Más de la mitad de los propietarios buscan renovar en 2021, pero ¿es una buena idea refinanciar su hipoteca para financiar mejoras en el hogar?

La pandemia de Covid-19 nos ha hecho reevaluar lo que queremos de nuestros hogares, lo que ha resultado en una oleada de compradores que luchan por propiedades más grandes con más espacio al aire libre.

Pero con el aumento de los precios de la vivienda a raíz del feriado del impuesto de timbre, muchos propietarios se están enfocando en aprovechar al máximo sus propiedades existentes en lugar de aumentar los palos.

Cuando se trata de mejoras importantes en el hogar, una de las preguntas más comunes es cómo financiarlas de la mejor manera, ya sea usando ahorros, sacando un préstamo personal o una tarjeta de crédito, o rehipotecando.

Aquí, ¿Cuál? explora si las tasas hipotecarias bajas significan que refinanciar su préstamo hipotecario podría ser una forma viable de financiar renovaciones en 2021.

Los propietarios buscan renovar en 2021

Una nueva investigación realizada por el corredor de hipotecas en línea Habito encontró que el 62% de los propietarios están planeando mejoras en el hogar en 2021.

El 33 % de los que buscan renovar dicen que sus mejoras se limitarán a pintar y decorar, mientras que el 20 % planea remodelar sus jardines.

Otro 18 % de los propietarios dijo que mejoraría su cocina, mientras que el 16 % renovaría su baño y el 8 % consideraría construir una ampliación.

¿El cual?  Podcast de dinero

Rehipotecas para pagar mejoras en el hogar

Las mejoras importantes en el hogar, como las ampliaciones de edificios y la remodelación de cocinas, cuestan miles de libras, por lo que es posible que deba acceder a algún tipo de crédito para financiarlas.

Habito dice que un tercio de los propietarios planea volver a hipotecar para financiar las renovaciones, pero el 10% de los encuestados no sabía que era posible recaudar el dinero de esta manera.

¿Cómo funciona volver a hipotecar para pedir prestado más?

Si tiene una hipoteca de tasa fija, hará el mismo pago todos los meses durante un período de tiempo determinado, generalmente de dos a cinco años. Al final de este período, deberá volver a hipotecar.

Al cambiar de trato, es posible solicitar una suma adicional, por ejemplo, para financiar mejoras en el hogar.

Hay tres factores clave que rigen si podrá pedir prestado dinero extra al volver a hipotecar.

El primero es la cantidad de capital que posee en su casa. Por ejemplo, si originalmente obtuvo una hipoteca del 80 %, pero desde entonces ha realizado dos o cinco años de pagos, ahora será propietario de más de su porción original del 20 %, lo que podría facilitar la obtención de más préstamos.

El segundo factor es cuánto ha aumentado el valor de su casa desde que la compró. Por ejemplo, si el valor de su propiedad ha aumentado en 20.000 libras esterlinas en los cinco años que la ha tenido, tendrá más poder de endeudamiento cuando vuelva a hipotecar.

Finalmente, los prestamistas tendrán en cuenta sus circunstancias financieras actuales, como sus ingresos, estabilidad laboral y cualquier otra deuda.

¿Es más barato volver a hipotecar?

Agregar el costo de las mejoras para el hogar a su hipoteca puede ser más barato que otras formas de financiamiento, como obtener un préstamo personal o usar una tarjeta de crédito.

Las mejores tasas de préstamos personales son generalmente alrededor del 3% al 4%, pero las tasas de rehipotecas pueden ser considerablemente más bajas. También podrá pagar la cantidad prestada durante el plazo de su hipoteca, en lugar de los plazos de tres o cinco años comunes en los préstamos personales.

La tasa que obtendrá al volver a hipotecar depende del nivel de préstamo a valor en el que pedirá prestado. Las mejores tarifas actualmente disponibles en arreglos de dos años son las siguientes:

Préstamo a valorTasa de rehipotecas más barata
60%1,06%
75%1,24%
80%1,80%

Fuente: Moneyfacts, 24 de marzo de 2021.

