A partir del 1 de enero, la ‘penalización por fidelidad’ del seguro será teóricamente cosa del pasado.

A las aseguradoras de automóviles y viviendas se les prohibirá cotizar a sus clientes existentes un precio más alto para renovar su seguro que el que pagarían si fueran un cliente nuevo.

Esto debería poner fin a la práctica actualmente extendida de ‘precio de caminata’, en la que las aseguradoras aumentan las primas cada año para sus clientes a largo plazo.

Pero también significa el final de los descuentos exclusivos para nuevos clientes. Entonces, ¿todavía vale la pena cambiar de aseguradora y de qué otra manera puede reducir su prima?

¿Cuándo pueden las aseguradoras aumentar su prima?

Las nuevas reglas no significarán que sus primas seguirán siendo las mismas. Estas son algunas de las razones por las que es posible que deba pagar más, incluso si no ha presentado un reclamo recientemente:

  • Tu aseguradora considera que tú o tu barrio se han vuelto más riesgosos
  • Está comprando su seguro a través de un canal determinado, por ejemplo. en el teléfono en lugar de en línea
  • Estás comprando una póliza solo unos días antes de que quieras que comience
  • La póliza que estás comprando incluye más características

La buena noticia es que no todas las aseguradoras verán su riesgo de la misma manera. Algunos pueden verlo como menos riesgoso y cobrar una prima más baja.

Comparar con anticipación y obtener cotizaciones de diferentes canales también podría reducir los costos.

Más información: cómo encontrar seguro de coche barato

¿Qué está pasando con las primas ahora?

Recientemente, las primas promedio de seguros de automóviles han estado cayendo. Según los datos de ABI, el precio medio pagado por la cobertura entre julio y septiembre fue de 429 £, un 7 % más bajo que el año anterior y el más bajo en más de cinco años. Sin embargo, es posible que esta tendencia no continúe.

Es probable que las recientes reducciones de primas se deban a los ahorros que las aseguradoras hicieron durante los cierres recientes, cuando hubo una disminución en los accidentes de vehículos debido a la menor cantidad de conductores en las carreteras. También se ha especulado que algunas aseguradoras han estado aprovechando al máximo el tiempo que les queda, antes de la prohibición de la penalización por lealtad, para ganar tantos clientes nuevos como puedan con atractivos descuentos.

Según las estadísticas de MoneySuperMarket.com, las primas de seguro de hogar promedio también han disminuido, aunque solo en un 5,1% desde su punto máximo en 2020. La cotización promedio combinada de póliza de hogar y contenido dada por el sitio fue de £ 138,75.

No obstante, con ambos tipos de seguros, el período previo a 2022 ha sido una oportunidad única para beneficiarse de nuevas ofertas de clientes.

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“Las primas solo van en una dirección: hacia arriba”

En noviembre de 2021, encuestamos a 1805 propietarios de seguros de automóviles y viviendas de nuestro programa Which? Connect Research Panel, para obtener sus puntos de vista sobre el final de la penalización por lealtad.

Más de la mitad sintió que los cambios serían algo bueno en general, con muchos optimistas de que haría que los precios fueran ‘más transparentes’ y ‘igualdad de condiciones’. Menos del 10% consideró que sería malo para los clientes de seguros.

Sin embargo, aunque los miembros de nuestra encuesta en general eran optimistas acerca de los cambios, pocos creían que personalmente ahorrarían dinero. Solo el 11% de los conductores encuestados esperan pagar menos como resultado de los cambios, y el 10% de los clientes de seguros de hogar. Tres de cada diez nos dijeron que creen que pagarán más.

Algunos miembros, que compran regularmente y se benefician de los descuentos otorgados a nuevos clientes, estaban preocupados por el final de estas ofertas. Mientras tanto, otros no están convencidos de que las aseguradoras se detengan. Un cliente de seguros de hogar comentó: «Las primas solo van en una dirección: hacia arriba», mientras que un conductor comentó: «Las compañías de seguros son mejores para encontrar formas de cobrarme más que yo para encontrar formas de obtener ¡Que me cobren menos!

La Autoridad de Conducta Financiera (FCA), que está haciendo cumplir la prohibición, espera que las reglas ahorren a los consumidores 4.200 millones de libras esterlinas en los próximos diez años.

La industria de seguros acoge ampliamente las reformas. James Dalton, Director de Póliza de Seguros Generales de la Asociación de Aseguradores Británicos (ABI), el principal organismo comercial de la industria, dijo: «Apoyamos estas reformas y nos complace que la FCA haya actuado para incorporarlas en los mercados de seguros de hogar y automóviles. .

‘Si bien la FCA reconoce que estos cambios podrían conducir a aumentos de precios para algunos que compran regularmente, todos los clientes deberían obtener resultados más justos en los competitivos mercados de seguros de hogar y automóviles del Reino Unido. Estos son cambios muy significativos y las aseguradoras trabajarán con la FCA para garantizar una transición lo más fluida posible para sus clientes”.

Cómo obtener las ofertas de seguros más baratas en 2022

Se espera que la prohibición de multas por lealtad haga que los precios de los seguros sean más justos, pero significará que los clientes que cambian regularmente perderán una ventaja que disfrutaron durante mucho tiempo. No obstante, esto no significará que el primer precio que le ofrezca su aseguradora sea el mejor que pueda obtener. La mayoría de las tácticas probadas en el tiempo para obtener la mejor oferta seguirán dando sus frutos en 2022 y más allá.

cambiar de aseguradora

Aún se espera que el mercado de seguros siga siendo competitivo. En otras palabras, su aseguradora de automóvil o casa aún tendrá rivales que pueden ofrecerle un trato significativamente mejor.

Por lo tanto, sigue valiendo la pena mirar regularmente a la competencia. Consulte múltiples sitios de comparación para ver qué cotizaciones le ofrecen otras aseguradoras para una cobertura comparable.

Negociar con las aseguradoras

Comprar un seguro de automóvil o de hogar puede ser un poco como comprar un automóvil. En general, es sensato suponer que el primer precio que ofrecen no es el mejor que pueden ofrecer. El cambio en las reglas no impedirá que las aseguradoras ofrezcan mejores precios a los clientes que regatean.

Puede hacer esto desde una posición más informada comprando regularmente. Luego puede invitar a su aseguradora actual a conocer o mejorar las mejores ofertas que haya encontrado. ¿Cuál? Una encuesta de 409 clientes de seguros de automóviles en 2020 encontró que el 75 % de los que habían intentado negociar un precio de renovación más bajo lo habían logrado (76 % para seguros de hogar).

Obtenga cotizaciones a través de diferentes canales

El canal de ventas, ya sea que compre por teléfono, en línea, a través de un sitio de comparación, un corredor o directamente, puede tener un impacto en su precio, y seguirá siendo así después de que entren las nuevas reglas. Por eso vale la pena revisando múltiples sitios de comparación, y también revisando dos veces lo que ofrece la aseguradora directamente una vez que hayas visto los precios en otros lugares.

Consulta tu póliza según tus necesidades

Por increíble que sea el precio que haya encontrado para una póliza, si no va a cubrir sus necesidades, entonces es potencialmente una pérdida de dinero.

Dedique un poco de tiempo a leer la documentación antes de desprenderse de su dinero ganado con tanto esfuerzo. Igual de importante, verifique que los excesos sean sumas que pueda pagar en un reclamo y que cualquier información o suposición que se haga sobre usted sea precisa.

Nuestras revisiones de aseguradoras de automóviles y viviendas pueden darle una idea de lo que están y no están cubiertos por las pólizas estándar de las aseguradoras.

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