¿Qué son las acciones?

La forma tradicional de invertir es comprar acciones de empresas. Como accionista, usted tiene una participación accionaria en una empresa, razón por la cual las acciones también se conocen como acciones.

Ahora es posible invertir en miles de empresas al mismo tiempo utilizando un fondo de capital.

Históricamente, las acciones han superado a las inversiones más seguras, como las cuentas bancarias y los bonos, y pueden actuar como el verdadero motor del crecimiento como parte de una cartera de inversiones equilibrada.

¿Qué son los fondos de renta variable?

La inversión directa en acciones puede ser riesgosa, ya que depende del desempeño de un número relativamente pequeño de empresas.

Por lo tanto, es posible que desee considerar comprar acciones a través de un fondo de inversión, como un fideicomiso de inversión o una sociedad de inversión abierta (Oeic), un fideicomiso de inversión o un fondo de seguimiento, que invierten en una variedad de acciones en diferentes empresas.

Los fondos de renta variable tienden a centrar su inversión en varios países, regiones, industrias y estilos de inversión como una forma de diversificar o distribuir el riesgo. Hay una serie de diferentes tipos de fondos de renta variable, cada uno con sus propias características y nivel de riesgo.

Los fondos de capital generalmente se pueden dividir en las siguientes categorías:

Estos son los países que se cree que son los más desarrollados económicamente y, por lo tanto, menos riesgosos. Eso no significa, sin embargo, que invertir en ellos esté exento de riesgos.

Además, es importante tener en cuenta que algunas empresas que cotizan en mercados desarrollados pueden no hacer negocios principalmente en ese país. Es posible que la mayor parte de su negocio esté en mercados emergentes, pero eligen cotizar en una de las bolsas de valores más importantes del mundo. Se consideran desarrollados:

  • Reino Unido
  • Norteamérica
  • Europa
  • Japón
  • Australia y Nueva Zelanda

Estos son los países que están menos desarrollados económicamente y son mucho más volátiles para invertir. Sin embargo, pueden ofrecer el mayor potencial de crecimiento a medida que crecen sus economías. Los fondos que invierten en mercados emergentes invierten en algunos o todos los siguientes:

  • BRIC: Brasil, Rusia, India y China, los cuatro principales mercados emergentes.
  • Asia Pacífico: los fondos invierten en países del este de Asia, como Corea, Vietnam e Indonesia. Estos fondos normalmente excluyen a Japón.
  • MENA: se refiere a la inversión en Oriente Medio y África del Norte.

Algunos fondos invierten según la capitalización de mercado, es decir, el tamaño de las empresas en las que están interesados ​​(calculado a partir del número de acciones ordinarias en circulación multiplicado por el precio actual de las acciones).

  • Empresas de gran capitalización: las empresas grandes o ‘blue-chip’ tienden a pagar dividendos regulares y ofrecen el potencial de un crecimiento constante en los precios de sus acciones. Suelen valer más de 10.000 millones de dólares.
  • Mediana capitalización: empresas medianas, un poco más riesgosas que las empresas de gran capitalización, pero aún así podrían pagar dividendos y, a menudo, tienen un mayor potencial de crecimiento. Por lo general, valen entre $ 2 mil millones y $ 10 mil millones.
  • Pequeña capitalización: las empresas pequeñas son mucho más riesgosas, ya que existe una probabilidad mucho mayor de que quiebren. Generalmente, las empresas de pequeña capitalización no pagan dividendos pero, si tienen éxito, los precios de las acciones pueden aumentar drásticamente. Por lo general, valen entre $ 300 millones y $ 2 mil millones.

Estos fondos invierten en industrias particulares, como tecnología, farmacéutica, minería o energía, entre otras.

Fondos de renta variable activos vs pasivos

Algunos fondos compran acciones de todas las empresas en un índice, o una proporción representativa del mismo, para seguir su rendimiento.

Estos se conocen como fondos de ‘rastreador’ pasivos. Vienen con cargos de administración anuales más bajos y son inversiones relativamente simples de poseer, pero siempre tendrán un rendimiento ligeramente inferior al índice bursátil debido al costo de invertir en ellos.

