¿Quieres empezar a invertir en 2022? Te explicamos lo que necesitas saber para obtener mejores rendimientos y comprender y gestionar los riesgos involucrados.

Invertir puede ser una gran manera de construir su riqueza. Sin embargo, no es algo en lo que sumergirse sin investigar primero. Las ganancias de invertir pueden ser mayores que las de ahorrar porque usted está tomando un riesgo con su dinero, lo que significa que existe la posibilidad de que sus inversiones bajen tanto como aumenten.

Aquí, lo que necesita saber para comenzar, seguido de siete consejos sobre cómo hacer crecer sus inversiones sin asumir demasiado riesgo.

¿Cuánto dinero tienes para invertir?

No necesita ser rico para invertir: algunas plataformas de inversión le permiten comenzar desde solo £ 1.

Sin embargo, antes de invertir, hágase estas dos preguntas:

  1. ¿Tienes un fondo para días de lluvia? Esto es para cubrir costos inesperados como un teléfono o una caldera averiados o una pérdida repentina de ingresos. Debes tener lo suficiente ahorrado para cubrir de tres a seis meses de costos de vida.
  2. ¿Tiene alguna deuda con intereses altos? Asegúrese de pagar la deuda de la tarjeta de crédito y los préstamos personales, ya que estos pueden costar más de lo que realmente podría hacer con las inversiones.

Recuerde, la inversión debe ser a largo plazo; por lo tanto, sea cual sea el efectivo que invierta, debe estar feliz de ser parte de él durante al menos cinco años. También debe estar preparado para recuperar menos de lo que invirtió.

No es necesario invertir una suma global. De hecho, por lo general es más seguro comenzar con la alimentación por goteo en una pequeña cantidad cada mes.

¿En qué deberías invertir?

Puede invertir en una variedad de activos, como acciones y participaciones, bonos, fondos, fondos de inversión y materias primas como el oro.

Cada tipo de inversión tiene su propio nivel de riesgo. Cuanto mayor sea el riesgo, mayores serán los rendimientos potenciales y las pérdidas potenciales. Averigüe siempre si la inversión es apropiada para el nivel de riesgo que está dispuesto a asumir y nuestro objetivo final de inversión.

«Trate una inversión como una compra», aconseja Andy Russell, director ejecutivo del servicio de inversiones Wealthify. ‘Si estuvieras comprando un auto de £ 1,000, primero harías la investigación’.

Los fondos y fideicomisos pueden ser más adecuados para los principiantes, ya que obtiene un administrador de fondos experimentado que elige acciones en su nombre. Incluso para los inversores más experimentados, los fondos y fideicomisos ofrecen un ahorro de tiempo considerable.

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¿Qué plataforma debería usar?

Puede comprar y mantener inversiones en línea a través de una plataforma de inversión.

Hay muchos para elegir, y cuál es el adecuado para usted dependerá del nivel de investigación e información que desee y si ofrecen los productos en los que desea invertir.

Algunas plataformas funcionan como ‘supermercados de fondos’, con una amplia gama de opciones de inversión, con consejos y noticias para ayudarlo a elegir.

Otras plataformas, conocidas como plataformas ‘hazlo por mí’, te piden que completes un cuestionario sobre tus objetivos y actitud ante el riesgo, antes de recomendarte una cartera de inversiones.

Las tarifas de la plataforma también pueden diferir sustancialmente y hacer una gran mella en sus devoluciones. Puede averiguar qué ofrece y cobra cada plataforma en nuestras reseñas de plataformas de inversión.

  • Saber más: Hemos analizado las mejores plataformas de inversión para 2021, que podrían ayudarlo a tomar una decisión sobre dónde colocar su dinero.

7 consejos para el éxito de la inversión

Para obtener mejores rendimientos y ayudar a mantener su dinero seguro, siga nuestros consejos de inversión:

1. Decide un objetivo

Su objetivo de inversión podría ser comprar una casa o ahorrar para la jubilación. Es importante que tenga uno en mente para que pueda estructurar sus inversiones adecuadamente.

«Si tiene un objetivo a corto plazo, debe pensar en inversiones de mucho menor riesgo: no puede permitirse mucha volatilidad», dijo James Norton, jefe de planificadores financieros de la plataforma de inversión Vanguard. «Alguien que ahorre a largo plazo para la jubilación puede tolerar un nivel de riesgo mucho más alto porque puede afrontar la volatilidad del mercado».

2. Hacer uso de envolturas de impuestos

Con las envolturas de impuestos, puede proteger sus inversiones de los impuestos que podrían afectar sus devoluciones.

Los envoltorios de impuestos más comunes son las pensiones y las Cuentas de Ahorro Individual (ISA).

Puede ahorrar hasta £ 20,000 en un Isa cada año libre de impuestos. Hay varios tipos diferentes de Isa: Isas de acciones y participaciones, Isas en efectivo, Isas de por vida e Isas junior.

