¿Qué es el seguro Gap?

El seguro Gap es un tipo de cobertura que puedes comprar para protegerte cuando compras un auto nuevo. Está diseñado para cubrir la diferencia entre la cantidad que pagaría la aseguradora de su automóvil si su automóvil fuera robado o cancelado, y el precio que pagó por su automóvil.

Supongamos que acaba de gastar 15.000 libras esterlinas en un coche o ha obtenido una financiación por esa cantidad. Conduces el coche a casa y, una semana después, te lo roban o lo cancelan en un accidente.

La aseguradora de su coche le entrega un cheque por valor de 10.000 libras esterlinas. Usted le pagó al concesionario £15,000, pero según las estimaciones de la aseguradora, £10,000 es lo que realmente vale el auto, ya que los autos se deprecian con mucha rapidez.

Esto le deja £ 5,000 menos, o incluso peor, potencialmente en una deuda de £ 5,000 (más intereses) con su compañía financiera de automóviles por un automóvil que ya no posee.

Cuando su automóvil es una pérdida total, el seguro ‘Gap’ (abreviatura de protección de activos garantizada) está diseñado para funcionar junto con su seguro de automóvil estándar, aumentando la diferencia entre lo que pagarán y lo que realmente necesitará recuperar. en la carretera.

Nuestra breve guía en video explica cómo funciona.

¿El seguro Gap reemplazará mi auto?

El seguro Gap no reemplazará directamente su automóvil.

En cambio, según el tipo de seguro que compre, se asegurará de que tenga la cantidad que necesita para liquidar su deuda financiera o comprar un reemplazo de la misma marca y modelo.

También puede ayudar a salvar la diferencia entre lo que pagó su aseguradora principal y lo que usted pagó para comprar el automóvil en primer lugar.

¿Cuándo se necesita un seguro Gap?

Creemos que el seguro Gap puede ser útil y, por lo tanto, vale la pena considerarlo, pero no tendrá sentido para todos.

En términos generales, es probable que Gap valga la pena en las siguientes situaciones:

  • Usó un préstamo grande para comprar su vehículo

El seguro Gap puede ofrecer un medio para pagar las finanzas pendientes de su automóvil, lo que significa que si su automóvil es robado o dañado sin posibilidad de reparación, no tendrá que seguir efectuando los pagos.

  • Te preocupa la depreciación de tu vehículo

Cuanto más rápido pierda su automóvil su valor, menos pagará su aseguradora después de un incidente de pérdida total, en comparación con lo que pagó por él. El seguro Gap significa que obtendrá más a cambio.

  • Su coche está en un contrato de arrendamiento a largo plazo

Si tiene un contrato de alquiler a largo plazo para un vehículo con una asignación de kilometraje, una cancelación podría dejarlo sin automóvil y con una factura de miles de libras. El seguro Gap puede ayudar a proteger contra esto.

¿Qué pasa con la cobertura de ‘reemplazo de automóvil nuevo’ en mi seguro de automóvil?

La mayoría de las aseguradoras de automóviles ofrecen ‘reemplazo de automóvil nuevo’, lo que significa que si su automóvil es nuevo, la aseguradora proporcionará un reemplazo similar si es robado o cancelado en su primer año.

El seguro Gap generalmente solo se puede comprar hasta un año después de su automóvil, pero algunos proveedores le permiten diferir su cobertura hasta el segundo año si prefiere confiar en la cobertura de reemplazo de su automóvil nuevo durante el primer año.

Si está considerando esto, tenga en cuenta que la cobertura de reemplazo de auto nuevo está sujeta a condiciones y no replica completamente la protección del seguro Gap. En algunos escenarios, aún podría enfrentar un déficit de efectivo.

  • La aseguradora de su automóvil puede volver a pagar una liquidación en efectivo si no hay disponible un reemplazo similar o si los costos de los daños al automóvil no son lo suficientemente altos (generalmente 50% -60% del precio de lista del automóvil) . La liquidación no será necesariamente la misma cantidad que pagó por el automóvil o pidió prestado en finanzas.
  • Si está usando financiamiento para pagar, el proveedor de financiamiento no tiene que aceptar un vehículo de reemplazo de la aseguradora de automóviles. Es posible que insistan en que pague el monto total de la financiación en efectivo.

Verifique cuidadosamente los términos y condiciones de su seguro de automóvil y las políticas de su proveedor financiero sobre vehículos de reemplazo para asegurarse de tener una cobertura con la que se sienta cómodo.

¿Dónde se puede comprar un seguro Gap?

Muchas personas conocen el seguro Gap en un concesionario de automóviles, ya que generalmente se ofrece como parte del paquete de ‘extras’ que el personal de ventas intentará que compre.

Si bien el seguro Gap es un producto que vale la pena, su concesionario probablemente no sea el mejor lugar para comprarlo. A menudo se puede encontrar mucho más barato en línea: vendido directamente por aseguradoras y corredores, o a través de sitios de comparación.

Preocupada porque los concesionarios estaban vendiendo seguros Gap a precios excesivos a clientes distraídos por las negociaciones sobre la compra del automóvil, la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) estableció reglas en 2015.

Los concesionarios que venden seguros Gap deben informarle lo siguiente antes de comprar una póliza:

  • la prima total del seguro Gap
  • la duración de la póliza
  • las características, beneficios, exclusiones inusuales y limitaciones del producto
  • que el producto se puede comprar en otro lugar de proveedores independientes
  • si el seguro Gap es un complemento opcional u obligatorio a la venta del vehículo.

