Guía paso a paso para comprar tu primera casa

Comprar una casa es un proceso complejo y, a menudo, largo, pero si puede entender los conceptos básicos de cómo funciona, es menos probable que lo tomen por sorpresa en el camino y su experiencia de compra de una casa sin duda será más fácil.

Esta página lo lleva brevemente a través de cada paso que es probable que tome durante el proceso de compra de una casa, y puede encontrar más detalles siguiendo los enlaces dentro de cada sección.

Si desea un poco de inspiración, también puede descargar nuestra guía a continuación, imprimirla y marcar cada hito a medida que avanza para convertirse en propietario de una vivienda.

Compra de vivienda: guía paso a paso

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1. Ahorra para un depósito hipotecario

Por lo general, deberá acumular un depósito de al menos el 5% del precio de la propiedad que desea comprar. Por ejemplo, si quisiera comprar una casa por valor de 200 000 £ con una hipoteca del 95 %, depositaría 10 000 £ de su propio dinero y pediría prestadas las 190 000 £ restantes.

Pero a menudo vale la pena ahorrar más si puede esperar más tiempo, ya que un depósito más grande significa que puede solicitar acuerdos hipotecarios con tasas de interés más bajas.

Si es la primera vez que compra una propiedad que espera comprar una propiedad que cueste hasta 450 000 £, ahorrar en toda su vida Isa le dará derecho a una recarga del 25 % del gobierno (hasta 1000 £ al año) sobre sus ahorros.

Si está interesado en comprar más temprano que tarde, podría considerar las siguientes opciones…

Un préstamo de ayuda para comprar con garantía hipotecaria: usted ahorra un depósito del 5 % y el gobierno le presta entre el 15 % y el 40 % del precio de la propiedad (dependiendo de dónde quiera comprar) para una casa de nueva construcción.

Propiedad compartida: usted compra una participación del 25% al ​​75% en una propiedad y paga el alquiler del resto.

Ayuda de los padres: incluso si su familia no puede proporcionar efectivo para su depósito, algunos prestamistas hipotecarios tendrán en cuenta los ingresos o los bienes de los padres, lo que le facilitará la obtención de un préstamo.

2. Averigüe cuánto puede pedir prestado de hipoteca

La cantidad que un proveedor de hipotecas le prestará dependerá de varias cosas, incluido el tamaño de su depósito, sus ingresos y su puntaje crediticio. Si está comprando una propiedad con otras personas, el prestamista también tendrá en cuenta sus finanzas.

Recuerde presupuestar los costos adicionales de la compra de una propiedad, como el traspaso, las encuestas y, según el costo de la propiedad y si es la primera vez que compra, el impuesto de timbre.

3. Investigue su área elegida

Si está explorando ciudades o vecindarios en los que no ha vivido antes, puede valer la pena pasar una o dos noches en un B & B local para ver el viaje diario, las tiendas, los restaurantes y el ambiente general.

Incluso si ha vivido en el área toda su vida, es importante investigar un poco en el área que desea comprar antes de firmar en la línea de puntos.

Las cosas a considerar incluyen:

  • Saber más sobre cómo encontrar los mejores lugares para vivir, donde puede usar nuestra herramienta de comparación para descubrir información específica sobre un área donde está buscando comprar.

4. Solicitar un contrato de hipoteca en principio

Un acuerdo hipotecario en principio (AIP) es una confirmación de un prestamista hipotecario de que, en principio, estaría dispuesto a prestarle una cierta cantidad. También puede conocerse como decisión en principio (DIP) o promesa hipotecaria.

Tener un AIP puede convertirlo en un comprador más atractivo, ya que le muestra al vendedor y a su agente inmobiliario que podrá asegurar la cantidad de dinero que necesita para comprar la propiedad.

Ocho de cada 10 titulares de hipotecas que encuestamos en junio de 2019, y que sacaron un AIP, dijeron que pensaban que les ayudó

5. Registrarse con agentes inmobiliarios

Una vez que haya elegido el área (o áreas) donde está interesado en comprar una casa, regístrese con los agentes inmobiliarios locales en el área. El registro es gratuito y no creará ninguna obligación por su parte.

Mantenerse en contacto con los agentes inmobiliarios locales podría aumentar sus posibilidades de encontrar su hogar ideal, ya que los agentes a veces contactan a los compradores registrados antes de publicar una propiedad en línea.

6. Ver propiedades en persona

La mitad de los propietarios de viviendas que encuestamos en enero de 2019 dijeron que pensaban que «la sensación» era extremadamente importante cuando buscaban una casa.

Inevitablemente pasará mucho tiempo navegando por Rightmove y Zoopla, pero es importante ver las propiedades en persona, así como en línea.

Ver casas en la vida real le dará una comprensión más profunda de su potencial (o la falta de él) y podrá evaluar si le dan esa «sensación» indescriptible que realmente no puede obtener de una pantalla.

Cuando encuentre un lugar que le guste, vale la pena verlo más de una vez y en diferentes momentos del día, ya que es más probable que note problemas potenciales.

7. Haz una oferta por una casa o piso

Es bastante común ofrecer menos del precio de venta. Pero si otras personas están interesadas en la propiedad, es posible que deba ofrecer el precio solicitado o más.

Observar por cuánto se han vendido recientemente otras propiedades similares en el mismo vecindario lo ayudará a determinar cuánto vale la propiedad. Puedes encontrar esta información en sitios web como Zoopla y el Registro de la Propiedad.

Una vez que haya decidido cuánto ofrecer, puede decírselo al agente inmobiliario por teléfono o en persona, pero también vale la pena ponerlo por escrito.

