¿Qué es una tasación hipotecaria?

Cuando solicita una hipoteca, su prestamista llevará a cabo una tasación de la hipoteca o una «encuesta de tasación» para verificar que la propiedad vale lo que planea pagar por ella.

Un prestamista hipotecario también puede querer realizar una valoración si está solicitando una nueva hipoteca, para verificar que la propiedad vale lo que ha declarado en la solicitud.

Una valoración de la hipoteca es para el beneficio del prestamista. Su alcance es limitado y solo proporciona información para que su banco comprenda si la propiedad actuará como garantía viable para el préstamo que ha solicitado.

Sin embargo, la valoración de una hipoteca también puede darle una idea aproximada de si está pagando demasiado o demasiado poco por una propiedad.

¿Cómo funcionan las valoraciones hipotecarias?

Los prestamistas realizan valoraciones de propiedades de varias maneras diferentes.

Tradicionalmente, un topógrafo habría visitado su propiedad para compilar un breve informe. Sin embargo, en estos días, los topógrafos optan cada vez más por valorar propiedades utilizando datos de ventas recientes en línea y, si es necesario, pasando por delante de la propiedad.

Es difícil predecir a qué tipo de encuesta estará sujeta su propiedad.

Según el Royal Institute of Chartered Surveyors (Rics), el tipo de encuesta que recibe está determinada por el apetito por el riesgo del prestamista.

Esto podría basarse en el tipo y la construcción de la propiedad y si hay algo que pueda causar un problema con los préstamos.

Por ejemplo, si la propiedad que planea comprar está hecha de un material no estándar como el concreto, es más probable que el prestamista le indique a un topógrafo que vaya a visitarla.

La decisión de hacer una visita física también podría deberse a que un prestamista no ha prestado antes en el área o no puede encontrar suficiente información sobre la propiedad en línea.

Ahora que más prestamistas ofrecen valoraciones gratuitas, es cada vez más probable que no reciba la visita de un perito. Los principales prestamistas en particular tienen una gran cantidad de información disponible en línea, que puede ayudarlos a evaluar la idoneidad de una propiedad para fines hipotecarios, y esto ayuda a mantener bajos los costos.

Independientemente de la forma en que se lleve a cabo la valoración, el prestamista utilizará la opinión profesional del perito sobre el valor de la propiedad para tomar la decisión final sobre el monto del préstamo que le ofrecerá.

¿Qué sucede cuando un topógrafo visita la propiedad?

El agrimensor tardará entre 15 y 30 minutos en examinar la propiedad en busca de defectos evidentes que puedan afectar su valor y confirmar los detalles clave para el prestamista.

Después de la visita, el topógrafo hará una evaluación de cuál es el ‘valor de mercado’ de la propiedad. Esto se hace observando tres transacciones de venta de tipos similares de propiedades en el área local y también el conocimiento del profesional del mercado local, incluida la oferta y la demanda.

El topógrafo también puede proporcionar al prestamista hipotecario un ‘valor mínimo de restitución’, que es la cantidad que necesitaría para reconstruir la propiedad desde cero, útil para obtener una cobertura de seguro de edificios adecuada más adelante en el proceso de compra de la vivienda.

¿Cómo funcionan las valoraciones de escritorio y drive-by?

Si un prestamista hipotecario no cree que el préstamo implique mucho riesgo, puede optar por una valoración basada en escritorio o drive-by, o un híbrido de los dos.

Una valoración de escritorio implica el análisis de los datos locales de precios de la vivienda (utilizando el Registro de la Propiedad u otro índice de precios de la vivienda) y el uso de un algoritmo para proporcionar una valoración automatizada.

Una valoración desde el automóvil implica exactamente lo que parece: el topógrafo pasará por delante de la propiedad, tal vez estacionándose y observando el exterior, pero sin ingresar al edificio.

Esto puede suceder cuando un topógrafo cree que ya tiene suficiente información sobre la propiedad para emitir un juicio informado, pero solo quiere hacer una verificación final de su estado general.

El topógrafo también puede proporcionar al prestamista hipotecario un ‘valor mínimo de restitución’, que es la cantidad que necesitaría para reconstruir la propiedad desde cero, útil para obtener una cobertura de seguro de edificios adecuada más adelante en el proceso de compra de la vivienda.

Tasaciones de hipotecas vs encuestas de viviendas

Una tasación hipotecaria no es lo mismo que una encuesta de la casa y nunca debe confiar en una para confirmar si la propiedad está en buenas condiciones para comprarla.

Es una visita breve en beneficio del prestamista y, a menudo, no implica que nadie entre a la propiedad.

De hecho, incluso si paga la tasación de la hipoteca, es posible que nunca vea el informe de tasación ni descubra lo que el perito le ha dicho al prestamista.

El informe de un comprador de vivienda o un estudio estructural completo es mucho más riguroso y puede alertarlo sobre posibles defectos u otros problemas con una propiedad antes de comprarla.

Solo tenga en cuenta que un estudio estructural completo no incluye una valoración de la hipoteca. Algunos informes de compradores de viviendas vienen con una valoración, pero debe verificar que la encuesta sea aceptable para su prestamista o podría terminar pagando dos.

¿Cuánto cuesta la tasación de una hipoteca?

La tasación de una hipoteca puede costar entre 150 y 1500 libras esterlinas según el Money Advice Service, aunque algunos prestamistas intentan atraer a nuevos clientes ofreciéndoles una gratis.

El costo de la tasación de una hipoteca generalmente se basa en el precio de la propiedad.

¿Qué pasa después de una tasación hipotecaria?

Después de una valoración de la hipoteca, el perito dará su opinión sobre el valor de la propiedad a su prestamista hipotecario.

Si el topógrafo está de acuerdo con el precio de venta o de rehipotecas, es probable que su prestamista le ofrezca el préstamo que ha solicitado.

Pero si el agrimensor sugiere que el precio es más alto de lo que realmente vale la propiedad, es posible que obtenga una ‘valoración a la baja’.

Frustrantemente, esto podría llevar a que su banco le dé una versión revisada…

Deja una respuesta

Tu dirección de correo electrónico no será publicada.