La agencia de referencia crediticia Equifax ha actualizado su escala de calificación crediticia para ayudar a mejorar la comprensión de los clientes sobre cómo un prestamista puede ver su información crediticia y si es probable que se apruebe una solicitud de crédito.
Equifax recopila datos sobre usted para formar su informe de crédito y esta información se utiliza para generar su puntaje de crédito de Equifax, que le brinda una indicación de sus posibilidades de ser aprobado para un crédito.
Aquí, ¿Cuál? explica qué significa la nueva escala de Equifax y cómo aumentar su puntaje de crédito.
¿Qué significa ahora su puntaje de crédito de Equifax?
Hay tres agencias principales de referencia de crédito en el Reino Unido: Experian, Equifax y TransUnion, y cada una tendrá un informe de crédito y generará una puntuación de crédito basada en su información.
Anteriormente, la escala de calificación crediticia de Equifax variaba de cero a 700 y se dividía en cinco bandas: muy mala, mala, regular, buena y excelente.
Ahora, su puntaje de Equifax está sobre 1000 y todavía está dividido en cinco bandas, pero ahora comienza en ‘pobre’ e incluye una nueva categoría de calificación, ‘muy bueno’.
| Qué significa tu puntuación | La antigua escala de puntuación de crédito de Equifax | La nueva escala de calificación crediticia de Equifax |
| Muy pobre | 0 a 278 | – |
| Pobre | 279 a 366 | 0 a 438 |
| Justo | 367 a 419 | 439 a 530 |
| Bien | 420 a 466 | 531 a 670 |
| Muy bien | – | 671 a 810 |
| Excelente | 467 a 700 | 811 a 1000 |
Equifax dice que el nuevo sistema no facilitará ni dificultará que los clientes de Equifax accedan al crédito.
Por ejemplo, si alguien tenía una puntuación de 467 anteriormente, en la banda excelente, es más que probable que su puntuación aumente entre 811 y 1000 y, por lo tanto, permanezca en la banda excelente.
El problema con los puntajes de crédito
No existe tal cosa como un puntaje de crédito universal. Cada prestamista tiene su propio sistema para calificar y decidir si lo acepta o no como cliente, lo que significa que uno podría rechazarlo y tener éxito con otro.
Pero para darle una mejor idea de cómo los prestamistas pueden ver su solicitud, las agencias de referencia de crédito producen su propia versión de su puntaje de crédito.
Cuanto mayor sea este número, mayores serán sus posibilidades de obtener las mejores ofertas de crédito, pero una buena puntuación de una agencia de referencia de crédito no garantiza que su solicitud sea exitosa.
Los prestamistas pueden verificar una, dos o las tres agencias antes de aprobar su solicitud, por lo que es importante asegurarse de que su puntaje esté en buena forma con las tres. Esto puede ser difícil ya que cada agencia de referencia crediticia puede recopilar información ligeramente diferente y tendrá su propia forma de calificar.
El cambio en la escala de puntaje de crédito de Equifax lo pone casi en línea con el de Experian, que va de 0 a 999, pero aún puede resultarle confuso ya que las bandas no se correlacionan y el puntaje de crédito de TransUnion solo sube a 710.
Por ejemplo, una puntuación de menos de 560 es «muy mala» con Experian y «mala» con TransUnion pero «buena» con Equifax.
| CRA | Experian | equifax | transunion |
| Puntuación máxima | 999 | 1,000 | 710 |
| Qué significa tu puntuación | Muy pobre: 0 a 560 | – | Muy pobre: 0 a 550 |
| Pobre: 561 a 720 | Pobre: 0 a 438 | Pobre: 551 a 565 | |
| Feria: 721 a 880 | Feria: 439 a 530 | Feria: 566 a 603 | |
| Bueno: 881 a 960 | Bueno: 531 a 670 | Bueno: 604 a 627 | |
| – | Muy bien: 671 a 810 | – | |
| Excelente: 961 a 999 | Excelente: 811 a 1,000 | Excelente: 628 a 710 |
Cómo aumentar su puntaje de crédito
Los prestamistas, los propietarios, las empresas de servicios públicos, las compañías de seguros y otros pueden consultar su informe crediticio para ayudarlos a decidir si le aprueban o no sus productos o servicios.
Por lo tanto, es importante asegurarse de que su puntaje crediticio sea lo más alto posible.
Pagar lo que debe a tiempo, inscribirse en el registro electoral, vincular la información de alquiler a su informe y mantener un saldo de crédito bajo puede ayudarlo a mejorar su puntaje.
¿Qué agencia de referencia de crédito debo utilizar?
Las tres agencias deben tener la misma información básica, como si está en el registro electoral en su dirección actual y cuánto debe actualmente a los prestamistas, pero es probable que haya tres versiones ligeramente diferentes de su informe de crédito.
Esto se debe a que la cantidad de datos personales en un informe crediticio está creciendo, y las personas y las empresas comienzan a compartir más información sobre hábitos de pago, pero no necesariamente con todas las agencias.
Por ejemplo, Experian Boost le permite compartir datos sobre pagos regulares, como su factura de impuestos municipales y su suscripción a Netflix, para ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito de Experian.
Entonces, como la información que se tiene sobre usted puede diferir entre las agencias de referencia crediticia, es mejor verificar las tres.
Puede hacerlo de forma gratuita y ver una versión básica de su informe o puede optar por una suscripción paga para obtener más detalles. Después de una prueba gratuita de 30 días, la cuenta CreditExpert de Experian y Transunion cobran £14,99 al mes, mientras que Equifax cuesta £7,95 al mes.
Puede haber algunos casos en los que necesitará usar una agencia en particular. Por ejemplo, puede solicitar una hipoteca con un prestamista en particular que utiliza Equifax para verificar su informe crediticio. Si es así, debe verificar si su informe de crédito de Equifax está actualizado y es preciso para aumentar sus posibilidades de obtener la aprobación.
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