Mencione cualquier punto que esté a su favor, por ejemplo, si es un comprador primerizo sin cadenas, y diga que su oferta está sujeta a una encuesta y que la propiedad está siendo retirada del mercado. Esto puede reducir las posibilidades de que te quedes boquiabierto.

8. Solicitar una hipoteca

Deberá pensar qué tipo de hipoteca desea solicitar, por ejemplo, una hipoteca de tasa fija o un rastreador, y cuánto tiempo desea dedicar a pagar su hipoteca, conocido como el plazo de la hipoteca (25 años es la norma).

Puede ver cuánto costarían sus pagos mensuales en función de las diferentes tasas de interés, montos de préstamos y términos de la hipoteca utilizando nuestra calculadora de pagos de hipotecas.

seguro de vida hipotecario

Un plan de seguro de vida puede ofrecerle la tranquilidad de que sus seres queridos no se quedarán sin dinero si se enferma o muere antes de pagar su hipoteca.

Nuestro socio LifeSearch tiene más de 20 años de experiencia ayudando a los consumidores a encontrar la póliza de seguro de vida adecuada. Concierte una llamada para discutir sus opciones.

9. Encuentre un agente de traspaso o abogado de propiedad

Traspaso es el proceso legal que tiene lugar después de que se acepta su oferta.

En Inglaterra y Gales, esto incluye realizar búsquedas, redactar y verificar contratos, tratar con el Registro de la Propiedad y pagar cualquier impuesto de timbre.

Puede utilizar un agente de transporte, que puede no ser un abogado calificado, pero definitivamente se especializará en propiedad, o un abogado, que debe verificar que tenga experiencia reciente en derecho de propiedad.

Saber más: ¿Qué implica el traspaso?

10. Obtenga una encuesta de propiedad

Las encuestas de propiedad ayudan a evaluar el estado del edificio y detectar problemas estructurales.

Aunque una encuesta es opcional, es mejor estar al tanto de cualquier problema antes de comprar para que pueda tomar una decisión informada sobre cuánto ofrecer y presupuestar para cualquier trabajo de reparación requerido.

Una encuesta también podría permitirle negociar el precio de compra o pedirle al vendedor que solucione cualquier problema.

El 76 % de los propietarios recibió una encuesta antes de comprar su casa actual (¿Cuál? Enero de 2019)

La mayoría de los topógrafos proporcionan tres ‘niveles’ de encuesta: un informe de estado, un informe del comprador de vivienda y una encuesta de construcción. El costo dependerá de la ubicación, el tamaño y el tipo de propiedad.

No confunda la encuesta de valoración realizada por su prestamista hipotecario con una encuesta de la casa: son dos cosas diferentes y siempre debe realizar su propia encuesta de forma independiente.

  • Saber más sobre encuestas domiciliarias, incluido cuánto pueden costar y cómo encontrar un encuestador.
  • O si está comprando una propiedad de nueva construcción, lee nuestra guía para enganchar encuestas.

11. Investigue empresas de mudanzas

Si no tiene muchos muebles para mudarse a su nueva propiedad, puede contratar una camioneta de mudanzas usted mismo.

Pero si tiene mucho que mover, las empresas de mudanzas pueden ayudarlo a facilitar el proceso. ¿Cuál? Trusted Traders puede ayudarlo a encontrar una empresa confiable cerca de usted.

Los costos de la empresa de mudanzas dependerán de la cantidad de artículos que necesite mover y la distancia a su nueva propiedad, entre otras cosas.

Una vez que haya encontrado una o dos empresas que le gusten, verifique su disponibilidad antes de acordar una fecha de finalización con el vendedor (ver a continuación) para que pueda mudarse en la fecha acordada.

12. Contratar un seguro de hogar

Es vital que tenga un seguro de edificios vigente en su nuevo hogar desde el día en que intercambia los contratos; de hecho, la mayoría de los proveedores de hipotecas harán de esto una condición para otorgar préstamos.

Esto se debe a que está legalmente obligado a comprar la propiedad desde el momento en que se intercambian los contratos, por lo que si el edificio se inundara o se incendiara antes del día de finalización (ver a continuación) y no estuviera asegurado, no estaría cubierto.

Si está comprando una propiedad de nueva construcción, el seguro no necesita entrar en vigencia hasta el día de la finalización.

13. Contratos de cambio

El intercambio de contratos ocurre cuando los representantes legales del comprador y del vendedor intercambian los contratos firmados y el comprador paga el depósito.

Antes del intercambio de contratos, deberá tener varias cosas preparadas con anticipación, como una oferta de hipoteca por escrito, una fecha de finalización acordada y un seguro de edificios vigente desde el día del intercambio (o desde la finalización si está comprando un nuevo -construir.)

Después de haber intercambiado contratos, puede respirar aliviado, ya que el acuerdo para comprar la propiedad ahora es legalmente vinculante. Las posibilidades de que algo falle a partir de este momento son extremadamente bajas.

Su cedente depositará un interés en la propiedad, lo que le permitirá pagar al vendedor y solicitar al Registro de la Propiedad que transfiera las escrituras a su nombre.

14. ¡Completa y muévete!

La finalización a menudo se lleva a cabo alrededor de dos semanas después del intercambio, pero esto es flexible y puede acordar una fecha conveniente con el vendedor.

El día de finalización, el dinero se transferirá al vendedor y luego podrá recoger las llaves del agente inmobiliario y mudarse a su nuevo hogar.

Luego viene la tarea mucho más placentera de comenzar a amueblar y decorar la propiedad a su gusto, y tal vez incluso tomarse un momento para simplemente relajarse. ¡Te lo habrás ganado!

Video: el proceso de compra de una casa.

En este breve video, el presentador de televisión inmobiliario Jonnie Irwin explica los pasos que deberá seguir al comprar su primera casa.

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