¿Qué es la banca abierta?

La banca abierta es una iniciativa lanzada por primera vez en enero de 2018 para fomentar la innovación en los servicios financieros.

La Autoridad de Competencia y Mercados (CMA) ordenó a los nueve mayores proveedores de cuentas corrientes (Allied Irish Bank, Bank of Ireland, Barclays, Danske, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide, RBS Group, Santander) desbloquear los datos de los clientes.

Estos bancos ahora pueden compartir sus datos con terceros de manera segura, conectándose a fuentes llamadas Interfaces de programación de aplicaciones o API, pero, lo que es más importante, solo con su permiso.

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¿Cómo puede la banca abierta ayudarlo a presupuestar?

Los terceros que acceden a sus datos pueden utilizarlos de diversas maneras para ayudarlo a administrar su dinero de manera más eficaz. Desde obtener una descripción general de todas sus cuentas en un solo lugar hasta desarrollar algoritmos para acumular ahorros adicionales sin afectar sus hábitos de gasto normales.

Si bien más de tres millones de personas ya utilizan la banca abierta, solo una de cada 10 ¿Cuál? los miembros usan una aplicación de finanzas que no proporciona su banco, según una encuesta que realizamos en febrero de 2021.

Sin embargo, cuando les preguntamos a quienes estaban interesados ​​en usar aplicaciones de finanzas, más de la mitad de los encuestados dijeron que les gustaría tener una descripción general de todas sus cuentas, y alrededor de cuatro de cada 10 dijeron que les gustaría recibir ayuda con el presupuesto.

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Dónde encontrar aplicaciones seguras de banca abierta

Hay algunos 296 proveedores externos actualmente listados por la Entidad de Implementación de Banca Abierta (OBIE), que es el organismo creado por la Autoridad de Competencia y Mercados (CMA) para establecer estándares y pautas para la banca abierta.

Hemos enumerado solo algunos que pueden ayudarlo con sus objetivos de presupuesto y ahorro.

Las aplicaciones enumeradas aquí están todas reguladas por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) y aparecen en la lista de proveedores aprobados en openbanking.org.uk, o acceden a la banca abierta a través de una empresa registrada.

Para comenzar, necesitará un teléfono inteligente que tenga acceso a iOS App Store o Google Play Store. Puede buscar el nombre de la aplicación que desea probar y luego descargarla en su teléfono. Asegúrese de que se vea como las imágenes y los videos que presentamos a continuación.

Tendrá que proporcionar cierta información personal para iniciar la aplicación; esto puede variar, pero generalmente se le pedirá su nombre, número de teléfono móvil y dirección de correo electrónico, antes de que establezca detalles de seguridad, como una contraseña y un Pin. . Después de eso, deberá seleccionar las cuentas a las que desea vincularse y también necesitará su información de inicio de sesión para estas.

Chip

Costo: Gratis para Chip; £3 cada 28 días para ChipX

Características clave: Chip se trata de ayudarlo a ahorrar más. Al vincular su cuenta bancaria, analiza sus gastos para calcular cuánto puede permitirse ahorrar sin afectar lo que necesita comprar.

Automáticamente mueve el efectivo que cree que puede ahorrar a una cuenta de ahorros separada proporcionada por Allica Bank, donde su dinero puede acumularse con el tiempo, aunque es posible modificar o cancelar los ahorros propuestos cuando lo desee.

También puede establecer objetivos de ahorro, asignar una cierta cantidad para ahorrar el día de pago y realizar un seguimiento de sus «rachas de ahorro» para mantenerlo motivado.

Además, Chip también ofrece opciones de inversión, pero algunas son exclusivas para los miembros de ChipX.

Inconvenientes: A cualquier persona que tenga más de £ 0 en una billetera electrónica con Chip antigua, ahora se le cobran £ 10 cada 28 días hasta que transfiera el saldo restante a la cuenta de Allica Bank o a la cuenta bancaria designada.

emma

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Costo: Gratis para Emma estándar; £ 41,99 por año para Emma Plus; £ 83.99 por año para Emma Pro

Características clave: En un intento por reducir sus gastos y aprovechar al máximo el dinero que tiene, Emma es otra aplicación que se vincula a cuentas bancarias y otros productos financieros, analizando la información para hacer sugerencias sobre suscripciones derrochadoras que podría eliminar.

Cuando gasta, puede aprovechar las ofertas de devolución de efectivo en la aplicación y las ofertas minoristas de socios como Beer52, Fiit y Pacto Café.

Emma Plus y Pro ofrecen funciones adicionales. Con Emma Plus, obtiene una función de detección de fraude que le avisa si se ha accedido a sus datos como parte de una violación de datos, junto con recordatorios de facturas y una función de «saldo real» que le muestra cuánto le queda realmente para gastar cada mes.

Emma Pro ofrece funciones como recompensas de devolución de dinero doble, la capacidad de realizar un seguimiento de su patrimonio neto y la capacidad de actualizar los saldos de cuentas no vinculadas, como una cuenta de ahorros en la que realiza transacciones regulares.

Inconvenientes: Si opta por cualquiera de las opciones de pago de Emma, ​​​​asegúrese de usar suficientes funciones para justificar el precio.

Tablero de dinero

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Costo: Gratis

Características clave: Si prefiere evaluar su presupuesto en su computadora, la buena noticia es que Money Dashboard también está disponible como una aplicación web, junto con las ofertas habituales de aplicaciones para teléfonos inteligentes.

Se vincula a más de 90 Bancos y proveedores financieros del Reino Unido para brindarle una visión general de sus finanzas, lo que puede ayudarlo a informarse para hacer presupuestos para diferentes categorías de gastos.

También puede dar cuenta de todas sus facturas programadas y pagos regulares, para que sepa cuánto le quedará para gastar. Y cuando realice compras, se dividirán en categorías de gasto con la información del comerciante, para que pueda ver exactamente…

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