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¿Cual? alertas de estafa

Matricularse en ¿Cual? Alertas de estafa para obtener lo que necesita saber sobre las últimas estafas, ya sea un nuevo correo electrónico de phishing o una llamada falsa de HMRC.

Con más de 60 años de experiencia luchando contra las estafas y protegiendo a los consumidores este servicio gratuito de ¿Cuál? está disponible para todos.

Información clave

¿Qué es una estafa de ‘pago automático autorizado’?

Una estafa de pago automático autorizado (APP), también conocida como estafa de transferencia bancaria, ocurre cuando usted, a sabiendas o sin darse cuenta, transfiere dinero de su propia cuenta bancaria a una que pertenece a un estafador.

Por ejemplo, un estafador se hace pasar por el equipo de fraude de su banco y le advierte que debe mover su dinero a una cuenta segura, pero en realidad es una cuenta que controla el estafador.

Si ha sido engañado para transferir dinero a la cuenta de alguien que no conoce, es posible que haya sido víctima de lo que se conoce como fraude de pago automático autorizado (APP).

Póngase en contacto con su banco inmediatamente

Si cree que ha sido estafado, debe llamar a su banco o proveedor de tarjeta de inmediato.

Dígale al banco lo que sucedió e infórmeles el número de cuenta bancaria a la que se envió su dinero.

Su banco podría detener la transacción o recuperar su dinero de la cuenta del estafador.

Pero la velocidad es esencial para esto, por lo que es importante que informe a su banco tan pronto como suceda.

Póngase en contacto con el banco donde se envió su dinero

También debe ponerse en contacto con el banco al que se envió su dinero e informarle el número de cuenta, ya que es posible que pueda detener el dinero y recuperarlo por usted.

Puede verificar a qué banco se envió utilizando el verificador de código de clasificación de Faster Payment.

Si ha presentado formalmente una queja ante este banco, pero no cree que hayan actuado con la suficiente rapidez o de manera adecuada, puede presentar esta queja ante el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, que puede investigar más a fondo.

Si está demasiado avergonzado, sepa que se perdieron 1200 millones de libras por fraude en 2018, por lo que no está solo.

Las estafas son más complejas y convincentes que nunca: desafortunadamente, personas de todas las edades y orígenes pueden ser víctimas de las manipulaciones de los estafadores.

Con suerte, su banco podrá ayudarlo o detener la estafa.

Presentar una reclamación formal a su banco

Si su banco está registrado en el Código de estafa de pago automático autorizado voluntario que se lanzó el 28 de mayo de 2019, debe tomar una serie de medidas para proteger a sus clientes y reembolsar a los clientes que no tienen la culpa.

Puedes preguntar directamente a tu banco o consultar el listado en la web del Regulador de Servicios de Pago.

El Código solo se aplica a las transferencias entre cuentas del Reino Unido. Las cuentas en el extranjero no están cubiertas.

Si su banco está registrado en el código

Si un banco se suscribe al código, además de reembolsar a las víctimas de la estafa de la aplicación, también debe haberse comprometido a tomar medidas para proteger a los clientes, lo que incluye:

  • Educar a los clientes sobre las estafas de aplicaciones
  • Identificar pagos de mayor riesgo y clientes que son vulnerables y, por lo tanto, tienen un mayor riesgo de convertirse en víctimas
  • Brindar advertencias efectivas a los clientes si el banco identifica un riesgo de estafa de APP; estos podrían ser mensajes cuando vaya a realizar un pago o configure un nuevo beneficiario
  • Hablar con los clientes sobre los pagos e incluso retrasar o detener los pagos cuando existen preocupaciones sobre estafas.
  • Actuar rápidamente cuando se le informa una estafa
  • Tomar medidas para evitar que los estafadores abran cuentas bancarias

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Bancos registrados en el código

  • banco de escocia plc
  • barclays
  • Socio
  • Cater Allen Limited
  • banco cooperativo
  • primer directo
  • halifax
  • HSBC
  • Finanzas Inteligentes
  • banco lloyds
  • Banco M&S
  • Banco Metropolitano
  • Sociedad de Construcción Nacional
  • NatOeste
  • banco real de escocia plc
  • santander
  • banco estornino
  • banco del ulster

Lo que tienes que hacer bajo el código.

