¿Cómo encuentro el mejor banco?

Las necesidades bancarias de todos son diferentes. Algunos con un saldo saludable pueden querer encontrar una cuenta que les pague intereses, otros están buscando una que no cobre por la nariz para usar un sobregiro.

En Which?, creemos que la forma en que su banco o sociedad de crédito hipotecario lo trata debe ser una parte esencial para encontrar la mejor cuenta.

Entonces, hemos hecho el trabajo duro por usted. Cada año, encuestamos a miles de clientes de cuentas corrientes y les pedimos que califiquen el servicio que reciben. Esto nos da el ¿Cuál? Puntuación del cliente.

Luego calculamos la ‘puntuación del producto’ de casi 40 cuentas corrientes para encontrar nuestro Which? Proveedores recomendados (WRP): los bancos y sociedades de crédito hipotecario que ofrecen excelentes productos y un servicio al cliente de primer nivel.

Mejores y peores bancos revelados

Desplácese por la tabla para ver cómo los clientes reales han calificado docenas de bancos y sociedades de crédito hipotecario.

No todos los bancos aparecen en nuestra tabla. Eso es porque necesitamos un mínimo de 50 personas para responder a nuestra encuesta para generar calificaciones significativas. Siempre estamos tratando de aumentar nuestra cobertura.

Una mirada más cercana al ¿Cuál? Proveedores recomendados

Estos son los proveedores de cuentas corrientes que tienen clientes satisfechos y excelentes productos:

banco estornino

Starling hizo un fuerte debut en nuestra clasificación en 2019, ocupando el segundo lugar. Ocupó el primer puesto con una puntuación del 88 % en 2020 y vuelve a encabezar la tabla en 2021 con una puntuación del 85 %. Por lo tanto, Starling vuelve a ser nombrada WRP.

Los clientes elogiaron su personal ‘útil’ y ‘rápido’, así como su aplicación móvil por ser ‘fácil de usar’ y ‘muy por delante’ de otros bancos’. Las notificaciones instantáneas de pagos entrantes y salientes, el gasto gratuito con tarjeta de débito en el extranjero y los «espacios de ahorro» (alcancías virtuales) también son populares.

Aunque comenzó como un banco de teléfonos inteligentes, Starling lanzó la banca en línea para clientes personales en octubre de 2020.

La tarjeta de débito Starling es gratuita para compras y retiros en cajeros automáticos extranjeros en cualquier parte del mundo, lo que la convierte en la tarjeta de débito más barata para llevar al extranjero.

Los clientes también pueden solicitar una tarjeta Starling ‘Connected’ adicional que se puede cargar con hasta £ 200 y dársela a alguien en quien confíen, ideal si no pueden salir de casa pero necesitan ayuda con las compras.

También ofrece uno de los sobregiros más baratos, aunque solo para clientes con puntajes crediticios decentes (cobra una tasa de 15%, 25% o 35% EAR dependiendo de su puntaje crediticio, aunque incluso su tasa más alta supera a los bancos de la calle).

primer directo

First Direct vuelve a ser un WRP en 2021, con un puntaje que aumenta al 82% desde el 79% del año anterior.

El banco también recibió la puntuación más alta en una encuesta separada en la que les pedimos a los clientes que calificaran el nivel de servicio de las marcas financieras durante los primeros cuatro meses de cierre (87% lo calificó positivamente).

Los clientes calificaron con cinco estrellas casi todos los aspectos de su servicio, incluida la banca en línea, la aplicación de banca móvil, el manejo de quejas y el servicio al cliente en general.

La única calificación baja fue para los beneficios de la cuenta (tres estrellas). Su cuenta corriente estándar ‘primera cuenta’ no ofrece devolución de efectivo ni intereses de crédito. Pero obtiene un sobregiro sin intereses de £ 250 (entonces 39.9% AER) y los clientes pueden abrir un Regular Saver pagando 1% AER (era 2.75%) por un año.

First Direct comparte la protección de depósitos con HSBC, así que limite sus depósitos a £85,000 en las dos marcas.

