¿Cuánto cuesta el asesoramiento financiero?

Los asesores financieros deben acordar por adelantado cuánto se le cobrará por sus servicios, cuándo se le cobrará y cómo se le realizarán los pagos. Hay tres formas principales en las que se le cobrará.

Tarifas planas

Un cargo único que cubre todo, desde la búsqueda de hechos hasta la implementación del plan. Adaptado a sus necesidades, pero puede variar mucho de un asesor a otro.

Se le podría cobrar una tarifa inicial por las recomendaciones y luego una tarifa plana anual por las revisiones o cada trabajo que realice su asesor.

Tarifas por hora

Simple y fácil de evidenciar, pero tenga cuidado, ya que este método puede ser un incentivo menor para que el asesor trabaje rápidamente.

Puede esperar pagar entre £ 30 y £ 250 por hora.

Proporción del dinero que desea invertir

Este es un porcentaje de sus activos. La Autoridad de Conducta Financiera (FCA) dice que los asesores cobran un promedio del 2,4 % del monto invertido por el asesoramiento inicial y del 0,8 % al año por el asesoramiento continuo (1,9 % anual teniendo en cuenta los cargos subyacentes del producto y la cartera).

Ejemplos del coste del asesoramiento financiero

Esto es lo que podría esperar pagar por tres escenarios comúnmente buscados en el sitio de comparación de asesores VouchedFor. Las cifras porcentuales se muestran entre paréntesis donde los IFA cobran por porcentaje.

¿Cómo muestran los IFA la información de cargos?

A los IFA se les pagaba por comisión y el costo se pasaba a los clientes. Bajo las nuevas reglas, introducidas bajo la Revisión de Distribución Minorista en 2012, los IFA tienen que cobrar a sus clientes directamente.

Aunque, ¿cuándo cuál? Al examinar los sitios web de 100 IFA en abril de 2021, encontramos que 89 no mostraban precios en línea. De los que sí mostraron precios, algunos mostraron su tarifa por hora por consulta, mientras que otros mostraron su tarifa de implementación y tarifa porcentual continua para escenarios hipotéticos.

Algunos mostraban cargos asociados relacionados con el producto, pero no todos.

Los IFA no están obligados a mostrar la información de sus cargos en sus sitios web, y muchos solicitarán una reunión inicial con usted para asegurarse de que su cotización sea precisa en función de su situación financiera.

Todavía es importante darse una vuelta y no elegir el primer IFA que encuentre; podría haber uno que se adapte mejor a sus necesidades y tenga una mejor relación calidad-precio. Por lo general, recomendamos obtener tres cotizaciones antes de tomar una decisión.

¿Cuánto dinero necesito para obtener asesoramiento financiero?

Según la FCA, el cliente asesorado medio tiene más de 150 000 libras esterlinas en activos bajo asesoramiento. Por otra parte, una investigación realizada por Canada Life en 2019 descubrió que, de 250 asesores, solo el 16 % aceptaría a un cliente con menos de 100 000 libras esterlinas, frente al 50 % en 2014.

Tenga en cuenta que si tiene una cantidad menor para invertir, un asesor que le cobra en función de cuánto hay en su bote podría ser reacio a contratarlo, ya que podría sentir que la cantidad de ingresos que generaría podría no justificar el costo de la oferta. usted su servicio.

Puede utilizar VouchedFor o Unbiased para filtrar asesores según el tamaño del bote de su inversión. Si no puede pagar las opciones restantes, es posible que pueda pagarle a un asesor una tarifa fija para obtener asesoramiento único, en lugar de pagar por un servicio continuo.

¿Puedo obtener asesoramiento financiero gratuito?

Muchos asesores financieros ofrecen una consulta inicial gratuita, que implica explicar cuáles son sus necesidades financieras e identificar dónde necesita ayuda.

Un buen asesor también le explicará sus opciones y los servicios que ofrece para ayudarlo a dar los próximos pasos.

Ahí es donde termina la parte libre. Si decide que desea que un asesor profesional administre sus asuntos financieros, solo obtendrá recomendaciones firmes y una estrategia si sigue adelante y acepta utilizar sus servicios.

