¿Qué es un Isa de acciones y participaciones?

Mientras que una Isa en efectivo es simplemente una cuenta de ahorro libre de impuestos, una Isa de acciones y participaciones es una cuenta de inversión eficiente en impuestos que le permite poner dinero en una variedad de inversiones diferentes.

Estos incluyen acciones individuales, fondos de inversión, fideicomisos de inversión, así como bonos y gilts.

Por lo tanto, a diferencia de las Isas en efectivo, solo debe invertir si está preparado para asumir el riesgo de que el valor de sus inversiones pueda disminuir o aumentar.

¿Cuál es la asignación de acciones y acciones de Isa en 2021-22?

Durante el año fiscal 2021-22, que se extiende desde el 6 de abril de 2021 hasta el 5 de abril de 2022, puede colocar hasta £ 20,000 en un Isa. Esta es la misma asignación de Isa que el año fiscal 2020-21.

Es posible dividir su asignación de Isa entre varios tipos diferentes de ‘envoltura’ de Isa:

Si tiene Isas existentes, no contribuyen a su asignación Isa actual.

Puede transferir Isas en efectivo y acciones y acciones Isas existentes a nuevas acciones y acciones Isa, sin afectar su asignación. Sin embargo, solo puede abrir un tipo de cada Isa por año: por lo tanto, un efectivo Isa, acciones y participaciones Isa, etc.

Además, está restringido a pagar en una Isa de cada tipo, por lo que si tiene dos Isa de acciones y participaciones, elija una para contribuir.

¿Qué acciones y participaciones Isa debo elegir?

Al seleccionar una Isa de acciones y participaciones, tenga en cuenta la selección de inversiones disponibles a través del proveedor, su servicio de atención al cliente y las tarifas que tendrá que pagar.

Cada año, ¿Cuál? encuesta a más de 1.000 clientes de plataformas de inversión, que ofrecen acciones y participaciones Isas.

Preguntamos a los clientes sobre todo, desde servicios al cliente hasta información de inversión y relación calidad-precio.

También analizamos las tarifas de los proveedores para diferentes tamaños de cartera. Luego elegimos ¿Cuál? Proveedores recomendados basados ​​en una combinación de puntajes y tarifas de clientes.

¿Cuánto cuesta un Isa de acciones y acciones?

Las acciones y participaciones Isas no suelen costar más que las cuentas generales de inversión.

Pagará dos conjuntos de cargos: los establecidos por las plataformas de inversión o el asesor financiero y, si está comprando fondos, los impuestos por los administradores de fondos individuales.

Las tarifas son importantes porque se aplican independientemente de si sus inversiones funcionan bien o no, como lo demuestra nuestro gráfico:

No todas las plataformas de inversión cobran un cargo porcentual: algunas cobran tarifas planas, tarifas por negociación o una combinación de todas estas.

Algunas plataformas también cobran por transferir sus acciones y comparte Isa a un proveedor diferente.

Hemos comparado las tarifas de las principales plataformas de inversión en ocho tamaños de cartera diferentes, para que pueda encontrar la plataforma más barata para usted.

¿Cuáles son las ventajas fiscales de las acciones y participaciones Isas?

Las ventajas fiscales de las acciones y acciones Isas pueden ser significativas, especialmente si usted es un contribuyente de tasa más alta o adicional.

Mantener inversiones en acciones y acciones Isa significa que no tiene que pagar los siguientes impuestos:

Si compra acciones o inversiones colectivas como fondos de inversión que invierten en una cartera de acciones para usted, es probable que reciba dividendos.

En el año fiscal 2021-22, la asignación de dividendos será de £2000 (el mismo nivel que en el año fiscal 2020-21), lo que significa que puede ganar £2000 antes de pagar impuestos.

Para las ganancias superiores a la asignación, los dividendos tributarán al 7,5% para los contribuyentes de tasa básica. Los contribuyentes de tasa superior y adicional pagan el 32,5% y el 38,1%, respectivamente.

