¿Por qué debo traspasar mis acciones y participaciones Isa?

A diferencia de las transferencias Isa en efectivo, las transferencias Isa de acciones y participaciones no se tratan solo de buscar un mejor rendimiento.

Hay muchas razones por las que puede optar por transferir su cuenta de un proveedor a otro sin necesariamente realizar cambios en las inversiones subyacentes.

Podría intentar encontrar un proveedor con:

  1. Mejor servicio al cliente y/o es más accesible en línea o por teléfono móvil.
  2. Tarifas o comisiones de negociación más bajas.
  3. Una selección más amplia de inversiones para elegir

Fundamentalmente, las transferencias no cuentan como nuevas contribuciones para el año fiscal actual, por lo que puede mover el dinero invertido en años fiscales anteriores además de hacer nuevas contribuciones de Isa.

¿Cómo puedo transferir acciones y participaciones Isa?

Debería ser relativamente fácil y sencillo transferir sus acciones y participaciones Isa.

Hay dos formas de transferir sus acciones y acciones de Isa de un proveedor a otro.

Puede realizar una transferencia ‘en especie’ o una transferencia en efectivo. Aquí explicaremos cómo funciona cada opción y describiremos los pros y los contras de cada enfoque.

Transferencias ‘en especie’

Este es el término de la jerga de la industria para una transferencia de acciones y, a veces, también se denomina «reinscripción».

Significa que todas las inversiones que tiene en sus acciones y participaciones Isa se transportan a su nuevo proveedor: permanece invertido durante todo el proceso.

Si está satisfecho con sus inversiones, este tipo de transferencia tiene sentido, aunque es probable que tome más tiempo, generalmente de cuatro a seis semanas, y es posible que deba pagar tarifas de salida a su proveedor actual.

Transferencias en efectivo

Con este tipo de transferencia, sus inversiones se venden y los ingresos pasan a su nuevo proveedor.

El estado Isa de su efectivo se mantiene durante todo el proceso: su nuevo proveedor simplemente reinvertirá su dinero de acuerdo con sus instrucciones.

Las transferencias de efectivo suelen ser más rápidas, pero su dinero estará fuera del mercado, lo que significa que si las acciones suben, podría perder algunas de las ganancias.

Sin embargo, si tiene la intención de utilizar su transferencia como una oportunidad para darle un nuevo comienzo a su cartera, la opción lógica es la transferencia en efectivo.

Según el Servicio del Defensor del Pueblo Financiero, no deberían pasar más de 30 días hábiles para cambiar de proveedor.

¿Puedo transferir un Isa en efectivo a un Isa en acciones y participaciones?

También es posible transferir su Isa de efectivo a un Isa de acciones y participaciones, y con las tasas de interés todavía coqueteando con mínimos históricos, esta podría ser una opción tentadora para algunos ahorradores frustrados que buscan un mejor rendimiento.

Pero la seguridad que ofrecen los ahorros en efectivo no es algo a lo que se pueda renunciar a la ligera.

La transferencia solo debe ser contemplada por aquellos felices de aceptar el riesgo de que puedan perder dinero en los mercados.

Alternativamente, puede transferir su dinero a un Isa en efectivo que paga más.

¿Puedo transferir un Isa de acciones y participaciones a un Isa de efectivo?

Desde julio de 2014, también es posible transferir de un Isa de acciones y participaciones a la seguridad de un Isa en efectivo sin perder el estado de Isa en su dinero. Puedes hacer esto tantas veces como quieras.

Al igual que con otros tipos de transferencias de Isa, deberá comunicarse con el proveedor de efectivo de Isa al que desea transferir y completar su formulario de transferencia.

Si desea realizar una transferencia parcial, vendiendo algunas inversiones para transferir el producto a una Isa de efectivo pero dejando otras invertidas, tenga en cuenta que es posible que el formulario de transferencia no le dé esta opción.

Si este es el caso, deberá incluir una carta de presentación que indique sus instrucciones con su formulario de transferencia o comunicarse con su proveedor de acciones y participaciones de Isa por separado para dejar claras sus intenciones.

Ponerse en contacto con sus proveedores de acciones y acciones de Isa en escenarios más complejos debería minimizar la posibilidad de malentendidos.

También debe tenerse en cuenta que muchos proveedores de Isa de acciones y participaciones permiten a los inversores mantener efectivo de manera temporal dentro de Isa de acciones y participaciones mientras están fuera del mercado.

Esta opción debe continuar pero, como antes, las tasas de interés generalmente serán insignificantes y la opción no debe confundirse con una Isa en efectivo.