Sociedad de Construcción Nacional

Después de perderse el año pasado, Nationwide recuperó su estatus WRP este año.

Se lograron calificaciones de cinco estrellas por su servicio al cliente, así como por sus servicios de banca telefónica y en línea.

Su cuenta corriente FlexDirect paga un 2% de interés sobre £1500 durante un año (luego paga 0,25%) y ofrece un sobregiro sin intereses durante un año (luego 39,9% APR). Su cuenta empaquetada FlexPlus también está altamente calificada.

Nationwide es una sociedad de construcción o mutua, lo que significa que es propiedad de sus miembros.

Es el único WRP con red de sucursales, aunque los clientes de First Direct pueden realizar algunas tareas en las sucursales de HSBC. Nationwide tiene una promesa de sucursal que estipula que, si actualmente tiene una sucursal en tu pueblo o ciudad, seguirá estando allí al menos hasta enero de 2023.

¿Qué pasa con Monzo, Triodos Bank, Metro Bank y Revolut?

No solo elegimos Which? Proveedores recomendados (WRP) en función de la puntuación de sus clientes.

Metro Bank y Triodos Bank lograron excelentes puntajes de clientes, pero sus puntajes de productos estaban por debajo del promedio, lo que les impidió alcanzar el estado WRP.

Desde 2019, hemos insistido en que los WRP se registren en el Código de estafa de pago automático autorizado. A diferencia de la mayoría de los proveedores de cuentas corrientes, Monzo no se ha registrado.

Revolut opera bajo una licencia de dinero electrónico en el Reino Unido, por lo que no está cubierto por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).

Si bien las empresas de dinero electrónico aún deben proteger sus fondos en una cuenta segregada, para protegerlos en casos de insolvencia, solo podemos recomendar la red de seguridad FSCS más sólida e independiente.

M&S Bank: ya no ofrece cuentas corrientes

M&S Bank era anteriormente un Which? Proveedor recomendado de cuentas corrientes para 2020-21.

Sin embargo, en marzo de 2021 anunciaron que dejarían de ofrecer cuentas corrientes y que las cuentas existentes se cerrarían en verano. Los servicios bancarios en la tienda también terminarán.

Si está afectado, puede encontrar nuestra guía para cambiar de banco aquí.

Tenga en cuenta que los clientes de M&S Bank generalmente están excluidos de los bonos de cambio que a veces ofrecen First Direct y HSBC.

Los peores bancos para la satisfacción del cliente

Royal Bank of Scotland (RBS) ocupa el último lugar de la tabla en 2021 con una puntuación del 56 %, por debajo del 61 % del año anterior.

RBS registró calificaciones de dos estrellas por la transparencia de los cargos y el servicio en la sucursal. Los clientes descontentos se refirieron al cierre de sucursales y la falta de «beneficios tangibles». Otros le dieron una calificación promedio y dijeron que «no es nada especial», «no ofrece mucho» o «no es tan bueno como podría ser».

HSBC (57 %) y TSB (59 %) también obtuvieron una puntuación inferior al 60 % para formar los tres últimos bancos junto con RBS.

Servicios bancarios accesibles

Si usted es una de las 14,1 millones de personas con discapacidad en el Reino Unido, su banco debe hacer que los servicios sean lo más accesibles posible.

En mayo de 2021, encuestamos a 1494 ¿Cuál? Conecte a los miembros del panel y los miembros del panel del Instituto de Investigación para Consumidores Discapacitados sobre sus proveedores de cuentas actuales. Nuestra encuesta única reveló que mientras algunos bancos van más allá para ayudar a los clientes discapacitados, otros apenas cumplen con los estándares mínimos.

First Direct ocupó el primer lugar en nuestra tabla, con el 95% de los clientes discapacitados en nuestra encuesta diciendo que están bastante o muy satisfechos con el servicio. Nationwide ocupó el segundo lugar (87 %) y fue el proveedor mejor calificado con una red de sucursales. A pesar de ser el banco matriz de First Direct, HSBC recibió la puntuación más baja (62 %), seguido de TSB (65 %).