Para mantener su lado del código, se espera que usted:

1. Presta atención a las advertencias que te haga tu banco – pueden ser instrucciones o mensajes cuando configura, modifica o realiza pagos.

2. Tener una base razonable para creer que:

  • la persona a la que pagó era la persona que esperaba pagar
  • el pago es por bienes o servicios genuinos
  • la persona o empresa a la que le está pagando es legítima

3. Cuídate – después de haber sido estafado, puede pensar que no fue lo suficientemente cuidadoso, pero esto no debería disuadirlo de presentar una queja a su banco. La prueba se trata de lo que hiciste y pensaste en el momento del pago, no después.

Su banco también debe reembolsar a los clientes que quizás no hayan podido protegerse de una estafa siguiendo estos pasos o a los clientes considerados vulnerables para empezar.

Puede ser porque es nuevo en hacer pagos en línea, no estaba mental o físicamente bien, no pudo tomar decisiones en ese momento o porque la estafa fue muy convincente.

Cuando denuncies la estafa a tu banco, es probable que te pidan que envíes pruebas de lo sucedido, como copias de mensajes de texto o correos electrónicos. Su banco debe hacer esto con delicadeza.

Hemos escrito un modelo de carta para ayudarte presentar una queja formal a su banco sobre una estafa si están registrados en el código.

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¿Me devolverán mi dinero con el Código de estafa de pago automático autorizado?

Si un banco está registrado en el código, debe reembolsar a las víctimas de la estafa de la aplicación incluso si no tienen la culpa; esto también se aplica si el banco no ha hecho nada malo.

El código requiere que los bancos reembolsen a los clientes si fueron vulnerables, incluso el banco también ha hecho todo lo que debe hacer bajo el código.

Pero si el banco no ha proporcionado las protecciones establecidas en el código y usted tampoco ha hecho lo que se esperaba de usted, le devolveremos una parte de su dinero, pero no todo.

Y si su banco ha hecho todo lo que debe hacer de acuerdo con el código, pero usted no lo hizo, lamentablemente no recuperará su dinero, pero su banco puede ofrecerle algún tipo de compensación.

Si su banco no está registrado en el código

Si bien recuperar su dinero después de ser estafado es más simple si su banco está registrado en el código, no pierda la esperanza si no lo está. Todavía hay opciones disponibles para usted.

hemos escribió un modelo de carta para ayudarlo a presentar una queja formal a su banco si fuiste víctima de una transferencia bancaria o estafa APP.

Debe usar esto después de informar la estafa cuando ocurrió por primera vez, después de tener una idea más clara de lo que sucedió y cuál es la posición de su banco.

También deberías denunciar la estafa a Action Fraud que le dará un número de referencia del delito.

Cómo probar que no autorizaste la transacción bancaria

Si su banco no está registrado en el código, es posible que le diga que no puede ayudarlo porque autorizó el pago al proporcionarle sus datos al estafador o porque fue «gravemente negligente».

La responsabilidad recae en su banco para probar por qué se niegan a reembolsarle. Su banco necesitará pruebas para proporcionarle:

  • autorizó la transacción, pero su banco no puede simplemente decir que usted la autorizó porque se utilizó su contraseña, tarjeta o PIN.
  • tiene la culpa porque usted fue ‘extremadamente negligente’. Esta es una prueba bastante alta.
  • informado a su banco más de 13 meses después de la transacción no autorizada.

Puedes desafiar los puntos primero y segundo.

Cómo impugnar la afirmación de que realizó una transacción autorizada

Si su banco dice que no lo ayudará porque usted autorizó la transacción al proporcionarle al estafador sus datos personales o bancarios, puede impugnarlo.

los defensor financiero dice que cuando considera si se autorizó una transacción de estafa, considera si la víctima sabía que el dinero iba a salir de su cuenta.

Si la víctima no se dio cuenta de que estaba haciendo un pago, el ombudsman financiero dice que es probable que dictamine que la transacción no fue autorizada y que el banco debería reembolsar el dinero.

