¿Qué es el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS)?

El Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) protege a los clientes de perder parte de su efectivo si las empresas de servicios financieros autorizadas quiebran.

Protege hasta £85,000 de ahorros por persona, por institución financiera (no solo por banco), y también cubre hipotecas, seguros e inversiones.

En algunas circunstancias, podría estar cubierto por más de £85,000.

Hay una medida para proteger saldos altos temporales (THB), donde tiene dinero resultante de cosas como ventas de casas, pagos por despido o herencias, cuando estará cubierto para algunos tipos de fondos de hasta £ 1 millón por un período de tiempo limitado.

Originalmente, solo estaba cubierto por un máximo de seis meses, pero a partir del 6 de agosto de 2020 se aumentará a un máximo de 12 meses debido al impacto de COVID-19, donde se considera que aquellos con saldos altos temporales pueden necesitar cobertura por un período más largo. .

Esta extensión se aplicará a aquellos con saldos altos temporales nuevos y existentes, lo que significa que la cobertura de los saldos altos temporales existentes se extenderá a 12 meses a partir de su fecha de inicio.

Por lo tanto, el dinero depositado en un banco, sociedad de crédito hipotecario o cooperativa de crédito del Reino Unido en febrero de 2020, con la cobertura de THB de seis meses que finalizará en agosto de 2020, ahora estará protegido hasta febrero de 2021. De manera similar, si se deposita un THB calificado en septiembre de 2020 , la cobertura se extendería hasta septiembre de 2021, a diferencia de marzo de 2021.

A partir del 1 de febrero de 2021, el límite temporal de saldos elevados volverá a ser de seis meses.

Esta guía explica todo lo que necesita saber sobre el FSCS, cómo presentar un reclamo y viene con una herramienta útil para mostrar cuánta protección tiene con su banco.

¿Soy elegible para el FSCS?

Solo puede reclamar la compensación FSCS en ciertas circunstancias, y se deben cumplir ciertos criterios.

Las reglas han sido establecidas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y la Autoridad de Regulación Prudencial (PRA).

Los criterios son los siguientes:

  • la empresa de servicios financieros debe haber quebrado y no puede devolverle su dinero por sí misma, es decir, está «en mora»
  • la FCA o PRA debe haber autorizado la empresa cuando la utilizó
  • en realidad debes haber perdido dinero
  • está reclamando dinero personal que ha perdido, aunque algunas empresas y organizaciones benéficas pueden reclamar en algunas circunstancias.

¿Cuánto me cubre el FSCS?

El FSCS cubre montos fijos para ciertos productos financieros; aquí detallamos el monto máximo que puede reclamar; solo recibirá una compensación por el dinero que ha perdido, en lugar de la cantidad máxima.

  • bancos y sociedades de crédito hipotecario: £ 85,000 por persona, por institución financiera
  • cooperativas de ahorro y crédito: £ 85,000 por persona, por empresa
  • gestión de la deuda: £ 85,000 por persona, por empresa, frente a £ 50,000
  • intermediación de financiación de la vivienda: 85.000 £ por persona, por institución financiera, frente a 50.000 £
  • seguro general: 90-100% dependiendo de las circunstancias
  • intermediación de vida y pensiones: 85.000 £ por persona, por empresa, frente a 50.000 £
  • seguro de atención a largo plazo: 100 % sin límite superior (si la empresa quebró después del 3 de julio de 2015), desde £ 50 000
  • provisión de inversión: £ 85,000 por persona, por empresa, frente a £ 50,000
  • intermediación de inversiones: £ 85,000 por persona, por empresa, frente a £ 50,000
  • seguro de protección de pagos: 90% del reclamo total (si la empresa quebró después del 1 de enero de 2010).

¿Cómo funciona el FSCS para cuentas de ahorro y bancarias?

Una advertencia importante sobre el FSCS es que solo se aplica a los fondos ahorrados dentro de cada institución financiera con una «autorización» bancaria, no a cada cuenta bancaria, ni siquiera a cada banco.

Por lo tanto, si ha ahorrado más de 85 000 £ con dos bancos que son propiedad de la misma institución con una sola autorización, solo está cubierto por 85 000 £ en total.

Para asegurarse de que su efectivo esté cubierto, hay cuatro pasos esenciales que debe seguir:

1. Averigüe quién es el dueño de su banco

En los últimos años, Lloyds se hizo cargo de HBOS, The Co-operative Bank se fusionó con Britannia y Santander compró Abbey, Bradford & Bingley y Alliance & Leicester, por lo que debe verificar en qué institución financiera está guardado su dinero.

Use nuestra herramienta ‘quién es el dueño de quién’ para ver cuánta cobertura obtendría.

2. Manténgase dentro del límite de £ 85,000 FSCS

Si tiene más de £ 85,000 para ahorrar, asegúrese de dividirlo entre más de una institución bancaria para asegurarse de que todo esté cubierto.

3. Considere una cuenta conjunta

Si usted y su pareja han ahorrado una cantidad significativa de dinero y no le gusta la idea de distribuirlo entre varios bancos, considere abrir una cuenta de ahorros conjunta.

El FSCS cubre £85,000 de ahorros por individuo, por institución financiera, por lo que al colocar sus ahorros en una cuenta bancaria conjunta con su pareja, está duplicando efectivamente su cobertura. Esto significa una cobertura de £170,000 en total.

4. Tenga cuidado antes de navegar en alta mar

Poner su dinero en una cuenta de ahorros en el extranjero puede ser atractivo, ya que a menudo pagan tasas de interés más altas, pero muchas personas se quemaron los dedos por el colapso del banco islandés Icesave en 2007.

Los bancos del Espacio Económico Europeo (CEE) están cubiertos por sus propios planes de compensación nacionales.

El nivel de indemnización que pagan es de 100.000 euros. Los que tienen su sede fuera de la CEE, como el banco indio ICICI, deben estar autorizados por la FCA para poder operar en el Reino Unido. Esto significa que están cubiertos por el FSCS del Reino Unido.

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