Los bancos tienen la obligación legal en virtud de la Ley de Igualdad de 2010 de realizar ajustes razonables para los clientes discapacitados. Nunca se le debe pedir que pague por estos. Algunos pasos simples pueden ayudar a facilitar la vida de los clientes discapacitados, pero ¿qué bancos los ofrecen?

Si tiene problemas de destreza o le resulta difícil recordar un Pin, los bancos deben ofrecer un chip y una tarjeta de firma en su lugar (también deben proporcionar un sello de firma).

Estos están diseñados para ayudar a las personas ciegas y deficientes visuales. Una muesca muestra qué extremo insertar en cajeros automáticos o lectores de tarjetas.

Disponible a pedido en Barclays y NatWest Group. Se ofrece a los clientes de Bank of Ireland y First Direct como estándar. Nationwide comenzó a implementarlos en junio de 2021, HSBC dijo que estarán disponibles a partir de agosto de 2021.

Lectores de tarjetas habilitados para voz

Si su banco requiere un lector de tarjetas para generar códigos de seguridad de banca en línea, solicite una versión accesible. AIB (NI), Barclays, Nationwide y NatWest Group actualmente los ofrecen.

La mayoría de los bancos ofrecen este servicio de interpretación de lengua de signos británica, excepto AIB (NI), Bank of Ireland UK, Danske Bank, Metro Bank, Monzo, Starling y The Co-operative Bank. Monzo ha estado explorando las opciones de soporte de video de signos y espera incorporar esto a la aplicación pronto. Starling dijo que los clientes pueden usar el chat en la aplicación para hablar con el personal de servicio al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana.

Esta aplicación de texto a voz funciona con tu móvil o tableta. La mayoría de los bancos pueden aceptar llamadas de retransmisión del Reino Unido (esto aún no está disponible en First Direct y Metro Bank).

Un cordón, una calcomanía o una tarjeta de girasol le informarán al personal de la sucursal que es posible que necesite más apoyo o más tiempo.

Danske Bank, HSBC, Lloyds Banking Group, Nationwide y TSB se han comprometido con el plan.

Santander, Starling y NatWest Group han lanzado tarjetas para cuidadores.

Los cuidadores tendrán su propio PIN y podrán comprar por usted sin tener acceso completo a su cuenta.

Los bancos deberían poder agregar una nota discreta a su cuenta para que el personal sepa de su discapacidad cuando llame o visite una sucursal. Nationwide dijo que puede ofrecer un punto de contacto para los clientes que necesitan apoyo adicional.

Acerca de la investigación de cuentas bancarias de Which?

¿Cual? Puntuación del cliente

Clasificación de Which? para la satisfacción del cliente, basada en comentarios de clientes reales. La puntuación se compone de la satisfacción general de un cliente con la marca y la probabilidad de que recomiende esa marca a un amigo.

Encuestamos a 4.438 miembros del público en general sobre sus cuentas corrientes en septiembre y octubre de 2021.

Puntuación del producto

Analizamos docenas de elementos diferentes, incluidas recompensas y beneficios, tarifas y cargos, y cómo puede operar la cuenta, para calcular un puntaje de calificación del producto.

¿Cual? Estado de proveedor recomendado

Una puntuación de cliente de al menos el 70 % hace que una marca sea elegible para Which? Estado de proveedor recomendado, pero solo lo otorgaremos si su cuenta actual principal logra una puntuación de producto superior a la media.

También debe ofrecer una cuenta que se encuentre entre las 10 principales para al menos dos de los siguientes: interés de crédito; devolución de dinero, recompensas u otros beneficios de la cuenta; un sobregiro concertado.

A partir de 2019, también esperamos que los bancos se suscriban a un nuevo código voluntario conocido como el Código de estafa de pago automático autorizado, lanzado el 28 de mayo de 2019.

Varias marcas bancarias importantes aún no se han suscrito al código voluntario, incluidas Monzo, Tesco Bank y Virgin Money.

Obtenga más información: ¿está cerrando su sucursal bancaria local?

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