Cualquier inversión mantenida en acciones y participaciones de Isa evitará por completo el impuesto sobre los dividendos.

Como las primeras 2000 libras esterlinas de dividendos en cualquier cuenta están libres de impuestos, es posible que no necesite un Isa si gana menos que esto. De hecho, es probable que tenga que haber invertido más de 100.000 libras esterlinas antes de empezar a superar esta cantidad, aunque la rentabilidad de los dividendos puede variar.

Utilice nuestra calculadora de impuestos sobre dividendos para averiguar cuánto pagará en 2021-22.

Todo el mundo en el Reino Unido tiene una desgravación anual libre de impuestos sobre las ganancias de capital.

La asignación de ganancias de capital para el año fiscal 2021-22 es de £ 12,300, sin cambios con respecto al año fiscal anterior.

Por encima de esto, pagará el 10% sobre las ganancias de activos como contribuyente de tasa básica y el 20% como contribuyente de tasa superior o adicional.

Los activos en acciones y participaciones Isas no están sujetos a CGT.

Acciones y participaciones Isas solo ofrecerá un beneficio fiscal sobre las ganancias de capital si obtiene ganancias que excedan esta asignación en un solo año fiscal.

Y tenga en cuenta que las ganancias de capital solo se pagan cuando vende sus acciones para obtener una ganancia, no si simplemente aumentan de valor.

Pero como su asignación de CGT puede ser necesaria por otras razones (como vender una propiedad de inversión), tiene sentido mantener los activos en acciones y participaciones Isas.

Saber más: impuesto sobre el ahorro y las inversiones

Es posible que deba pagar impuestos sobre la renta por los intereses pagados por algunos tipos de inversiones, como bonos y algunos tipos de fondos.

Al igual que con los intereses de ahorro, los contribuyentes de tasa básica pueden ganar hasta £ 1,000 libres de impuestos por año fiscal a través de la asignación de ahorro personal. Los contribuyentes con tasas más altas pueden ganar £ 500 libres de impuestos; los contribuyentes de tasa adicional no obtienen una desgravación.

Mantener las inversiones en una Isa significa que no tiene que pagar ningún impuesto sobre la renta sobre los ingresos.

También significa que sus ingresos por dividendos, intereses y ganancias de capital no contarán para su banda impositiva general sobre la renta.

Acciones y participaciones Isas no protegen sus inversiones del impuesto a la herencia o del impuesto de timbre al comprar acciones.

Si traslada las inversiones existentes a un Isa, esto podría generar un cargo por impuesto a las ganancias de capital.

Esto se debe a que el proveedor de Isa tiene que vender brevemente sus inversiones antes de volver a comprarlas dentro de Isa.

Si tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de capital depende de si el valor de sus inversiones ha aumentado desde que las compró y si ha agotado su asignación de ganancias de capital.

¿Son seguras las acciones y participaciones Isas?

Toda inversión implica el riesgo de perder su dinero: cualquier inversión «garantizada» o «sin riesgo» podría ser una estafa.

Si no quiere correr ningún riesgo, una Isa en efectivo, una Isa en efectivo de por vida o una cuenta de ahorros pueden ser más adecuadas.

Dentro de las inversiones, sin embargo, hay una amplia variedad de activos, algunos conllevan más riesgo (y potencial de recompensa) que otros. Puede leer más sobre cómo comprender el riesgo aquí.

protección FSCS

Verifique que su proveedor de acciones y participaciones de Isa esté cubierto por el Esquema de Compensación de Servicios Financieros (FSCS).

Esto significa que, en caso de que su proveedor de acciones y participaciones colapse, se protegerán hasta 85 000 libras esterlinas de sus inversiones.

Es probable que sus inversiones se mantengan separadas (protegidas) de los activos del proveedor de Isa, protegiendo las sumas superiores a 85 000 £, aunque debería verificar esto.

Tenga en cuenta que esta protección de £ 85,000 no cubre las pérdidas de sus inversiones reales: es la empresa que mantiene sus inversiones la que está cubierta.

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