Formulario de solicitud de hipoteca sobre mesa de madera.

¿Cuándo es una mala idea volver a hipotecar para renovar?

Si el valor de su casa ha aumentado y ha acumulado una buena cantidad de capital, volver a hipotecar para financiar mejoras en la casa puede ser una decisión inteligente.

Sin embargo, hay algunos casos en los que podría ser mejor financiar sus renovaciones de una manera diferente.

Estás encerrado en una solución a largo plazo

El final de su plazo fijo es el mejor momento para volver a hipotecar, ya que cambiar de trato a mitad de plazo puede ser muy costoso.

Por ejemplo, si tiene una solución de cinco años, es posible que tenga altos cargos por reembolso anticipado.

Estos cargos se reducen cuanto más tiempo tenga el trato, pero pueden llegar al 5% del saldo de la hipoteca en el primer año.

Si está en la mitad del trato y desea explorar sus opciones, vale la pena comunicarse con su prestamista para preguntarle si puede ofrecerle una suma adicional.

En este caso, no hay garantía de que cualquier préstamo adicional tenga la misma tasa que el resto de su hipoteca, así que asegúrese de sopesar las alternativas antes de continuar.

Estarás estirando tus finanzas

Si tiene una hipoteca con una relación préstamo-valor alta (por ejemplo, 90 % o 95 %), un par de años de pagos no habrán hecho una mella significativa en el saldo ni le habrán dado suficiente tiempo para acumular mucho capital.

Si este es el caso, es posible que tenga dificultades para pedir prestado más al volver a hipotecar, o puede encontrar que lo empuja a una tasa más cara.

En estas circunstancias, puede ser mejor esperar por un tiempo o encontrar una forma alternativa de financiar sus renovaciones.

Está renovando para aumentar el valor a corto plazo

Hay muchas razones para renovar su hogar, pero si va a gastar miles de libras en mejoras, es importante asegurarse de que hacerlo aumente el valor de su propiedad.

Si está mejorando con la intención de vender su casa dentro de un par de años, considere si renovar la propiedad realmente tiene sentido desde el punto de vista financiero.

Gastar una gran suma (y asumir más deudas) en un intento de aumentar el valor de una propiedad antes de la venta es una apuesta, y no necesariamente dará el impulso que espera a corto plazo.

homeowners with building plans

Mejores ofertas para mejoras ecológicas en el hogar

Si está buscando hacer mejoras de eficiencia energética en su hogar, vale la pena investigar si puede obtener una tasa de hipoteca más barata.

A principios de esta semana, Nationwide anunció que reduciría su tasa de ‘Préstamo adicional verde’, lo que permitiría a los clientes pedir prestado entre £ 5,000 y £ 25,000 adicionales para mejoras de eficiencia energética a una tasa de tan solo 0.75%.

Nationwide no es el único prestamista que ofrece ofertas de hipotecas ecológicas, ya que Barclays y Natwest también ofrecen tarifas más económicas para las personas con viviendas que ahorran energía.

Asesoramiento en mejoras para el hogar.

Si está planeando mejorar su hogar este año, estamos aquí para ayudarlo.

Por ejemplo, nuestra guía de ideas de cocinas es el primer puerto de escala para la inspiración de diseño, mientras que nuestra guía de costos de cocinas lo ayudará a asegurarse de que los números sumen.

También puede echar un vistazo a nuestra guía paso a paso para la conversión de lofts o nuestros consejos sobre cómo comprar la mejor sala de jardín si desea agregar espacio adicional a su hogar.

Finalmente, ¿por qué no echas un vistazo a Which? Comerciantes de confianza para encontrar un comerciante confiable para hacer realidad su proyecto de mejoras para el hogar.

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