¿Qué es una cuenta bancaria básica?

Las cuentas bancarias básicas están diseñadas para personas que no califican para otros tipos de cuentas corrientes porque tienen un historial crediticio deficiente.

Ofrecen facilidades básicas y gratuitas para recibir dinero y liquidar facturas, sin facilidades de descubierto.

Pueden ser un salvavidas para las personas que han enfrentado dificultades financieras en el pasado pero, debido a que no son tan rentables como otras cuentas, los bancos y las sociedades de crédito hipotecario no han hecho un buen trabajo al publicitarlas.

Comparar cuentas bancarias básicas

Las nuevas cuentas bancarias básicas tienen un conjunto completo de características que las hacen atractivas para las personas que tienen un historial crediticio deficiente o que han tenido problemas con los débitos en el pasado. Éstos incluyen:

  • Sin cargos por pagos fallidos
  • Sin facilidades de sobregiro
  • Los proveedores deben ofrecerle una tarjeta de débito para retirar efectivo y realizar pagos en tiendas y en línea.
  • También deben permitirle configurar débitos directos y órdenes permanentes.
  • Depositar dinero y retirar efectivo en cualquier ventanilla de Correos o sucursal bancaria, en las mismas condiciones que el resto de clientes de cuenta corriente personal.

Los bancos revisarán sus cuentas básicas y pueden cambiarlo a una cuenta corriente más adecuada si cambian sus circunstancias financieras (deben avisar por escrito con al menos dos meses de antelación).

Hemos clasificado las mejores cuentas corrientes básicas según la satisfacción de los clientes bancarios según las votaciones del público en general.

Cómo abrir una cuenta bancaria básica y otras preguntas frecuentes

Las cuentas bancarias básicas están diseñadas para personas que no califican para otros tipos de cuentas corrientes, generalmente porque tienen un historial crediticio deficiente.

Ofrecen facilidades básicas para recibir dinero y liquidar facturas, sin facilidades de sobregiro, aunque califica para una tarjeta de débito normal que se puede usar en cajeros automáticos y en línea.

Aquí te explicamos cómo abrir uno y respondemos algunas de las preguntas más frecuentes:

¿Cómo abro una cuenta bancaria básica?

Debe tener al menos 16 años para abrir la mayoría de las cuentas bancarias básicas de la calle principal, aunque la edad mínima es de 18 años en otras.

Consulte nuestra tabla para ver si su cuenta elegida se puede abrir por correo postal, por teléfono, en línea o en persona.

¿Cómo demuestro mi identidad y dirección?

Se le pedirá que proporcione una identificación con foto, es decir, un pasaporte o una licencia de conducir.

Si no tiene ninguno de estos, el banco podría aceptar una alternativa, como una copia original de una carta de HMRC o del Departamento de Trabajo y Pensiones.

La prueba de la dirección actual puede ser un extracto bancario o de tarjeta de crédito (menos de tres meses), una factura reciente de servicios públicos del Reino Unido o un contrato de arrendamiento de un consejo local o asociación de vivienda (fechado dentro de los últimos 12 meses).

Consulte el sitio web de su banco elegido para obtener una lista completa de los documentos aceptables.

¿Obtengo una aplicación con una cuenta bancaria básica?

Sí, todas las cuentas bancarias básicas de nuestra tabla anterior se pueden administrar a través de una aplicación de teléfono inteligente.

¿Me pueden negar una cuenta bancaria básica?

Desde septiembre de 2016, tiene derecho a abrir una cuenta bancaria básica si no es elegible para abrir una cuenta bancaria estándar.

Sin embargo, Money Advice Service dice que podría ser rechazado si:

  • No puede proporcionar prueba de identificación o dirección
  • Usted es elegible para una cuenta diferente con ese banco o sociedad de crédito hipotecario
  • Rechaza una verificación de crédito (aunque no tiene que pasar una)
  • Es amenazante, abusivo o violento con el personal.
  • Sospechan de ti por fraude o lavado de dinero.

Si cree que ha sido rechazado injustamente, puede apelar primero al proveedor y luego al Servicio del Defensor del Cliente Financiero.

Vale la pena señalar que los proveedores no anuncian muy bien las cuentas bancarias básicas, porque no son tan rentables como sus otras cuentas, por lo que es posible que deba consultar directamente si no están disponibles.

