden ofrecer a los clientes comerciales apoyo adicional, como un «administrador de relaciones» local y herramientas en línea para ayudar con la contabilidad y la facturación.
Comparar cuentas bancarias comerciales
Aquí, reunimos las principales cuentas bancarias comerciales para comerciantes individuales y sociedades anónimas sin requisitos mínimos de facturación anual.
Se aplicarán otras tarifas, por ejemplo, para transacciones extranjeras, depósitos masivos y pagos CHAPS.
Hemos excluido algunas de las opciones solo digitales porque no tienen los mismos niveles de protección. Pero puedes leer sobre los siguientes.
Explicación de los cargos de cuentas bancarias comerciales y los cargos por sobregiro
Las cuentas bancarias comerciales conllevan cargos por muchas de las transacciones que los clientes de cuentas corrientes personales están acostumbrados a obtener de forma gratuita.
En términos generales, estas son las categorías principales en las que debe pensar cuando mira la lista de tarifas y cargos en los términos y condiciones:
Pagos automatizados (dentro o fuera)
por ejemplo, pagos más rápidos, pagos de facturas, débitos directos, órdenes permanentes, banca en línea/móvil/telefónica y retiros en cajeros automáticos.
Pagos en efectivo (dentro o fuera)
por ejemplo, depósitos y retiros a través de una sucursal bancaria y transacciones en el mostrador de una oficina de correos.
Pagos manuales (entrantes o salientes)
por ejemplo, cheques emitidos y depositados, depósitos realizados mediante pago en boleta o tarjeta de débito, más cualquier otro crédito no automatizado.
Pagos y servicios adicionales
por ejemplo, CHAPS (para pagos de alto valor en el mismo día), emisión de un cheque bancario, respuestas de auditoría (por ejemplo, certificado de saldo), referencia bancaria.
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