¿Cuáles son las mejores cuentas de ahorro para niños?

A menudo encontrará que las cuentas de ahorro para niños tienen tasas de interés mucho más generosas que las cuentas para adultos, pero también pueden venir con muchas advertencias, así que asegúrese de que la cuenta funcione para sus circunstancias antes de comprometerse a abrirla.

El rango de edad de los niños que un banco o sociedad de crédito hipotecario está dispuesto a aceptar también puede variar, así que asegúrese de que su hijo tenga la edad adecuada para la cuenta.

Las siguientes tablas muestran las mejores cuentas de ahorro para niños actualmente disponibles.

Los proveedores están completamente cubiertos por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS) y las cuentas están disponibles a nivel nacional, aunque vale la pena verificar las tarifas que pagan las sociedades de construcción más pequeñas en su área para ver si pueden hacerlo un poco mejor.

Hemos incluido los mejores ahorradores regulares, que establecen límites en la cantidad que puede ahorrar cada mes, así como las mejores cuentas de ahorro de fácil acceso y tasa fija. Elija qué cuentas desea ver en el menú desplegable.

Las mejores cuentas de ahorro regulares para niños

Las cuentas de ahorro regulares tienden a pagar las mejores tasas, pero el acceso es limitado y debe pagar en dinero cada mes.

La mayoría paga una tasa de interés fija para que la tasa no cambie durante el plazo. Pero si la tasa es variable, el prestamista podría subirla o bajarla en cualquier momento.

Los bancos a veces reducen la tasa de interés si no realiza un pago mensual, pero ninguna de las cuentas de nuestra tabla hace esto.

Cuenta con la tarifa más alta: Halifax Kids’ Monthly Saver

El Ahorro mensual para niños de Halifax está disponible en línea ya través de sus sucursales, pagando una tasa fija líder en el mercado del 4,5 % sobre ahorros mensuales de entre £10 y £100 por mes.

No se permiten retiros (tendrá que cerrar la cuenta si necesita acceder al dinero) y la cuenta se convierte en una cuenta Halifax Kids’ Saver de fácil acceso después de un año.

Esto paga una tasa variable del 2% sobre saldos de hasta £ 5,000, cayendo a 0.2% sobre esto.

Cualquier persona que no sea padre o tutor legal del niño, incluidos los abuelos, necesitará su permiso para abrir esta cuenta.

Las mejores cuentas de ahorro de fácil acceso para niños

Si desea que su hijo participe activamente en la administración de su propio dinero, una cuenta de fácil acceso es la opción obvia. Como sugiere el nombre, usted o su hijo pueden agregar y retirar dinero en cualquier momento.

Pero, lo que puede en flexibilidad, a menudo lo pierde en interés: las tasas de interés son variables y tienden a ser más bajas que las de los ahorradores regulares y las cuentas de tasa fija.

Aún así, estas cuentas son ideales si su hijo quiere ahorrar su dinero de bolsillo para un regalo específico.

Cuenta de primera categoría: HSBC MySavings

HSBC paga la tasa máxima del 3% hasta £3,000 y luego 0,75% por encima de esto.

La cuenta MySavings debe abrirse en la sucursal o por teléfono con al menos £10. Los menores de 16 años necesitarán un padre o tutor con ellos.

MySavings viene con un libro de caja que se puede usar para ingresar y retirar dinero en cualquier sucursal de HSBC; los menores de 11 años deben tener el permiso y la firma de un padre o tutor para retirar o transferir más de £ 50.

En su cumpleaños número 11, HSBC también abrirá una cuenta corriente para clientes existentes llamada MyAccount, que viene con una tarjeta de débito.

Las mejores cuentas de ahorro a tipo fijo para niños

Las cuentas de ahorro de tasa fija, también conocidas como bonos, requieren que ate su dinero por un plazo específico, generalmente entre uno y cinco años.

Los retiros generalmente no están permitidos en absoluto, y los proveedores que le permiten retirar dinero le cobrarán una multa.

