Las tasas hipotecarias continúan aumentando, ya que el Banco de Inglaterra se enfrenta a una inflación galopante.

Las tasas más baratas para los prestatarios con grandes depósitos son ahora más del doble de los mínimos históricos registrados en octubre pasado.

Aquí, ¿Cuál? echa un vistazo a las ofertas más baratas del mercado y ofrece consejos sobre lo que debe tener en cuenta antes de decidirse por una hipoteca.

Tasa base sube por tercera vez

La semana pasada, el Banco de Inglaterra aumentó la tasa base por tercera vez desde diciembre. Ahora se sitúa en el 0,75%, habiendo subido 0,25 puntos porcentuales. El último aumento se produjo cuando la inflación alcanzó el 6,2%, muy por encima del objetivo del Banco del 2%.

La tasa base dicta el costo de los préstamos para los bancos y las sociedades de construcción, por lo que una tasa más alta generalmente significa un préstamo más caro para los consumidores.

Tres aumentos rápidos dieron como resultado que las tasas hipotecarias aumentaran rápidamente desde el mínimo histórico de 0.79% registrado en octubre pasado, cuando más de 100 hipotecas de tasa fija por debajo del 1% estaban disponibles.

La elección de hipotecas se reduce a medida que los prestamistas retiran acuerdos

Los datos de Moneyfacts muestran que ahora hay alrededor de 500 hipotecas menos en el mercado que hace un mes.

Moneyfacts dice que los prestamistas pasaron gran parte de febrero recortando y cambiando sus acuerdos hipotecarios para mantener el ritmo de los aumentos de las tasas de descuento y la demanda de los prestatarios.

Esta incertidumbre continua significa que las ofertas ahora tienen una vida útil promedio de solo 28 días, en comparación con los 42 días de febrero. En última instancia, esto significa que no hay garantía de que una oferta que vea hoy siga estando disponible mañana.

¿Cómo se comparan las tasas para prestatarios con depósitos grandes y pequeños?

Las ofertas de tasa fija a dos años más baratas ahora tienen un precio superior al 1,75%, ya que las tasas continúan aumentando de manera constante.

Todavía hay un puñado de ofertas más baratas disponibles, pero vienen con restricciones, por ejemplo, solo están disponibles en Irlanda del Norte o están limitadas a clientes existentes.

La siguiente tabla muestra las tasas fijas más bajas a dos y cinco años actualmente disponibles en todo el país. Si está buscando una hipoteca de depósito bajo, consulte nuestra historia completa para conocer las últimas tasas hipotecarias del 90 % y el 95 %.

Préstamo a valorSolución de dos años más barataLa solución de cinco años más barata
60%1,76% (Halifax)*1,82% (Banco Lloyds)**
75%1,85% (Banco Lloyds)**1,87% (Banco Lloyds)**
90%1,99% (Banco Clydesdale)2,33% (Banco Clydesdale)
95%2,45% (Sociedad de Construcción de Newcastle)2,79% (Banco Átomo)*

Fuente: Moneyfacts, 24 de marzo de 2022. *Disponible solo para compradores de vivienda. **Disponible solo para personas que están rehipotecando.

Las mejores tasas al 60 % de préstamo a valor

Si solicita un préstamo al 60 % de la relación préstamo-valor, debería poder obtener un acuerdo de tasa fija a dos o cinco años con una tasa inicial entre el 1,75 % y el 2 %.

Las siguientes tablas muestran las mejores tasas disponibles actualmente para las personas que compran y vuelven a hipotecar respectivamente, utilizando cifras de Moneyfacts.


Las tarifas más económicas para compradores de vivienda al 60% LTV

Arreglo de dos años

PrestadorTarifa inicialTasa de reversiónCuota por adelantado
halifax1,76%4,24%£ 1,499
dinero virgen1,93%4,74%£ 995
barclays1,94%4,24%£ 999

Mejor tasa sin cargo por adelantado: 2.12% de Clydesdale Bank.

