¿Qué hace un agente de hipotecas?

Un corredor o asesor hipotecario es alguien que revisará las hipotecas disponibles para usted en función de su situación financiera personal y solicitará una en su nombre.

Pueden ahorrarle tiempo al decirle qué prestamistas probablemente lo aceptarán y cómo mejorar su solicitud, y pueden acelerar el proceso al lidiar con parte del papeleo.

¿Por qué utilizar un corredor de hipotecas?

El uso de un corredor puede ahorrarle mucho tiempo y estrés, ya que se encargará de todo, desde la búsqueda de un trato hasta la solicitud y la comunicación con el prestamista en su nombre.

Los corredores hipotecarios tienen un conocimiento experto del mercado hipotecario y podrán recomendar ofertas que se adapten a su situación personal. También deben tener acceso a un software que les permita buscar ofertas de hipotecas mucho más rápido y más a fondo que usted mismo.

Un buen corredor sabrá qué prestamistas es más probable que lo acepten y lo ayudará a evitar solicitar ofertas que es poco probable que obtenga (lo que puede tener un impacto negativo en futuras solicitudes).

Además, si obtiene una hipoteca a través de un corredor, tiene derecho a quejarse si la hipoteca resulta inadecuada, una opción que no está disponible si solicita sin consultar.

Cómo elegir un corredor de hipotecas

1. Busque un corredor de todo el mercado

Hay varias cosas que debe considerar al elegir un asesor hipotecario. Uno de los más importantes es si son todo el mercado.

Algunos asesores hipotecarios y corredores solo recomendarán hipotecas que estén disponibles a través de un ‘panel’ selecto de prestamistas.

Mientras tanto, si habla con un asesor en un banco o sociedad de crédito hipotecario, solo le informarán sobre su propia gama de productos.

Un corredor de todo el mercado podrá evaluar cada hipoteca disponible para recomendarle la oferta más barata o más adecuada para usted. Esto podría ahorrarle mucho dinero.

2. Pregunte sobre hipotecas solo directas

Si bien muchas hipotecas solo están disponibles a través de corredores, algunas solo están disponibles si las solicita directamente, sin un corredor. Éstas se conocen como hipotecas ‘solo directas’.

Los corredores no tienen la obligación de informarle sobre estas ofertas. Sin embargo, vale la pena preguntarle a su asesor hipotecario si le informará acerca de las ofertas directas que podrían ser más baratas.

Es posible que desee hacer algunas de sus propias investigaciones si su corredor no puede o no quiere discutir acuerdos solo directos.

3. Considere qué tipo de corredor usar

Si bien la mayoría de los corredores hipotecarios trabajan con los clientes en persona o por teléfono, ahora hay un número creciente de ‘asesores hipotecarios robo’: servicios basados ​​en la web que le permiten realizar parte o la totalidad del proceso de solicitud de hipoteca en línea.

Hay pros y contras de este enfoque. Nuestra guía para corredores de hipotecas en línea explora cómo funcionan algunas de las compañías más conocidas.

Honorarios y comisiones del corredor hipotecario

Es normal que los corredores hipotecarios ganen comisiones de los prestamistas después de tramitar una hipoteca.

Algunos también le cobrarán una tarifa, que será una tasa fija o un porcentaje de la cantidad que desea pedir prestada.

Todos los corredores hipotecarios deben describir claramente estos cargos y cualquier tarifa o comisión que reciban de un prestamista antes de celebrar un contrato para actuar en su nombre.

Preguntas clave para hacerle a un corredor hipotecario

  • ¿Está todo el mercado?
  • ¿Me informará sobre las hipotecas que solo están disponibles directamente de los prestamistas?
  • ¿Cuáles son sus tarifas y cargos?
  • ¿Qué está incluido en el servicio que ofreces? Por ejemplo, ¿manejará todos los prestamistas administrativos y de seguimiento?
  • ¿Cuándo estará disponible, solo en horario de oficina, o durante las noches y los fines de semana?
  • ¿Ofrecen seguros de vida o seguros de protección hipotecaria?

Destructor de la jerga de los corredores de hipotecas

Un agente hipotecario decente le explicará todo lo que no entienda, pero aun así es útil tener una idea de los términos más comunes.

  • Acuerdo en principio (AIP): un documento de un prestamista hipotecario que confirma, en principio, cuánto estaría dispuesto a prestarle
  • Cargos por reembolso anticipado (ERC): tasas de penalización que tendría que pagar para salir de su acuerdo hipotecario antes de cierto punto
  • Tasa variable estándar (RVS): lo que cobrará su prestamista después de que finalice el período de negociación inicial de su hipoteca
  • Propiedad y arrendamiento: las dos formas diferentes de propiedad (obtenga más información con nuestra guía de arrendamiento y dominio absoluto)

Estos son solo algunos de los términos que puede escuchar. Visite nuestro destructor de jerga de hipotecas de AZ para obtener una lista completa de palabras y frases relacionadas con hipotecas.

Qué buscar en un acuerdo hipotecario

Una vez que hayan encontrado una variedad de hipotecas para usted, un corredor podrá explicarle los pros y los contras de cada trato.

Antes de decidir cuál aplicar, piensa en:

  • ya sea que desee una hipoteca de tasa fija, de descuento o de seguimiento;
  • el costo de las cuotas de la hipoteca;
  • si una hipoteca ofrece devolución de efectivo u otros incentivos;
  • el servicio al cliente y la reputación del prestamista.

Lea nuestra guía para encontrar las mejores ofertas hipotecarias para obtener más información sobre qué buscar y consulte nuestras revisiones de prestamistas hipotecarios para averiguar si el proveedor es bueno.

Sus derechos al utilizar un corredor hipotecario

Siempre debe verificar que su corredor esté autorizado para brindar asesoramiento hipotecario consultando el Registro de Servicios Financieros.

Deben hacer lo siguiente antes de solicitar una hipoteca:

  • explorar a fondo sus circunstancias;
  • explicar qué diferentes tratos y tipos de hipoteca hay;
  • asesorarlo sobre cuáles creen que satisfacen sus necesidades;
  • darle razones buenas y claras por las que están recomendando un acuerdo hipotecario en particular.

Si cree que ha recibido un mal consejo, puede presentar una queja formal.

Primero, acude a la firma que te asesoró para ver si te puede ofrecer una solución al problema.

Si no resuelve su queja satisfactoriamente dentro de las ocho semanas siguientes a la fecha de la queja, lleve su queja al Servicio de Defensor del Pueblo Financiero (0800 023 4567).

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