Con una pensión personal o una pensión personal autoinvertida (SIPP), obtiene una desgravación fiscal sobre las contribuciones de hasta el 100 % de su salario anual (hasta un máximo de 40 000 £ por año fiscal).

3. Ten expectativas realistas

Una encuesta de más de 1,000 personas realizada por el proveedor de inversiones y pensiones Aegon encontró que muchos inversores, especialmente los inversores jóvenes, tienen expectativas poco realistas de los rendimientos de sus inversiones, con el 19% de las personas de 18 a 34 años diciendo que los rendimientos anuales superiores al 10% eran razonables. .

Pero muchas inversiones generarán una tasa de rendimiento inferior a esta. Si bien es bueno apuntar alto, tenga cuidado de que sus gastos no dependan de que logre un nivel particularmente alto de ingresos de sus inversiones.

4. Cuidado con los cargos

Tendrás que pagar cargos para invertir. La más común es la tarifa que paga por la plataforma, pero también puede haber tarifas de gestión, tarifas comerciales y tarifas de rendimiento.

Con el tiempo, estos pueden afectar seriamente sus ganancias.

Cómo afectan los cargos a una inversión de £50,000*

CargosGanancias después de 10 añosGanancias después de 20 añosGanancias después de 30 años
0%£ 81,445£ 132,665£ 216,097
0,2%£ 79,905£ 127,701£ 204,084
0,4%£ 78,395£ 122,915£ 192,717
1%£ 74,012£ 109,556£ 162,170

*asumiendo un crecimiento anual promedio del 5%

Vea cómo, en un período de 10 años, un cargo del 1%, que puede no parecer mucho, puede consumir más de £ 7,000 en ganancias.

Recuerde que los cargos más altos para una plataforma o fondo no necesariamente generan mejores rendimientos.

¿El cual?  Podcast de dinero

5. Cuidado con las estafas y las últimas tendencias

Invertir por primera vez puede ser emocionante, pero no se deje llevar por la emoción de buscar las acciones ‘sabor del mes’.

Tome criptomonedas como Bitcoin. Si bien son cada vez más populares, también son extremadamente volátiles. El Banco de Inglaterra advirtió en diciembre de 2021 que Bitcoin podría volverse ‘sin valor’ y que los inversores en la moneda digital deberían estar preparados para perder todo su dinero.

El propio mercado de las criptomonedas también está plagado de estafas. Los datos de Action Fraud muestran que se perdieron £146,222,332 por fraude de criptomonedas entre enero y octubre de 2021.

Ninguna inversión está exenta de riesgos, por lo que si ve un anuncio que afirma que se garantiza que una inversión generará altos rendimientos, manténgase alejado. Como regla general: si parece demasiado bueno para ser verdad, probablemente lo sea.

6. Diversifica

La diversificación, es decir, no poner todos los huevos en la misma cesta, es clave para una estrategia de inversión exitosa.

«Si pones dinero en una sola acción, te expones a problemas específicos de la empresa que podrían hacer que el precio de la acción caiga en picado», dijo Andy Russell. «Con una cartera diversificada, estás distribuyendo tu riesgo».

Una de las formas más fáciles y económicas de diversificar es comprando un fondo. Los fondos contienen docenas o incluso cientos de participaciones, lo que reduce el impacto de algunos de bajo rendimiento en su cartera general.

Otra forma de diversificar su cartera es reducir su exposición a un sector o ubicación geográfica específicos. El ‘sesgo local’ es común en las carteras de los inversores. Pero si invierte principalmente en el mercado de valores del Reino Unido, que representa menos del 5% de los índices del mercado mundial, se está perdiendo una amplia gama de otros mercados de alto rendimiento, como el sector tecnológico de EE. UU.

7. No entres en pánico

Los mercados son volátiles e invertir en ellos puede ser estresante. Cuando el mercado cae, el instinto de la mayoría de los inversores es vender.

Pero deshacerse de sus inversiones durante una recesión del mercado, o ‘ventas de pánico’, significa que perderá las ganancias cuando el mercado se recupere.

El análisis de Quilter descubrió que alguien con 100 000 libras esterlinas invertidas a principios de 2020 habría visto caer su inversión a 78 645 libras esterlinas cuando el brote de coronavirus hizo colapsar los mercados en marzo.

Pero si hubieran aguantado hasta mayo de 2020, su inversión se habría recuperado a £98,159.

«Si está invirtiendo durante diez años, debe aprender a desconectarse del ruido», dijo Andy Russell. ‘No se asuste por una caída a corto plazo en el valor de sus inversiones: supere la volatilidad del mercado.’

¿Nuevo en invertir? Consulta nuestras guías

Invertir tu dinero por primera vez es un gran paso.

Tenemos muchas guías que pueden ayudarte en tu viaje:

Si puede permitírselo, podría valer la pena contratar a un asesor financiero para que sugiera inversiones y elabore un plan holístico para todas sus finanzas.

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