¿Qué es un seguro de vida a término?

Con el seguro de vida a término, tiene cobertura de seguro de vida por un período de tiempo específico.

Entonces, por ejemplo, con un plazo de 40 años, si muere dentro de los 40 años de la póliza, sus seres queridos recibirán una suma global en efectivo de su aseguradora.

Depende de usted elegir el término para el que desea la cobertura. La duración de la cobertura afectará el tamaño de sus primas.


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¿A quién conviene el seguro de vida a término?

Tener algún tipo de seguro de vida es realmente importante si tiene personas que dependen económicamente de usted, como hijos o una pareja con la que posee una propiedad, que estarían peor si usted falleciera.

Si usted es el principal sostén de la familia, ¿podrían sus seres queridos cumplir con el pago mensual de su hipoteca, pagar la hipoteca y otras facturas del hogar sin sus ingresos?

Sin embargo, el seguro de vida no es solo para aquellos que trabajan y obtienen ingresos. Si eres un padre que se queda en casa, la familia podría estar peor si falleces, ya que tendrían que organizar el cuidado de los niños, por ejemplo.

Con el seguro temporal, solo obtiene cobertura por un período específico. Por lo tanto, se adapta a aquellos que desean un pago para cubrir préstamos grandes como una hipoteca, implementar protección para ayudar con los costos de criar una familia hasta que los niños estén listos para dejar el hogar familiar.

¿Cuáles son los tipos de seguros de vida a término?

El seguro de vida a término viene en tres tipos principales.

Seguro de término nivelado

Con un seguro a término nivelado, el pago que recibirán sus seres queridos permanece nivelado durante el plazo de la póliza. Si fallece durante la vigencia de la póliza, sin importar el año que sea, sus seres queridos recibirán el mismo pago de su aseguradora.

Por ejemplo, puede contratar una póliza de plazo nivelado por un pago de 100 000 £ durante un plazo de 40 años. Ya sea que muera en el año uno o en el año 39, su familia recibirá ese pago de £ 100,000.

Seguro de plazo creciente

Con el aumento del seguro a plazo, el tamaño del pago aumenta a medida que continúa el plazo de su póliza. En otras palabras, cuanto más tarde en el término de su fallecimiento, mayor será el pago que recibirá su familia.

La idea aquí es combatir la inflación: a medida que el costo de los bienes se vuelve más caro, cada libra cubierta que tiene necesita estirarse un poco más. Pero con el aumento del seguro a término, usted sabe que la cobertura a la que tienen derecho sus seres queridos también aumentará.

Puede configurar la cobertura para que aumente en una cantidad determinada cada año o según la medida de inflación del índice de precios minoristas (RPI). Pero debido a que tiene la garantía de que su pago aumentará durante el plazo, sus primas aumentarán a medida que aumente su cobertura.

¿Entonces, cómo funciona? Si tiene una póliza de £ 100,000 que aumenta un 3% anual, el próximo año ese nivel de cobertura aumentará a £ 103,000. El siguiente gráfico muestra lo que su cobertura podría aumentar a lo largo de un plazo de 25 años con un seguro de plazo creciente.

Seguro de término decreciente

Como sugiere el nombre, el pago que su familia recibiría con un seguro de plazo decreciente se reduce durante el plazo de la póliza.

Esta tiende a ser una opción popular entre aquellos que tienen una gran deuda que pagar, como una hipoteca, ya que el pago coincide con el dinero necesario para liquidar el préstamo pendiente.

Por ejemplo, si contrataste una póliza de seguro de duración decreciente de 100 000 £ durante un plazo de 40 años y falleciste después de 20 años, es probable que tus seres queridos reciban alrededor de 50 000 £.

Debido a que el pago cae con el tiempo, esto tiende a resultar como la más barata de las tres formas principales de seguro a término.

¿Cómo funciona el seguro de vida temporal conjunto?

Si bien puedes contratar un seguro de vida temporal como individuo, también existe la opción de contratar una póliza conjunta con tu pareja.

Estas políticas funcionan de forma ligeramente diferente. Si bien la póliza cubre dos vidas, solo hay un pago, que generalmente es después de que muere el primer socio.

Debido a que solo habrá un pago, estas pólizas suelen ser más baratas en comparación con cada socio que compra una póliza individual. No se limitan solo a las parejas, los socios comerciales también podrían usarlos.

Sin embargo, hay algunas desventajas. Si su relación termina, no hay forma de dividir la cobertura en pólizas separadas. Esto no es un problema si cada socio tiene su propia cobertura.

Además, si ambos socios mueren al mismo tiempo, solo habrá un pago único.

Después de la muerte del primer socio, el socio sobreviviente queda sin ninguna cobertura de seguro de vida. Si desea contratar una cobertura, puede ser más costoso, ya que es probable que sea mayor y que su salud no sea perfecta.

¿Cuánto debe durar el plazo…

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