Además, los concesionarios no pueden venderle un seguro Gap el mismo día que le venden un automóvil. Debe haber al menos un descanso de dos días, a menos que decida renunciar al período de espera.

Si espera dos días o más, el proveedor debe revisar los detalles de la póliza nuevamente. La decisión de renunciar al período de espera debe ser iniciada por usted; no puede ser sugerido por el concesionario.

Cómo buscar un seguro Gap

Al igual que con el seguro de automóvil estándar, puede comparar las pólizas de seguro de Gap en línea para encontrar la oferta más barata para usted.

Independientemente de la póliza que elija, comprenda las características clave antes de comprar. Los siguientes son solo algunos de los elementos importantes que debe tener en cuenta:

  • Duración de la póliza
  • Exceso
  • Cualquier exclusión significativa
  • El valor de tu vehículo
  • Cómo reclamar en tu póliza
  • Cómo cancelar tu póliza si ya no la necesitas

Nuestras cifras de comparación de costos a continuación muestran cuánto puede ahorrar al comparar precios.

¿Qué tipo de seguro Gap es mejor para usted?

Hay muchos tipos de productos de seguro Gap, con diferentes proveedores que ofrecen su propio giro único o combinaciones de cobertura.

Si bien algunos son más básicos que otros, son adecuados para diferentes propósitos. Cuál es mejor para usted depende de sus propósitos.

Uno de los productos más básicos en el mercado (y muy a menudo una característica de otros tipos de cobertura Gap), esto lo ayuda a pagar los pagos pendientes de su automóvil si se cancela.

Sin embargo, esto generalmente no incluirá pagos por capital negativo. Vea abajo.

Equidad negativa Gap seguro

Si su liquidación financiera (la cantidad que ha pedido prestada) es más alta que el costo de su automóvil, la suma adicional se denomina ‘equidad negativa’.

Por lo general, esto ocurre si intercambiaste parte de un automóvil anterior antes de pagar su financiamiento, transfiriendo la deuda restante de ese préstamo a tu automóvil actual. Un pago de seguro de Finance Gap no cubrirá esta deuda anterior. Equidad negativa Gap Insurance lo hará.

Volver a factura Gap Insurance

Regresar a la factura El seguro Gap complementa el pago de reclamos de su aseguradora de automóvil al monto por el que compró el vehículo.

Seguro Gap de sustitución de vehículos

En lugar de ayudarlo a alcanzar el monto que pagó por el automóvil, la cobertura de reemplazo de vehículos salva la distancia entre el pago de su seguro de automóvil y el costo de reemplazar su vehículo por uno nuevo.

Retorno al valor Seguro Gap

Retorno al valor Gap es similar al seguro Regreso a la factura Gap, pero en lugar de ayudarlo a obtener exactamente lo que pagó por el automóvil, paga la diferencia entre la liquidación de su seguro de automóvil y el valor del vehículo cuando se compró por primera vez.

Esto podría resultar útil si compró el automóvil de segunda mano o si ha tenido el vehículo durante mucho tiempo.

Si arrendó su automóvil en lugar de comprarlo directamente, el seguro Lease Gap lo ayuda a pagar el resto de su contrato y cualquier cargo que pueda aplicarse por cancelar su acuerdo de préstamo antes de tiempo.

Seguro Gap revisado

Las siguientes tablas muestran los costos de las pólizas Gap de reemplazo de vehículos y devolución a factura para tres autos diferentes comprados nuevos.

También enumeramos algunos elementos clave de la cobertura proporcionada por las pólizas. Éstos incluyen:

  • Franquicia: cuánto pagará su póliza de seguro Gap por la franquicia de su seguro de automóvil
  • Nivel máximo de cobertura: cuánta cobertura puedes sacar
  • Disponibilidad de cobertura: durante cuánto tiempo puedes contratar el seguro Gap
  • Antigüedad del vehículo: el límite de antigüedad del vehículo que cubrirá cada aseguradora de Gap
  • Valor máximo de vehículo que cubrirá cada aseguradora de Gap
  • Finanzas: si Gap cubrirá los pagos pendientes de su automóvil si lo compró con financiación

Reemplazo del vehículo Gap cover

Cobertura de brechas de devolución a factura

Cómo reclamar en tu seguro Gap

Una vez que su aseguradora de automóvil haya ofrecido su acuerdo, puede presentar su reclamo de seguro Gap.

Pero vale la pena consultar los términos y condiciones de su seguro Gap de antemano. Vea si hay límites de tiempo para presentar su reclamo Gap, cuál es su exceso y qué información necesitará tener lista para ellos.

Llame a su proveedor de Gap

Lo mejor es hablar con su aseguradora de Gap antes de aceptar cualquier liquidación de su proveedor de seguros de automóviles. Muchos proveedores de Gap insisten en que hable con ellos antes de aceptar un reclamo.

Si tiene financiamiento como parte de su póliza de seguro Gap, vale la pena discutir cómo se liquidan los préstamos pendientes y si esto se pagará automáticamente en su nombre.

¿Insatisfecho con la respuesta? Quejarse

Si su aseguradora Gap no maneja su caso de manera justa y oportuna, no tenga miedo de quejarse. Los detalles de cómo hacer esto deben figurar en el documento de su póliza.

Si ha agotado el procedimiento de quejas de la compañía de seguros y su reclamo no ha sido resuelto, comuníquese con el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero (FOS).

Por lo general, tiene seis meses desde el momento en que llega a un punto muerto con la aseguradora para presentar una queja de FOS.

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