Los compradores primerizos pueden ahorrar hasta un 30 % al comprar una vivienda de nueva construcción en el marco del programa First Homes del gobierno, que se lanza hoy.

El gobierno dice que el nuevo esquema de descuento ‘proporcionar una ruta para que los compradores primerizos permanezcan en sus áreas locales, en lugar de verse obligados a abandonar debido al aumento de los precios.’

Aquí, ¿Cuál? explica cómo funcionará First Homes, incluidos los detalles sobre la elegibilidad y las alternativas.

¿Cómo funciona el programa de Primeras Viviendas?

El programa First Homes permite a los compradores primerizos en Inglaterra adquirir una vivienda de nueva construcción con un descuento del 30 % sobre el valor de mercado.

Una vez que se haya tenido en cuenta el descuento, los precios máximos por los que se pueden vender las casas se limitarán a 250.000 libras esterlinas, o 420.000 libras esterlinas en Londres.

Para ser elegible, deberá ser un comprador por primera vez y tener ingresos familiares por debajo de £ 80,000, o £ 90,000 si está en Londres.

Los compradores deberán obtener una hipoteca de al menos el 50% del valor de la propiedad. El gobierno dice que los principales bancos y sociedades de construcción se han comprometido a ofrecer hipotecas de alto valor préstamo-a-valor en las viviendas vendidas bajo el esquema.

Los siguientes prestamistas se han registrado hasta ahora: Chorley Building Society, Darlington Building Society, Halifax, Leeds Building Society, Mansfield Building Society, Nationwide y Newcastle Building Society.

¿Se limitará el esquema a los compradores locales?

Teóricamente, las Primeras Viviendas están disponibles para cualquier persona que cumpla con los criterios anteriores, pero los ayuntamientos tendrán la opción de priorizar grupos específicos de compradores.

Los consejos pueden agregar criterios adicionales para los primeros tres meses que una casa está a la venta, por ejemplo, limitando las solicitudes a trabajadores clave o personas locales. Si una propiedad aún está disponible después del período de tres meses, cualquier persona que cumpla con los criterios principales del plan puede postularse.

El gobierno dice que el esquema apoyará a ‘trabajadores clave fantásticos que buscan poner su primer pie en la escalera’ y dice que First Homes será ‘activo tanto para sus propietarios como para la comunidad local’.

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¿Cuántas Primeras Viviendas habrá disponibles?

Las primeras propiedades que se venderán bajo el esquema se lanzaron hoy en Bolsover en East Midlands, pero puede pasar algún tiempo antes de que el esquema realmente se ponga en marcha.

El gobierno dice que se lanzarán más sitios en las próximas semanas. Anticipa que 1500 Primeras Viviendas estarán disponibles para fines de 2021 y al menos 10 000 un año después.

¿Cómo puedo comprar una casa bajo el esquema?

No hay un sitio web o portal dedicado donde pueda solicitar una Primera vivienda, por lo que deberá hacer su propia investigación localmente para averiguar qué desarrolladores están participando.

Una vez que encuentre un desarrollo que ofrezca casas con descuento bajo el esquema, puede reservar uno solicitando directamente al desarrollador.

¿Es posible obtener un descuento mayor?

Como estándar, las casas vendidas bajo el esquema estarán disponibles por un 30% menos que el valor de mercado, pero hay margen para que los ayuntamientos ofrezcan descuentos aún mayores.

Las autoridades locales y las organizaciones de planificación vecinal pueden otorgar descuentos del 40% o 50% en las Primeras Viviendas en su área, si pueden demostrar una razón por la cual estos descuentos mayores son necesarios.

agente inmobiliario que da las llaves de la casa al hombre y firma un acuerdo en el cargo

¿Qué pasa si vendo una Primera Vivienda?

El gobierno tiene la intención de que las viviendas vendidas bajo el esquema sigan siendo parte del mismo a largo plazo.

Al comprar una Primera Vivienda, se añadirá una restricción a su inscripción en el Registro de la Propiedad. Esto asegurará que la propiedad siga siendo parte del esquema incluso cuando se revenda en el futuro.

Esto significa que tendrá que revender una primera casa a un comprador primerizo elegible, y tendrá que venderla con el mismo porcentaje de descuento del que se benefició cuando la compró, independientemente de si la propiedad ha subido o bajar de valor.

¿Es el esquema una buena idea para los compradores primerizos?

El nuevo esquema seguramente será tentador para los compradores primerizos con problemas de efectivo que luchan por subirse a la escalera de la propiedad, pero podría no ser adecuado para todos.

En primer lugar, la velocidad de la implementación significa que los compradores podrían enfrentar una batalla para asegurar una propiedad. Alrededor de 300 000 personas compraron su primera casa en 2020, una cifra que eclipsa las 10 000 casas nuevas que probablemente estarán disponibles cada año bajo el esquema.

Tim Bannister de Rightmove dice: ‘Es probable que haya una lucha por las propiedades bajo este esquema a medida que estén disponibles, especialmente porque ya hemos visto una afluencia de compradores primerizos que ingresan al mercado recientemente.

Según los niveles actuales de existencias disponibles, es poco probable que haya suficientes de estas propiedades para satisfacer los altos niveles de demanda”.

Además, los compradores que utilizan el esquema pueden tener dificultades para progresar y comprar una casa fuera de él en el futuro. El descuento podría permitirle comprar una casa ahora, pero perder el 30 % del valor de la propiedad cuando la venda puede dejarlo luchando para ascender en la escalera.

Alternativas al régimen de Primeras Viviendas

El esquema First Homes es una de las pocas opciones disponibles para posibles compradores por primera vez.

  • El esquema de garantía hipotecaria del 95% permite a los compradores primerizos obtener una hipoteca con un pequeño depósito. Obtener una hipoteca estándar con un depósito del 5 % significa que no estará limitado a comprar una propiedad de nueva construcción, sino que también podrá mirar el mercado de reventa.
  • El esquema Help to Buy ofrece un préstamo de capital del 20% (40% en Londres) del gobierno en propiedades de nueva construcción en Inglaterra. Ahora está limitado solo a compradores primerizos y se aplican límites de precios regionales. Gales tiene su propia versión de Help to Buy, pero Irlanda del Norte y Escocia no la ofrecen actualmente.
  • Un esquema de propiedad compartida podría ofrecerle un camino hacia la escalera si vive en un área costosa como Londres. Estos esquemas implican comprar una participación de tan solo el 25% de una propiedad y pagar el alquiler del resto. Sin embargo, una palabra de advertencia: los costos mensuales generales de los esquemas de propiedad compartida pueden ser altos.

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