Guía paso a paso para transferir acciones y participaciones Isa

¿Cual? Money ha descubierto que partes de la industria de la inversión se están quedando cortas en lo que respecta a la eficiencia y los procesos de transferencia rápidos; incluso hemos encontrado algunos ejemplos de transferencias que tardan más de 10 semanas en completarse.

Pero su elección del proveedor de Isa puede marcar una diferencia real en sus ganancias, con cargos y elección de inversión, solo dos factores a considerar al asegurarse de que está utilizando el adecuado para usted.

Aquí, lo guiamos a través de los pasos que debe seguir al realizar la transferencia para garantizar que todo se realice de la manera más rápida y eficiente posible.

Paso 1: busque el mejor Isa para usted

Hay muchos proveedores de acciones y acciones de Isa para elegir, y la mayoría de los inversores de bricolaje (aquellos que no utilizan un asesor financiero) utilizarán una plataforma de inversión.

Hemos reunido una serie de revisiones de varias plataformas de inversión que podrían ayudarlo a tomar su decisión.

Paso dos: decida si desea transferir su Isa en acciones o en efectivo

Si está satisfecho con sus inversiones, opte por una transferencia de acciones. Si quieres empezar de nuevo, opta por una transferencia en efectivo.

Si prefiere transferir a la seguridad del efectivo, ahora es posible transferir a un Isa en efectivo sin perder el estado Isa de su dinero.

Si transfiere como acciones (lo que se conoce como transferencia en especie), sus inversiones se volverán a registrar tal como están y usted no estará fuera del mercado.

Con una transferencia de efectivo, sus inversiones se venderán y las ganancias se transferirán a su nuevo proveedor para que las reinvierta de acuerdo con sus instrucciones.

Este enfoque puede ser más económico, ya que muchas plataformas de inversión cobran un cargo de transferencia por cada línea de acciones que posee.

Sin embargo, se verá afectado por el diferencial de oferta y demanda entre los precios de venta y de compra, y también pasará tiempo fuera del mercado, lo que significa que podría perderse un movimiento beneficioso en los precios.

Paso 3 – Póngase en contacto con su nuevo proveedor o visite su sitio web

Una vez que haya seleccionado su nuevo proveedor, deberá contactarlo y completar su formulario de transferencia.

La mayoría ofrecerá la opción de descargar el formulario en línea, pero será necesario imprimirlo y enviarlo por correo, ya que la mayoría de los proveedores querrán una firma «húmeda».

Si todo va según lo planeado, su nuevo proveedor organizará todo desde aquí y le informará cuando se complete la transferencia.

Paso 4: cuidado con las tarifas de salida

Es posible que su antiguo proveedor le cobre tarifas de salida, especialmente si ha optado por transferir como acciones.

Si bien algunos proveedores no le cobrarán nada, hemos encontrado otros que cobran tarifas de salida que van desde £ 15 a £ 30 por acción.

Sin embargo, es posible que su nuevo proveedor acepte cubrir estos cargos por usted, así que empiece a regatear. No es raro que los proveedores cubran cientos de libras en tarifas de salida como incentivo para usar su servicio.

Además, algunas plataformas de inversión han eliminado sus tarifas de salida, como Hargreaves Lansdown, Interactive Investor y Fidelity.

Saber más: tarifas y cargos de la plataforma de inversión

Paso 5: una vez que su transferencia esté en marcha, comience a perseguir

Si las cosas parecen prolongarse, vuelva a llamar a los teléfonos. Llame a su nuevo proveedor para averiguar qué está pasando. Sin embargo, es más probable que su antiguo proveedor se demore.

Tu nuevo proveedor debería perseguirte, pero no te hará daño que le des un empujoncito.

Paso 6: una vez que se complete su transferencia, verifique si faltan pagos

Déjelo unos meses y luego llame a su antiguo proveedor para verificar si ha llegado algún pago de dividendos o intereses.

Por ejemplo, los dividendos normalmente se pagan alrededor de dos meses después de la fecha de calificación, por lo que es posible que llegue un pago a su cuenta anterior mucho después de que esté funcionando con su nuevo proveedor.

Su antiguo proveedor debería reenviar estos pagos a su nuevo proveedor automáticamente, pero hemos encontrado ejemplos de dividendos que se encuentran en cuentas inactivas durante meses o que se pagan con cheque.

Para obtener más información sobre cómo encontrar las mejores acciones y compartir Isa y cómo invertir en una, también puede consultar nuestras otras guías.

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