Antes de solicitar una hipoteca

1. Calcule su presupuesto

No es necesario que haya elegido una propiedad específica en esta etapa, pero sí debe tener un rango de precios en mente. Use portales de propiedades como Rightmove y Zoopla para ver cuánto cuestan las casas en el área que desea comprar.

Desde que llegó la pandemia, los prestamistas han comenzado a aceptar solo solicitudes de compradores que hayan ahorrado al menos un depósito del 10 %.

Para determinar si podría pedir prestado lo suficiente para cubrir el resto del precio de la propiedad, use nuestra calculadora de préstamos hipotecarios a continuación.

2. Piense si está listo para la hipoteca

Aunque los prestamistas tienen diferentes criterios cuando se trata de a quién le prestarán, todos los prestamistas principales esperarán que usted tenga un buen puntaje crediticio. Si tiene un historial crediticio deficiente, o no tiene ningún historial de uso de crédito, deberá dedicar algún tiempo a mejorarlo antes de solicitar una hipoteca.

Un par de formas de hacer esto incluyen asegurarse de estar en el registro electoral cada vez que se mude a un lugar nuevo y tener productos como tarjetas de crédito que pague en su totalidad y a tiempo para demostrar que puede administrar su dinero de manera responsable.

También ayuda si tiene un empleo estable, con un ingreso regular. Si ha cambiado de trabajo recientemente, puede ser una buena idea esperar hasta que haya estado en el puesto durante al menos seis meses antes de presentar la solicitud.

Video: cómo obtener una hipoteca

Guía paso a paso para las solicitudes de hipoteca

Paso 1: encontrar una hipoteca

Si está listo para comprar una casa, primero deberá encontrar la oferta hipotecaria adecuada. Hay muchas cosas a considerar, incluido el tipo de hipoteca que funcionará mejor para usted y por cuánto tiempo debe aceptar el trato.

Un corredor de hipotecas puede ayudarlo a tomar estas decisiones. Un buen corredor puede aconsejarle sobre qué proveedores aceptarán con mayor probabilidad su solicitud y qué tipo de producto se ajustará mejor a sus necesidades.

Obtener asesoramiento hipotecario profesional es una idea especialmente buena si es la primera vez que compra y nunca antes ha solicitado una hipoteca.

Pídale a su corredor que calcule el costo total de su hipoteca, explicando todos los cargos y tarifas, junto con los cargos y tarifas condicionales, como los cargos por pago anticipado.

También puede encontrar ofertas de hipotecas usted mismo comprando en línea o hablando directamente con diferentes prestamistas.

Independientemente de lo que haga, no se limite a presentar su solicitud en su banco actual sin comparar precios; podría costarle miles de dólares más durante el plazo de la hipoteca.

Paso 2: Prepare los documentos para su solicitud de hipoteca

Para solicitar una hipoteca, deberá proporcionar:

  • Prueba de identificación
  • Detalles de su empleo
  • Hasta seis meses de extractos bancarios

Solo se aceptarán ciertos documentos y, por lo general, necesitará los originales en lugar de las versiones escaneadas o impresas (la excepción a esto son los extractos bancarios; generalmente se aceptan copias impresas o PDF de los extractos en línea).

Como prueba de identidad, debe mostrar su pasaporte o licencia de conducir con fotografía.

Tenga en cuenta que tener una dirección anterior en su licencia de conducir puede generar complicaciones y es posible que deba proporcionar mucha más documentación para probar su dirección. Para evitar esto, intente asegurarse de que toda la documentación esté actualizada.

Necesitará dos documentos como comprobante de domicilio. Estos pueden ser un extracto bancario, una factura de servicios públicos, una factura de impuestos municipales o un extracto de tarjeta de crédito. Todos estos documentos deben estar fechados dentro de los últimos tres meses; no se aceptarán documentos más antiguos.

Debe verificar que cualquier documentación que proporcione tenga su nombre escrito de manera correcta y consistente. Cualquier cosa dirigida a ‘Steven’ en lugar de ‘Stephen’, por ejemplo, es poco probable que se acepte como prueba. Lo mismo se aplica si cambió su apellido después de casarse.

Extractos bancarios y de tarjetas de crédito

También deberá proporcionar detalles de sus gastos, con extractos bancarios y de tarjetas de crédito de los últimos tres a seis meses, cualquier financiamiento de automóvil o acuerdos de compra a plazos, detalles de cualquier préstamo, además de una lista de otros pagos regulares y gastos como viajes. o cuidado de niños.