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Ejemplo de estafa: el ‘equipo de fraude’ de su banco lo llama

  1. Un estafador suplanta el número de su banco para que parezca que su banco lo está llamando.
  2. Cuando respondes, el estafador te dice que es miembro del equipo de fraude.
  3. Te hacen una serie de preguntas para probar tu identidad, incluido el envío de mensajes de texto con códigos de confirmación que te piden para probar tu identidad.
  4. Cuando cuelga y verifica su cuenta, ve que los códigos realmente permitieron a los estafadores vaciar su cuenta.

Creyó que estaba hablando con su banco y no se dio cuenta de que lo que les dijo les dio acceso a su cuenta.

Por eso, en este caso, es probable que el defensor del pueblo financiero considere que se trata de una transacción no autorizada.

Cómo impugnar la acusación de negligencia grave

El ombudsman financiero dice que el nivel de ‘extremadamente negligente’ es alto: no solo significa que fue descuidado o negligente.

Los estafadores usan tecnología sofisticada e ingeniería social manipuladora para engañarlo y hacerle creer que es otra persona.

Esto significa que, dependiendo de lo que haya sucedido, si le ha dado al estafador algunos detalles, eso no significa necesariamente que haya sido «gravemente negligente».

El ombudsman financiero investiga quejas sobre bancos e instituciones financieras y emite fallos legalmente vinculantes sobre los casos.

Por lo tanto, si el banco afirma que usted fue ‘extremadamente negligente’, lleve su caso al ombudsman financiero y pídale que se pronuncie al respecto.

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Ejemplo de estafa: hay un problema con su conexión de banda ancha

  1. Un estafador llamó a una mujer que se hizo pasar por su proveedor de telecomunicaciones y le dijo que había habido intentos de piratería en su banda ancha y que necesitaban protegerla.
  2. Confirmó su nombre, dirección, número de cuenta de BT y dirección de correo electrónico como prueba.
  3. Ella siguió sus instrucciones y en algún momento inició sesión en su banca en línea.
  4. Pronto recibió un mensaje de texto de que se había establecido un nuevo beneficiario, momento en el que el estafador colgó. Se transfirieron £4,000 de su cuenta en 30 minutos.

Su banco se negó a reembolsarla porque afirmaron que había sido «gravemente negligente».

Se quejó ante el defensor del pueblo financiero, que falló a su favor.

El ombudsman financiero dijo que no autorizó la transferencia porque no sabía que salía dinero de su cuenta y, como la engañaron, no era justo ni razonable considerarla una negligencia grave.

El defensor del pueblo financiero dictaminó que su banco le reembolsó las 4.000 libras esterlinas completas, más una compensación adicional de 300 libras esterlinas por los problemas y molestias causados.

Eleve su queja al Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS)

Incluso si su banco se niega a reembolsarle, no se pierde toda esperanza.

Todavia puedes eleve su queja al defensor del pueblo financiero quién investigará qué sucedió, qué hizo su banco, qué hizo el banco receptor y si alguien tiene la culpa.

En el último trimestre de 2018, el defensor del pueblo financiero admitió el 62% de las denuncias realizadas por víctimas de estafas y fraudes.

Pero la decisión sobre su caso puede demorar hasta un año debido al volumen de quejas que recibe el defensor del pueblo financiero. ¿Cual? se le ha asegurado que están trabajando para eliminar este retraso.

Apoyo emocional disponible después de una estafa

Ser estafado puede afectar enormemente su bienestar emocional y su salud mental. A menudo es útil hablar con alguien sobre lo que está pasando.

Esto puede ser cualquier cosa, desde una estafa única hasta algo que lo enreda durante meses: cada estafa tiene un impacto en su vida, sin importar su tamaño.

Mind tiene una línea de apoyo e información confidencial, Mind Infoline, disponible en el 0300 123 3393 (líneas abiertas de 9 a. m. a 6 p. m., de lunes a viernes).

La organización benéfica también dirige la comunidad en línea de apoyo. Elefriends donde se puede hablar y compartir sus experiencias de salud mental.

Victim Support tiene una línea de ayuda gratuita las 24 horas del día, los 7 días de la semana, donde puede hablar con alguien de manera confidencial. Esta puede ser una llamada única o pueden remitirlo a los servicios locales para obtener asistencia continua.

Este servicio es gratuito y está a cargo de Victim Support…

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