¿Se podría cerrar mi cuenta?

Sí, su banco o sociedad de crédito hipotecario podría cerrar su cuenta si:

  • no ha habido ninguna transacción por más de 24 meses;
  • regularmente no cumple con los términos y condiciones de la cuenta;
  • ya no eres residente legal en el Reino Unido;
  • usted tiene acceso a otra cuenta bancaria básica.

Su proveedor debe decirle por qué está cerrando su cuenta (puede presentar una queja si no está de acuerdo) y debe recibir un aviso por escrito de al menos dos meses.

¿Puedo usar el servicio de cambio si tengo una cuenta bancaria básica?

Sí, puede usar el servicio de cambio para todas las cuentas bancarias básicas de nuestra tabla, excepto la cuenta Essential de Virgin Money.

Debería tomar solo siete días hábiles para cambiar de su cuenta anterior y el movimiento está respaldado por la garantía de cambio de cuenta actual, lo que significa que su nuevo banco se encargará de mover los pagos entrantes y salientes y corregir cualquier problema.

Saber más: como cambiar tu cuenta bancaria

¿Puedo abrir una cuenta bancaria básica si estoy en bancarrota?

Sí, todos los proveedores en nuestra tabla de comparación le dijeron a Which? aceptarán solicitantes con una bancarrota no descargada. Se trata de alguien que todavía está pasando por el proceso de una orden de quiebra.

Puede solicitar una cuenta bancaria básica incluso si tuvo problemas de crédito anteriores, como CCJ, o si tiene una medida de insolvencia vigente, como un Plan de gestión de deuda (DMP), Acuerdo voluntario individual (IVA) o Orden de alivio de deuda (DRO) .

Tomar acción: cómo lidiar con la deuda: a dónde acudir en busca de ayuda y cómo recuperar el control

¿Las cuentas bancarias básicas son siempre gratuitas?

No, aunque ya no se le debería cobrar por los pagos fallidos, seguirá pagando tarifas si desea usar su tarjeta de débito en el extranjero.

También pagará entre £ 23 y £ 30 si desea realizar un pago a través de CHAPS (el sistema utilizado para pagos en el mismo día sin límite de transacción, por ejemplo, al comprar una propiedad). Nationwide FlexBasic es la única cuenta en nuestra tabla que no cobra una tarifa por esto.

¿Aparecen las solicitudes de cuentas bancarias básicas en mi informe de crédito?

Cuando solicita una cuenta bancaria básica, el banco solo debe realizar una búsqueda «suave» en su historial crediticio, que sirve como verificación de antecedentes para confirmar su identidad.

Si bien esto es visible para usted, cuando revise su informe crediticio, no será visible para otros prestamistas, lo que significa que no afectará ninguna solicitud de crédito futura que realice.

Cuando solicita un crédito, como un préstamo, una tarjeta de crédito, un contrato telefónico o un sobregiro de la cuenta bancaria, el prestamista debe realizar una búsqueda «difícil» que deja una «huella» visible en su historial crediticio y puede influir en su puntaje crediticio. .

Alternativas básicas de cuentas bancarias: bancos solo móviles

Las cuentas bancarias básicas de los principales proveedores no son la única opción si le preocupa pasar una verificación de crédito o no quiere una cuenta corriente estándar.

Los bancos retadores digitales y las empresas de dinero electrónico, que ofrecen cuentas operadas completamente a través de una aplicación de teléfono inteligente, no realizan búsquedas de crédito ‘duras’, por lo que pueden ser un salvavidas si ha enfrentado dificultades financieras en el pasado.

Todos los proveedores realizan una búsqueda ‘suave’ para confirmar su identidad. Esto es visible para usted si revisa su informe de crédito, pero otros prestamistas no podrán verlo.

Aquí, enumeramos las características clave de algunos de estos bancos basados ​​en aplicaciones y proveedores de dinero electrónico.

Una vez que haya instalado la aplicación Monzo, deberá confirmar su nombre y fecha de nacimiento, tomando una foto de su identificación (pasaporte, licencia de conducir o provisional, tarjeta de identificación nacional u otra identificación con foto emitida por el gobierno) y un breve vídeo de ti mismo.