Sus estados de cuenta bancarios también deben mostrar una prueba de cómo ha acumulado su depósito. Los prestamistas pueden pedirle que explique qué consideran que son transacciones inusuales, y se necesitarán pruebas para respaldarlas. Si te dieron el depósito como regalo, necesitarás una carta de quien te dio el dinero.

Si tiene un empleo de tiempo completo, es posible que necesite su P60 de su empleador y al menos tres meses de recibos de pago.

Si trabajas por cuenta propia es un poco más complicado. Necesitará detalles de sus evaluaciones de impuestos y sus cuentas de los últimos tres años, incluido el año fiscal actual.

Esto puede significar que tendrá que presentar su declaración de impuestos antes de lo habitual si, por ejemplo, está solicitando una hipoteca en octubre pero normalmente no presenta su declaración hasta el siguiente enero.

Para proporcionar pruebas, necesitará estados de cuenta de un contador, el formulario de declaración de impuestos SA302, además de información de respaldo, como estados de cuenta bancarios y recibos.

Paso 3: considere obtener una decisión de hipoteca en principio

Una vez que haya encontrado un acuerdo hipotecario que se adapte a sus circunstancias, es posible que desee obtener una decisión en principio, también conocida como acuerdo en principio o AIP.

Como sugiere el nombre, se trata de un prestamista que acepta ‘en principio’ otorgarle una hipoteca, sujeto a las verificaciones finales y la aprobación de la propiedad que pretende comprar.

Obtener una decisión, en principio, generalmente implica una verificación de crédito, por lo que le recomendamos que solo haga esto cuando solicite formalmente la hipoteca, o si un agente inmobiliario solicita una para verificar que usted es un comprador confiable.

Si experimenta esto último, intente obtener la decisión en principio con un prestamista que realice una verificación de crédito blanda, ya que es mejor mantener la cantidad de verificaciones de crédito estrictas al mínimo. Su corredor puede ayudarlo con esto.

Cada prestamista es diferente, pero una decisión en principio suele durar seis meses. Si la búsqueda de su propiedad toma más tiempo de lo planeado, es posible que deba obtener una nueva decisión en principio.

Paso 4: Haga una solicitud de hipoteca formal

Una vez que haya aceptado su oferta sobre una propiedad, debe solicitar formalmente una hipoteca.

Si está utilizando un corredor de hipotecas, se encargará de esto por usted.

El prestamista hipotecario realizará una valoración de la propiedad que pretende comprar. Esto les confirma que la propiedad vale aproximadamente lo que piensas pagar por ella.

El prestamista también hará una verificación minuciosa de la documentación que ha proporcionado y su historial crediticio. Esta búsqueda aparecerá en su archivo de crédito.

Si un prestamista lo rechaza en esta etapa, vale la pena intentar averiguar por qué y esperar un poco antes de solicitar otro prestamista. Hacer varias solicitudes de hipoteca muy juntas podría dañar significativamente su puntaje crediticio.

Paso 5: Espere su oferta formal de hipoteca

Si un prestamista está satisfecho con su solicitud, le hará una oferta formal de hipoteca. Las ofertas de hipotecas suelen ser válidas durante seis meses, mientras que las ofertas de rehipotecas suelen ser válidas solo durante tres meses (pero esto varía entre los prestamistas).

En general, debe esperar recibir su oferta de hipoteca dentro de las cuatro semanas posteriores a la solicitud.

El proceso podría demorar más si hay un problema con la valoración, el centro de procesamiento del prestamista está más ocupado de lo habitual, se necesita información o documentos adicionales, o si su solicitud es particularmente complicada.

Una vez que tenga una oferta de hipoteca formal, su transmisor hará los arreglos para que los fondos de la hipoteca se transfieran de su prestamista hipotecario a la persona a la que le está comprando la propiedad el día de la finalización.

seguro de vida hipotecario

Un plan de seguro de vida puede ofrecerle la tranquilidad de que sus seres queridos no se quedarán sin dinero si se enferma o muere antes de pagar su hipoteca.

Nuestro socio LifeSearch tiene más de 20 años de experiencia ayudando a los consumidores a encontrar la póliza de seguro de vida adecuada. Concierte una llamada para discutir sus opciones.

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.