Arreglo de cinco años

PrestadorTarifa inicialTasa de reversiónCuota por adelantado
halifax1,95%4,24%£ 995
NatOeste1,99%3,99%£ 995
A escala nacional2,04%3,99%£ 999

Mejor tarifa sin cargo por adelantado: 2.19% de Halifax.


Las tarifas más baratas para volver a hipotecar al 60% LTV

Arreglo de dos años

PrestadorTarifa inicialTasa de reversiónCuota por adelantado
banco lloyds1,80%4,24%£ 1,499
dinero virgen1,91%4,74%£ 1,495
barclays1,94%4,24%£ 999

Mejor tasa sin cargo por adelantado: 2.12% de Clydesdale Bank.

Arreglo de cinco años

PrestadorTarifa inicialTasa de reversiónCuota por adelantado
banco lloyds1,82%4,24%£ 1,499
halifax1,93%4,74%£ 1,499
NatOeste2,02%3,99%£ 995

Mejor tasa sin cargo por adelantado: 2.18% de Lloyds Bank.


¿Una tarifa más baja significa una oferta más barata?

Las tarifas más baratas seguramente serán tentadoras, pero deberá tener en cuenta el costo total de la hipoteca antes de apresurarse.

Eso se debe a que los prestamistas ahora cobran tarifas por adelantado de hasta £ 1,999 en sus ofertas de mesa. Las tarifas más altas permiten a los prestamistas ofrecer tasas más bajas y recuperar sus pérdidas en otros lugares.

Arriba, hemos enumerado las mejores tarifas disponibles sin cargos por adelantado. Como puede ver, es posible que deba pagar una prima de alrededor del 0,15-0,4 % por una oferta sin cargo, pero en algunos casos, una hipoteca ‘más cara’ podría ser más barata durante el plazo fijo.

Si no está seguro de qué tipo de trato elegir, un asesor hipotecario podrá analizar los tratos en función de su costo real, teniendo en cuenta las tasas, los cargos y los incentivos.

¿El cual?  Podcast de dinero

¿Seguirán subiendo las tasas hipotecarias?

El costo de las hipotecas de tasa fija ha estado aumentando desde la primera subida de la tasa base en diciembre.

La buena noticia para los prestatarios es que las tasas cayeron tanto en 2021 que han estado aumentando desde una base muy baja, por lo que todavía hay muchas buenas ofertas disponibles, independientemente del tamaño de su depósito.

Los acuerdos de tasa variable, como los rastreadores y las hipotecas con descuento, se ven afectados inmediatamente por los cambios en la tasa base, por lo que los prestatarios con estas hipotecas pueden optar por un acuerdo de plazo fijo cuando se trata de una nueva hipoteca.

Es posible (pero no seguro) que el Banco de Inglaterra decida aumentar la tasa base nuevamente en mayo, por lo que si está pensando en asegurar una nueva hipoteca, más temprano puede ser mejor que tarde.

¿Por cuánto tiempo debe fijar la tasa de su hipoteca?

Una de las preguntas más importantes cuando se trata de hipotecas es por cuánto tiempo fijar su tasa.

Los prestatarios suelen fijar por dos o cinco años. Los acuerdos de cinco años alguna vez fueron significativamente más caros, pero la brecha se ha cerrado en los últimos años. Con esto en mente, muchos prestatarios han optado por fijar por más tiempo para protegerse de los aumentos de tasas.

Esta es una buena idea en teoría, pero no es el movimiento correcto para todos.

Los arreglos de cinco años generalmente vienen con altos cargos por pago anticipado, lo que significa que se le podrían cobrar miles de libras si decide pagar la hipoteca antes de tiempo (por ejemplo, si se muda de casa y no la transfiere a la nueva propiedad).

Con esto en mente, es importante pensar en sus propios planes a mediano y largo plazo antes de decidirse por una hipoteca.


Esta historia se publicó originalmente el 6 de septiembre de 2021. Se actualiza periódicamente con las últimas tasas hipotecarias. La última actualización fue el 24 de marzo de 2022.

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