¿Qué es una tarjeta de crédito de bajo interés?

Una tarjeta de crédito de bajo interés es una oferta que viene con una tasa relativamente baja en compras y/o transferencias de saldo durante el tiempo que tenga la tarjeta.

Las tarjetas de crédito generalmente cobran un 23% APR, pero las mejores ofertas de bajo interés cobran tan solo un 9.9% APR, lo que ofrece una forma económica de pedir prestado o transferir deuda cuando lo necesite y sin necesidad de cambiar de tarjeta porque un acuerdo introductorio ha vencido.

Esta guía explica lo que necesita saber sobre las tarjetas de crédito de bajo interés y lo ayuda a encontrar las mejores ofertas disponibles actualmente.

¿Quién debería usar una tarjeta de crédito de bajo interés?

Con una tarjeta de bajo interés, obtiene una tasa baja de por vida. Esto significa que obtiene una oferta barata constante y hay menos presión para pagar su saldo dentro de un período determinado.

Puede ser más fácil presupuestar, y no tendrá que cambiar de lugar con regularidad para evitar aumentos en las tasas de interés como lo hace con las ofertas promocionales del 0%, que tienen un límite de tiempo que puede atraparlo.

Las ofertas de tarjetas de crédito con 0% en transferencias de saldo y 0% en compras son más económicas que una tarjeta de crédito con bajo interés.

Pero si no es probable que pague el total que gasta antes del final del período promocional, que puede durar hasta 35 meses, puede verse afectado con una tasa promedio de 23% APR.

Por lo tanto, si prefiere tener una tasa estándar baja en los préstamos para tener más certeza sobre la tasa que pagará, una tarjeta de crédito de bajo interés podría ser para usted.

Las mejores ofertas de tarjetas de crédito de bajo interés

A continuación, hemos seleccionado algunas de las principales ofertas de bajo interés para compras y transferencias de saldo.

Tenga en cuenta que la información en este artículo es solo para fines informativos y no constituye un consejo. Consulte los términos y condiciones particulares de un proveedor de tarjeta de crédito antes de comprometerse con cualquier producto financiero.

¿Quiénes son los mejores proveedores de tarjetas de crédito de bajo interés?

Al buscar una oferta de tarjeta de crédito de bajo interés, puede ser difícil diferenciar entre las ofertas, por lo que puede encontrar útiles las reseñas de nuestras compañías de tarjetas de crédito en su investigación.

¿Cual? ha revisado 26 compañías de tarjetas de crédito, incluidos los principales proveedores de tarjetas de crédito de bajo interés, como Lloyds Bank y Tesco Bank. Puede ver cómo se comparan con los mejores y los peores proveedores de tarjetas de crédito.

Las empresas que combinan grandes ofertas con la máxima satisfacción del cliente reciben nuestro codiciado ¿Cuál? Estado de proveedor recomendado.

Solo uno ¿Cuál? El proveedor recomendado, Tesco Bank, ofrece una tarjeta de crédito de bajo interés.

Consulte nuestras revisiones de proveedores individuales para obtener información más detallada sobre sus ofertas.

¿Qué tarjeta de crédito de bajo interés es adecuada para mí?

Con una tarjeta de crédito, hay cuatro tipos principales de transacciones que puede realizar. Puede:

  • hacer una nueva compra;
  • hacer una transferencia de saldo desde otra tarjeta (generalmente por una tarifa única);
  • hacer una transferencia de dinero a una cuenta corriente (con una tarifa única);
  • o hacer un retiro de efectivo.

Algunos proveedores de tarjetas de crédito de bajo interés tienen una tasa uniforme para los tres tipos de transacciones, pero otros varían el interés que cobran.

Asegúrese de obtener una tarjeta que ofrezca la oferta más económica para lo que desea usar.

Incluso si lo aceptan para una tarjeta de crédito, no siempre terminará con la tarifa anunciada.

Legalmente, los proveedores solo tienen que ofrecer sus tarifas principales al 51% de los que aplican, por lo que podrías ser parte del 49% que obtiene un trato peor.

Los prestamistas evaluarán su solicitud en función de sus circunstancias individuales. Aquellos con un mejor perfil crediticio y puntaje tienen más probabilidades de recibir la mejor oferta.

¿Debo obtener una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja?

Existen diferentes tipos de tarjetas de crédito de tasa baja, por lo que la mejor tarjeta de crédito de tasa baja para usted dependerá de sus circunstancias.

Por ejemplo, si tiene una deuda de tarjeta de crédito existente, es posible que desee considerar una tarjeta de crédito con un trato largo de transferencia de saldo del 0% y una tarifa de transferencia baja.

Además, recuerde que es más probable que a las personas con mejores calificaciones crediticias se les ofrezca una tasa de porcentaje anual (APR) más baja, por lo que si tiene un crédito deficiente, es posible que no obtenga la oferta súper barata que ha visto anunciada.

En las mejores tarjetas de crédito con tasas bajas, puede esperar pagar alrededor del 9,9 % de los saldos pendientes, pero algunas vienen con tasas más altas.

Tarjetas de crédito de bajo interés: pros y contras

¿Aún estás sopesando si deberías optar por una tarjeta de crédito de bajo interés? Echa un vistazo a los pros y los contras para ayudarte a decidir.

ventajas

Tranquilidad de espíritu – por lo general, no hay cargos anuales en las tarjetas de crédito de tasa baja y, lo que es más, la tasa generalmente se establece durante la vida útil de la tarjeta. por lo que no tendrá que preocuparse por el aumento del costo de su deuda más adelante.

Más fácil de presupuestar – Debido a que generalmente obtiene una tarifa de por vida, es más fácil presupuestar ya que no habrá aumentos de tarifas inesperados y no tendrá que cambiar sus tarjetas regularmente.

Sin presión – con una tarjeta de bajo interés no hay presión para pagar su saldo dentro de un tiempo determinado.

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