Monzo solicita una dirección del Reino Unido para enviar su tarjeta de débito, pero puede usar la dirección de su trabajo o la dirección de un amigo si lo desea.

Si no puede encontrar un registro para usted (por ejemplo, si llegó recientemente al Reino Unido), aún puede tener una cuenta, pero no le prestará.

Gastar con su tarjeta de débito Monzo siempre es gratis, ya sea en el Reino Unido o de vacaciones.

También puede retirar hasta £ 250 cada 30 días de forma gratuita, pero después de esto se le cobrará una tarifa del 3% tanto en el Reino Unido como en el Espacio Económico Europeo (EEE).

La asignación gratuita es de £ 200 fuera del EEE. La asignación del Reino Unido y el EEE aumenta si paga £ 500 al mes o tiene un beneficio (como el crédito universal) ingresado en su cuenta.

¿Está seguro mi dinero?

Sí, Monzo está regulado en el Reino Unido y, por lo tanto, está cubierto por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) hasta £85,000.

Configurar una cuenta de Starling es rápido: simplemente abra la aplicación, agregue su número e ingrese el código de verificación enviado por mensaje de texto.

Luego, al igual que con Monzo, deberá tomar un breve video selfie y una foto de su identificación (pasaporte, licencia de conducir, tarjeta de identificación, permiso de residencia biométrico británico).

Si necesita un comprobante de domicilio adicional, se le notificará a través de la aplicación. Starling dijo que acepta: cartas o estados de cuenta de bancos del Reino Unido y HMRC, una licencia de conducir del Reino Unido, facturas de servicios públicos y contratos de alquiler o arrendamiento.

Starling ofrece sobregiros y préstamos personales a clientes con cuentas corrientes existentes, pero si solicita cualquiera de ellos, deberá realizar una verificación de crédito completa.

¿Está seguro mi dinero?

Sí, Starling está regulado en el Reino Unido y, por lo tanto, está totalmente protegido por FSCS hasta £ 85,000.

Saber más: Cuentas comerciales Starling: banca sin comisiones para pymes y comerciantes individuales

Revolut está dirigido a adultos que quieren gastar o transferir dinero al extranjero.

Solo puede solicitar una cuenta Revolut a través de la aplicación, descargada de la tienda oficial de Google Play o Apple en su teléfono.

Revolut dice que acepta los siguientes documentos como prueba de domicilio e identidad: pasaporte, licencia de conducir, extractos bancarios, facturas del hogar, nóminas, declaraciones de impuestos, acuerdos de préstamo, testamentos de herencia, concesión de sucesiones.

Lea sobre sus planes de precios aquí.

¿Está seguro mi dinero?

Revolut tiene una licencia de dinero electrónico, no una licencia bancaria, por lo que no hay protección FSCS, aunque su dinero se mantiene en cuentas protegidas con Barclays/Lloyds.

Estos fondos no se pueden invertir ni utilizar para pagar a otros acreedores si Revolut quiebra.

Saber más: Mejores y peores tarjetas de débito para usar en el extranjero

Con Monese, puede abrir una cuenta multidivisa utilizando su teléfono móvil y su identificación (pasaporte, documento nacional de identidad o permiso de conducir) en minutos, sin verificación de crédito ni prueba de domicilio.

Hay tres niveles de precios (Simple, Clásico y Premium). Su plan Simple no tiene tarifa mensual, mientras que los planes Classic y Premium cuestan £ 5.95 y £ 14.95 por mes, respectivamente. Entramos en más detalles en nuestra guía de banco de desafíos.

¿Está seguro mi dinero?

La tarjeta de débito prepaga de Monese es emitida por PrePay Technologies Limited, que tiene una licencia de dinero electrónico, no una licencia bancaria del Reino Unido, por lo que no hay protección FSCS.

Sin embargo, los fondos están protegidos en una cuenta separada, lo que significa que el banco no puede prestar su dinero.

Si Monese o PrePay Technologies quebraran, podría reclamar sus fondos de esta cuenta segregada y su dinero estará protegido contra reclamos de acreedores.

Pockit fue fundado en 2014, dirigido a los ‘no bancarizados’ que luchan por abrir cuentas corrientes comerciales.

Se puede abrir una cuenta en línea o a través de la aplicación en tres minutos y Pockit solo llevará a cabo…

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