Los fondos activos, administrados por administradores de fondos profesionales, tienen como objetivo generar rendimientos que superen un índice bursátil. Por este servicio, usted paga tarifas anuales más altas pero, en teoría, el administrador generará rendimientos superiores para compensarlo.

Sin embargo, no hay garantía de que los fondos activos superen al índice bursátil; de hecho, pocos gestores activos pueden superar al mercado de forma consistente.

¿Cómo puedo comprar fondos de renta variable?

Es posible comprar algunos fondos directamente en línea o a través de un asesor financiero o roboadviser.

Sin embargo, si confía en su apetito por el riesgo y sus objetivos, la forma más fácil de comprar fondos es a través de una plataforma de inversión.

Las plataformas le permiten comprar y mantener múltiples fondos de capital y otras inversiones, dentro de Isas si es necesario. A cambio usted paga comisiones, además de las que cobran los fondos de renta variable.

Utilizando los comentarios de los clientes y el análisis de expertos, hemos revisado y clasificado las principales plataformas de inversión: encuentre nuestro ¿Cuál? proveedores recomendados aquí.

Cómo ganar dinero con fondos de capital

El rendimiento de los fondos de capital se presenta en dos formas: dividendos y crecimiento del capital.

Los fondos de renta tienen como objetivo pagar dividendos periódicamente a los tenedores de fondos, utilizando el dinero obtenido a través de los dividendos de la empresa. Los fondos de acumulación utilizan esos dividendos de la empresa para invertir en más acciones, de modo que los inversores puedan beneficiarse a través del crecimiento del capital.

Contra estas ganancias potenciales, debe considerar una serie de costos potenciales:

  • Cifra de cargo en curso (OCF) – una tarifa anual que deberá pagar independientemente del rendimiento del fondo.
  • Comisiones de rendimiento – generalmente recaudados por fondos administrados activamente, estos generalmente toman el 20% de todo por encima de un cierto nivel de rendimiento
  • Tasas de negociación e impuesto de reserva del impuesto de timbre – pagado cuando un fondo compra o vende una acción
  • Tarifas de salida – cobrado por algunos fondos si decide vender sus inversiones

Puede obtener más información sobre las tarifas y cómo afectan el rendimiento de su inversión aquí.

¿Qué factores afectan los precios de los fondos de renta variable?

Las empresas publican sus resultados financieros al menos una vez al año, además de publicar actualizaciones comerciales y anuncios de distribuciones de dividendos para el futuro.

Si la empresa se está desempeñando bien y se espera que lo haga en el futuro, esto debería tener un efecto positivo en el precio de las acciones y, por lo tanto, en los fondos de capital que poseen la empresa. Por el contrario, si las perspectivas no parecen buenas, el precio de las acciones puede caer.

La economía en general también influye en los precios de los fondos de acciones. Si las condiciones económicas son buenas y los inversores confían en la capacidad de crecimiento de las empresas, la demanda de acciones aumenta. Cuanto más supere la demanda a la oferta, mayor será el precio de las acciones.

Por supuesto, si el clima económico no es bueno, es posible que los inversores no confíen tanto en las perspectivas de una empresa. Por lo tanto, el precio de las acciones puede caer, incluso si la empresa se está desempeñando bien.

¿Pago impuestos sobre los fondos de capital?

Desde abril de 2018, puede ganar hasta £2,000 de dividendos sin pagar impuestos.

Después de esto, los dividendos tributan al 7,5% si eres contribuyente de tasa básica; el 32,5% si es contribuyente de tipo superior; y 38,1% si es contribuyente a tasa adicional.

Cuando vende fondos de capital, es posible que deba pagar impuestos sobre las ganancias de capital sobre cualquier ganancia que obtenga por encima de £12,300 en el año fiscal 2021-22.

Tenga en cuenta que en abril de 2022 el impuesto sobre los dividendos aumentará al 8,75 % para los contribuyentes de tasa básica, al 33,75 % para los contribuyentes de tasa superior y al 39,35 % para los contribuyentes de tasa adicional.

Por supuesto, tener fondos de capital en un Isa de acciones y participaciones, un Isa junior o un Isa de por vida significa que no tendrá que pagar impuestos sobre dividendos o impuestos sobre ganancias de capital sobre ellos.

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