Por lo general, la recompensa por esta inflexibilidad es una tasa de interés más alta, pero solo hay un puñado de cuentas de tasa fija para niños en el mercado, y estas pueden ser superadas por las mejores cuentas de fácil acceso o ahorradores regulares.

Del mismo modo, algunas cuentas de tasa fija para adultos están abiertas a ahorradores de cualquier edad, por lo que puede haber mejores rendimientos disponibles.

Cuenta de tasa máxima: el bono de tasa fija para niños a tres años de Cambridge Building Society

Cambridge BS paga 2% AER en ahorros entre £1,000-£20,000. La cuenta se puede administrar en sucursal o por correo postal, y no se pueden agregar fondos después de que se haya abierto la cuenta.

No se permiten retiros o cierres dentro del plazo de tres años. Al final de los tres años, los ahorros y los intereses devengados se transferirán a una Cuenta de Vencimiento de acceso instantáneo.

¿Cómo funcionan las cuentas de ahorro para niños?

Las cuentas de ahorro para niños generalmente funcionan de la misma manera que las de adultos, sin embargo, deberá consultar con los proveedores individuales para ver cómo se puede abrir y administrar cada cuenta.

Por ejemplo, los padres y tutores legales deben abrir Halifax Kids’ Monthly Saver en línea o en la sucursal para sus hijos (solo menores de 16 años).

Los niños de 7 a 17 años pueden abrir la cuenta HSBC MySavings por sí mismos en la sucursal con solo £ 10, aunque los menores de 16 años necesitan que los acompañen sus padres o tutores legales. El adulto también debe firmar para retiros superiores a £50.

¿Es mejor ahorrar en un Junior Isa?

Es posible que prefiera aprovechar al máximo el subsidio Junior Isa libre de impuestos de su hijo cada año (£ 9,000 en 2021-22).

Las Isas son un vehículo excelente para mantener los ahorros libres de impuestos a largo plazo. El dinero de Junior Isa se guarda bajo llave hasta que el niño cumple 18 años, momento en el cual se convierte en un adulto Isa y el niño tiene control total sobre el dinero.

Sin embargo, en la mayoría de los casos, su hijo no pagará impuestos sobre los ahorros de todos modos, por lo que tiene sentido verificar las tasas en todo el mercado.

Obtenga más información en nuestra guía de las mejores Isas Junior en efectivo.

¿Los niños pagan impuestos sobre el ahorro?

Teóricamente sí, sin embargo, los niños tienen derecho a desgravaciones en el impuesto sobre la renta, incluida la nueva desgravación de ahorro personal, al igual que los adultos.

Eso significa que, para el año fiscal 2021-22, los niños solo pagarán impuestos si ganan más de £ 18,570 al año, compuesto por la asignación personal de £ 12,570, la tasa inicial de ahorro de £ 5,000 y la asignación de ahorro personal de £ 1,000.

Una palabra de advertencia es que el dinero que dan los padres y tutores y que se guarda en una cuenta que no es de Isa está sujeto a impuestos si genera intereses superiores a £100 por año (por padre). Esto no se aplicará a los regalos de otros miembros de la familia.

Explicamos los impuestos que pagan los niños sobre sus ahorros y la ‘regla de 100 libras esterlinas’ de los padres en nuestra guía de impuestos sobre la renta y los niños.

¿Hay cuentas bancarias para niños?

Las cuentas corrientes dirigidas a niños son otra herramienta útil para desarrollar habilidades de manejo del dinero y pueden abrirse a partir de los 11 años.

Muchos también pagan intereses sobre cualquier dinero ahorrado allí (Santander paga la tasa máxima del 3 %) y no hay servicio de sobregiro, por lo que los niños no pueden acumular deudas.

Los padres de menores de 16 años pueden elegir si su hijo recibe una tarjeta de débito (que se puede usar para pagar productos en la tienda, en línea y por teléfono) o una tarjeta de efectivo (que solo se puede usar para retiros de efectivo, no para gastar).

Obtenga más información en nuestra guía de las mejores cuentas bancarias para niños.

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