Sin embargo, si está buscando consejos generales, a veces llamados «orientación» sin recomendaciones, hay algunas opciones, especialmente si está planeando su jubilación.

  • MoneyHelper: orientación sobre dinero y pensiones por teléfono, en línea y en persona (reemplaza el Servicio de asesoramiento sobre dinero y el Servicio de asesoramiento sobre pensiones)
  • Consejos para ciudadanos: orientación sobre una variedad de temas, desde dinero hasta derechos del consumidor, beneficios y asuntos legales.
  • Pension Wise: establecido cuando se introdujeron las libertades de pensión, los mayores de 50 años pueden hablar con alguien por teléfono o cara a cara para comprender sus opciones de pensión.
  • ¿El cual? Money Helpline: ¿gratis para quién? Miembros de dinero, nuestro equipo de expertos puede ayudarlo a responder cualquier consulta financiera, desde ahorro, inversiones, pensiones e impuestos.

No se deje engañar por los consejos de deuda ‘gratuitos’

Hay docenas de empresas que ofrecen asesoramiento sobre deudas; los anuncios de algunas de ellas imitan a organizaciones benéficas de deuda genuinas establecidas.

Estas firmas podrían terminar dirigiéndote a usar estrategias costosas o inadecuadas.

Para obtener asesoramiento gratuito sobre deudas, vaya directamente a la organización benéfica de deudas StepChange. Ha estado ofreciendo asesoramiento durante más de 25 años, ahora disponible en línea y por teléfono.

Formas de pagar por el asesoramiento financiero

Según cuánto tenga que invertir y la complejidad de los servicios que le pida a un asesor financiero, el costo del asesoramiento a menudo puede ascender a cientos, a veces miles, de libras esterlinas.

Sin embargo, hay algunas maneras que pueden hacer que pagar el costo del asesoramiento profesional sea un poco más fácil de administrar.

La Asignación de Asesoramiento de Pensiones

Presentado en abril de 2017, el subsidio de asesoramiento de pensiones le permite retirar hasta £ 500 de sus ahorros de pensión para cubrir el costo de la jubilación y el asesoramiento de pensiones.

Este subsidio de £ 500 se puede usar tres veces y está diseñado para permitirle acceder a consejos de jubilación en diferentes etapas de su vida. Es posible que, por ejemplo, desee asesoramiento al elegir una pensión y, de nuevo, cuando esté decidiendo qué hacer con sus ahorros.

Sin embargo, solo puede usar uno de sus tres retiros por año fiscal.

La buena noticia es que no se le cobrará ningún impuesto sobre su retiro, siempre que lo use para pagar el asesoramiento financiero.

El Bono de Asesoramiento de Pensiones está disponible a cualquier edad, pero sólo pueden utilizarlo las personas que tengan una pensión de contribución definida. El régimen no está disponible para aquellos que tienen un beneficio definido, o salario final, pensión.

Asesoramiento financiero a través de su empleador

Las empresas también pueden ofrecer pagar el asesoramiento financiero de sus empleados sin pagar impuestos sobre la renta.

Esta exención de impuestos siempre ha existido, pero se incrementó desde abril de 2017 de £150 a £500.

En combinación con el subsidio de asesoramiento sobre pensiones, esto significa que podría obtener 1000 libras esterlinas para pagar la pensión o el asesoramiento sobre la jubilación.

¿Qué sucede si sigo pagando comisiones por inversiones antiguas?

‘Trail’ es la comisión continua que los asesores solían recibir de sus fondos de inversión.

Los asesores aún pueden recibir la comisión de seguimiento si el asesoramiento se dio antes del 1 de enero de 2013. También se puede seguir cobrando el seguimiento si pasa a otro asesor, siempre que el asesor le informe la cantidad de seguimiento de inmediato.

Sin embargo, si su asesor lo cambia a una nueva inversión o recomienda mayores contribuciones a sus inversiones, deberá pagar una tarifa explícita.

Si sospecha que todavía está invirtiendo en fondos que pagan una comisión de seguimiento, tendría sentido pedirle a su asesor que revise su cartera.

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